826/10569/17 Про визнання протиправними дії Уповноваженої особи Фонду ГВФО ПАТ "Банк" щодо невключення належних фізичній особі сум до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду ГВФО, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню коштів за договорами банківського вкладу (депозиту), зобов'язання Уповноваженої особи Фонду ГВФО додатково включити належні особі суми до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами - 20.09.2019 Прийняття

розглянувши в порядку письмового провадження касаційну скаргу Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Банк "Фінанси та кредит" на постанову Київського апеляційного адміністративного суду від 20.09.2018р. (судді - Костюк Л.О., Бужак Н.П., Файдюк В.В.) у справі за позовом ОСОБА_1 до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Банк "Фінанси та кредит", третя особа - Фонд гарантування вкладів фізичних осіб про визнання протиправною бездіяльності, зобов`язання вчинити дії,

в с т а н о в и в :

У серпні 2017 року позивач звернулась до суду з позовом, в якому просила:

визнати протиправною бездіяльність Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Банк "Фінанси та кредит" (далі - Уповноважена особа Фонду) щодо невключення її до Переліку рахунків, за якими вкладники ПАТ "Банк "Фінанси та кредит" мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню, інформації про поточний рахунок № НОМЕР_1, який належить їй на підставі договору про відкриття поточного рахунку та надання і використання платіжної картки, укладеного між нею та ПАТ "Банк "Фінанси та кредит" у вигляді анкети-заяви №68783 від 05.02.2015р. та відшкодування за вказаним рахунком в розмірі 146000,07 грн;

зобов`язати Уповноважену особу Фонду внести інформацію про поточний рахунок № НОМЕР_1, який належить їй на підставі договору про відкриття поточного рахунку та надання і використання платіжної картки, укладеного між нею та ПАТ "Банк "Фінанси та кредит" у вигляді анкети-заяви №68783 від 05.02.2015р., та про суму відшкодування їй за вказаним рахунком в розмірі 146000 грн до Переліку рахунків, за якими вкладники ПАТ "Банк "Фінанси та кредит" мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню шляхом внесення змін та доповнень до цього переліку та надати ці зміни та доповнення до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб в установленому порядку.

В обґрунтування позовних вимог посилається на те, що вона є вкладником в розумінні Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" (4452-17) , відповідач протиправно не включив її до Переліку та Загального реєстру вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, оскільки таке невключення суперечить вимогам закону та порушує її право, як вкладника, на отримання гарантованої суми вкладу.

Рішенням Окружного адміністративного суду м. Києва від 30.04.2018р. в задоволенні позову відмовлено.

Постановою Київського апеляційного адміністративного суду від 20.09.2018р. скасовано рішення суду першої інстанції, позов задоволено.

Визнано протиправною бездіяльність Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Банк "Фінанси та кредит" щодо невключення до Переліку рахунків, за якими вкладники ПАТ "Банк "Фінанси та кредит" мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню, інформації про поточний рахунок № НОМЕР_1, який належить позивачу на підставі договору про відкриття поточного рахунку та надання і використання платіжної картки, укладеного між позивачем та ПАТ "Банк "Фінанси та кредит" у вигляді анкети-заяви №68783 від 05.02.2015р. та відшкодування за цим рахунком в розмірі 146000,07 грн.

Зобов`язано Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Банк "Фінанси та кредит" надати додаткову інформацію щодо включення поточного рахунку № НОМЕР_1, який належить позивачу на підставі договору про відкриття поточного рахунку та надання і використання платіжної картки, укладеного між позивачем та ПАТ "Банк "Фінанси та кредит" у вигляді анкети-заяви №68783 від 05.02.2015р., та про суму відшкодування позивачу за цим рахунком в розмірі 146000,07 грн до переліку рахунків.

З ухваленим у справі рішенням суду апеляційної інстанції не погодилась Уповноважена особа Фонду, подала касаційну скаргу, в якій, посилаючись на порушення апеляційним судом норм матеріального та процесуального права, просила скасувати судове рішення суду апеляційної інстанції та залишити в силі рішення суду першої інстанції.

В обґрунтування касаційної скарги посилається на те, що дії Уповноваженої особи Фонду повністю відповідають положенням Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" (4452-17) , у спірних правовідносинах Уповноважена особа Фонду діяла в межах повноважень, визначених законом.

У відзиві на касаційну скаргу позивач просила залишити її без задоволення, а постанову суду апеляційної інстанції без змін.

Заслухавши суддю-доповідача, перевіривши на підставі встановлених фактичних обставин справи правильність застосування судами норм матеріального та процесуального права суд приходить до висновку, що касаційна скарга не підлягає задоволенню з наступних мотивів та передбачених законом підстав.

Так, відповідно до частин 1, 2, 4 статті 26 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", в редакції чинній на час виникнення спірних правовідносин, Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200000 гривень. Адміністративна рада Фонду не має права приймати рішення про зменшення граничної суми відшкодування коштів за вкладами.

Вкладник набуває право на одержання гарантованої суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду в межах граничного розміру відшкодування коштів за вкладами після прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Фонд не відшкодовує кошти: 1) передані банку в довірче управління; 2) за вкладом у розмірі менше 10 гривень; 3) за вкладом, підтвердженим ощадним (депозитним) сертифікатом на пред`явника; 4) розміщені на вклад у банку особою, яка була членом спостережної (наглядової) ради, правління (ради директорів), ревізійної комісії банку, якщо з дня її звільнення з посади до дня прийняття Національним банком України рішення про віднесення такого банку до категорії неплатоспроможних не минув один рік; 5) розміщені на вклад у банку особою, яка надавала банку професійні послуги як аудитор, юридичний радник, суб`єкт оціночної діяльності, якщо ці послуги мали безпосередній вплив на виникнення ознак неплатоспроможності банку і якщо з дня припинення надання послуг до дня прийняття Національним банком України рішення про віднесення такого банку до категорії неплатоспроможних не минув один рік; 6) розміщені на вклад власником істотної участі банку; 7) розміщені на вклад особою, яка на індивідуальній основі отримує від банку проценти за вкладом на більш сприятливих договірних умовах, ніж звичайні, або має інші фінансові привілеї від банку; 8) за вкладом у банку, якщо такий вклад використовується вкладником як засіб забезпечення виконання іншого зобов`язання перед цим банком, у повному обсязі вкладу до дня виконання зобов`язань; 9) за вкладами у філіях іноземних банків; 10) за вкладами у банківських металах.

Згідно частин 1, 2, 5, 6 статті 27 цього Закону Уповноважена особа Фонду складає перелік вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів Фонду станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує повний перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню.

Протягом шести днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку виконавча дирекція Фонду затверджує реєстр вкладників для здійснення виплат відповідно до наданого уповноваженою особою Фонду переліку вкладників.

Уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію формує перелік вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до частини четвертої статті 26 цього Закону.

Відповідно до частини 2 статті 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" протягом дії тимчасової адміністрації уповноважена особа Фонду зобов`язана забезпечити перевірку правочинів (у тому числі договорів), вчинених (укладених) банком протягом одного року до дня запровадження тимчасової адміністрації банку, на предмет виявлення правочинів (у тому числі договорів), що є нікчемними з підстав, визначених частиною третьою цієї статті.

Згідно пункту 7 частини 3 статті 38 цього Закону правочини (у тому числі договори) неплатоспроможного банку є нікчемними з підстави, якщо банк уклав правочини (у тому числі договори), умови яких передбачають платіж чи передачу іншого майна з метою надання окремим кредиторам переваг (пільг), прямо не встановлених для них законодавством чи внутрішніми документами банку.

Частиною 4 статті 38 цього Закону передбачено, що Уповноважена особа Фонду протягом дії тимчасової адміністрації, а також протягом ліквідації повідомляє сторони за договорами, зазначеними у частині другій статті 38 цього Закону, про нікчемність цих договорів та вчиняє дії щодо застосування наслідків нікчемності договорів.

В ході розгляду справи по суті судами попередніх інстанцій встановлено, що 05.02.2015р.між позивачем та ПАТ "Банк "Фінанси та Кредит" укладено договір про відкриття поточного рахунку № НОМЕР_1 у вигляді анкети-заяви №68783 від 05.02.2015 року. (а.с. 14)

05.02.2015р. між позивачем (позичальник), з однієї сторони, та ТОВ "Б`юті Бутік Україна" (позикодавець), з іншої сторони, укладено Договір про надання поворотної фінансової допомоги №05-02/2015/3-ББУ, відповідно до якого позивачу надано поворотну фінансову допомогу в сумі 146000 грн. (а.с. 12)

У реквізитах сторін в Договорі позивачем зазначено банківський рахунок № НОМЕР_1 .

Відповідно до Додаткової угоди №1 до Договору про надання поворотної фінансової допомоги №05-02/2015/3-ББУ від 10.02.2015р. повернення грошових коштів проводиться шляхом перерахування грошових коштів на поточний рахунок підприємства № НОМЕР_2 у ПАТ "Креді Агріколь Банк" в м. Києві. (а.с. 13)

Постановою Національного банку України від 17.09.2015р. №612 віднесено ПАТ "Банк "Фінанси та Кредит" до категорії неплатоспроможних. (а.с. 41 - 42)

На підставі постанови Правління Національного банку України від 17.09.2015 р. №612 виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб цього ж дня прийнято рішення №171 "Про запровадження тимчасової адміністрації в АТ "Банк "Фінанси та Кредит" та делегування повноважень тимчасовому адміністратору банку". Згідно цього рішення виконавчої дирекції Фонду у ПАТ "Банк "Фінанси та Кредит" запроваджено тимчасову адміністрацію, призначено уповноважену особу Фонду Чернявську О.С. та делеговано останній всі повноваження тимчасового адміністратора банку, строком на три місяці з 18.09.2015 р. по 17.12.2015 р. включно.

Наказом Уповноваженої особи Фонду від 20.10.2015р. №95 тимчасово обмежено здійснення в ПАТ "Банк "Фінанси та Кредит" під час тимчасової адміністрації банківських операцій із виплати коштів вкладникам за рахунками вкладників, перелік яких визначений у Додатку до цього наказу. (а.с. 59)

У Додатку за вказаного наказу включено позивача та її банківський рахунок № НОМЕР_1 . (а.с. 60)

Відповідно до постанови НБ України від 17.12.2015 р. №898 "Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію ПАТ "Банк "Фінанси та Кредит" виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 18.12.2015р. №230 "Про початок процедури ліквідації ПАТ "Банк "Фінанси та Кредит" та делегування повноважень ліквідатора банку". (а.с. 43 - 44)

04.11.2015р. позивач звернулась до Уповноваженої особи Фонду з листом, в якому просила повідомити відповідача про причини невключення її до Переліку вкладників ПАТ "Банк "Фінанси та Кредит", що мають право на відшкодування коштів за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб. (а.с. 16)

Листом від 18.11.2015р. №9-037310/22493 ПАТ "Банк "Фінанси та Кредит" повідомив позивача про опрацювання інформації щодо рахунків вкладників та руху коштів за ними, в тому числі щодо рахунку позивача, на предмет наявності підстав для включення таких рахунків до Переліку вкладників. (а.с. 17)

24.11.2015р. позивач звернулась до Уповноваженої особи Фонду із заявою про надання довідки по її поточному рахунку станом на 24.11.2015р. (а.с. 18)

Згідно довідки від ПАТ "Банк "Фінанси та Кредит" від 02.12.2015р. №3130 на поточному рахунку позивача залишок коштів станом на 24.11.2015р. становить 146000 грн. (а.с. 19)

Листом від 09.03.2016р. позивач повторно звернулася до Уповноваженої особи Фонду з листом про включення її до реєстру виплат Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на відшкодування їй коштів в сумі 146000 грн, які на момент визнання ПАТ "Банк "Фінанси та Кредит" неплатоспроможним знаходились на її поточному рахунку № НОМЕР_1 . (а.с. 20)

Листом від 12.03.2016р. №3-037310/3680 Уповноважена особа Фонду повідомив позивача про те, що наразі у рамках ліквідаційної процедури Банку триває перевірка правових підстав для розміщення на рахунку позивача з урахуванням обмежень діяльності Банку, які були встановлені Національним банком України під час віднесення Банку до категорії проблемних. (а.с. 21)

21.04.2016р. позивач звернулась до Уповноваженої особи Фонду із вимогою про повернення їй грошових коштів в сумі 146000 грн, які заблоковані на її поточному рахунку № НОМЕР_1 в ПАТ "Банк "Фінанси та Кредит" та які підлягають виплаті Фондом гарантування вкладів фізичних осіб. (а.с. 22)

Листом від 10.05.2016 року №№3-037610/6029, від 23.12.2016 року №37-036-48035/16, від 07.08.2017 року №3-131100/4641 позивача неодноразово повідомляли про тимчасове обмеження коштів на рахунку Позивача та проведення перевірки. (а.с. 23, 25, 27)

Наказом Уповноваженої особи Фонду від 16.02.2017р. №20/1 "Про перевірку правочинів на предмет наявності підстав для застосування нікчемності" вирішено провести заходи, передбачені законодавством щодо перевірки правочинів (в тому числі договорів) за вкладами, що були тимчасово обмежені згідно Додатку 1 та Додатку №2 до даного наказу, на предмет підстав для застосування нікчемності правочину (договору). (а.с. 65)

У Додатку №1 до цього наказу міститься інформація щодо позивача та її договору банківського рахунку у ПАТ "Банк "Фінанси та Кредит" № НОМЕР_1 . (а.с. 66)

Позивач, вважаючи протиправною бездіяльність відповідача щодо невключення її до Переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами, звернувся до суду із даним позовом.

Відмовляючи в задоволенні позову, суд першої інстанції виходив з того, що дії та рішення Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації в ПАТ "Банк "Фінанси та Кредит" повністю відповідають Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" (4452-17) . Так, Уповноваженою особою Фонду в межах діючого законодавства вживалися дії щодо перевірки правочинів, укладених між банком та вкладниками, формування переліку вкладників, яким кошти підлягають відшкодуванню, та повідомлення правоохоронних органів за фактом виявлення протиправних дій тощо, тобто відповідачем фактично вчинялися дії, спрямовані на перевірку правочинів та обставин, які впливають на рішення про відшкодування коштів за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

Крім того, суд першої інстанції виходив з того, що Уповноваженою особою Фонду станом на час вирішення справи не направлялось повідомлення про визнання правочину нікчемним, і позивач не включена до Переліку вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

Скасовуючи постанову суду першої інстанції та задовольняючи позов, суд апеляційної інстанції виходив з того, що не включення позивача та інформації про її банківський рахунок до Переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладом за рахунок Фонду призвело до неможливості отримати відшкодування за вкладом, право на яке передбачене абз. 1 ч. 1 та абз. 1 ч. 2 ст. 26 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб".

Крім того, суд апеляційної інстанції виходив з того, що перевірка правових підстав розміщення коштів на рахунку позивача в банку викликана лише укладенням між ТОВ "Б`юті Бутік Україна" та позивачем договору про надання поворотної фінансової допомоги №05-02/2015/3-ББУ від 05.02.2015р., проте ПАТ "Банк "Фінанси та Кредит" не має жодного відношення ні до укладення, ні до вчинення даного правочину, а відтак проведення Уповноваженою особою Фонду перевірки зазначеного договору прямо і безпосередньо суперечить приписам статті 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" та передбаченими нею повноваженнями відповідача.

З такими висновками суду апеляційної інстанції колегія суддів погоджується і вважає, що вони відповідають нормам матеріального та процесуального права і фактичним обставинам справи.

Мотиви та доводи наведені у касаційній скарзі, висновки суду апеляційної інстанції не спростовують і є безпідставними, оскільки в ході розгляду справи судами встановлено, що між позивачем та банком укладено договір банківського рахунку, позивач в силу положень Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" (4452-17) відповідає вимогам до вкладника, який має право на відшкодування коштів за рахунок Фонду, відповідач протиправно не подав до Фонду інформацію щодо позивача про наявність таких підстав, а тому суд апеляційної інстанції обґрунтовано прийняв рішення про задоволення позову.

При цьому укладення договору банківського вкладу та зарахування на них коштів відбулось до початку віднесення банку до категорії неплатоспроможних та запровадження тимчасової адміністрації з 17.09.2015р.

Викладене свідчить про те, що позивач підпадає під дію гарантій відшкодування коштів за вкладом на підставі статті 26 Закону №4452-VI.

При цьому, Уповноваженою особою Фонду не наведено правових підстав для невключення позивача до Переліку вкладників банку, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду відповідно до норм Закону.

Подібна правова позиція щодо застосування норм матеріального права у аналогічних правовідносинах викладена у постанові Великої Палати Верховного Суду від 31.10.2018р. у справі №802/351/16-а.

Відповідно до частини 1 статті 350 КАС України суд касаційної інстанції залишає касаційну скаргу без задоволення, а судові рішення - без змін, якщо визнає, що суди першої та апеляційної інстанцій не допустили неправильного застосування норм матеріального права при ухваленні судових рішень чи вчиненні процесуальних дій.

Таким чином, оскільки при ухваленні судового рішення суд апеляційної інстанції правильно застосував норми матеріального права, порушень норм процесуального права не допустив, тому суд дійшов висновку про залишення касаційної скарги без задоволення, а судового рішення суду апеляційної інстанції - без змін.