826/722/15 Про визнання протиправними дії Уповноваженої особи Фонду ГВФО ПАТ "Банк" щодо невключення належних фізичній особі сум до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду ГВФО, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню коштів за договорами банківського вкладу (депозиту), зобов'язання Уповноваженої особи Фонду ГВФО додатково включити належні особі суми до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами - 20.12.2018 Прийняття

розглянувши в порядку спрощеного провадження без повідомлення осіб касаційні скарги Фонду гарантування вкладів фізичних осіб та Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Комерційний банк "Український фінансовий світ", та заяву Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, яка приєдналась до касаційної скарги Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Комерційний банк "Український фінансовий світ" на постанову Окружного адміністративного суду м. Києва від 05.03.2015р. (суддя - Амельохін В.В.) та ухвалу Київського апеляційного адміністративного суду від 09.04.2015р. (судді - Бистрик Г.М., Мєзєнцева Є.І., Сорочко Є.О.) у справі за позовом ОСОБА_1 до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Комерційний банк "Український фінансовий світ", Фонду гарантування вкладів фізичних осіб про визнання протиправною бездіяльності та зобов'язання вчинити дії,

в с т а н о в и в :

У січні 2015 року позивач звернувся до суду з позовом, в якому просив:

визнати протиправною (незаконною) бездіяльність Фонду гарантування вкладів фізичних осіб щодо невключення його до Загального реєстру вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду;

визнати протиправною (незаконною) бездіяльність Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Комерційний банк "Український фінансовий світ" щодо невключення його до Переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду;

зобов'язати Фонд гарантування вкладів фізичних осіб включити його до Загального реєстру вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду;

зобов'язати Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Комерційний банк "Український фінансовий світ" включити його до Переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду.

В обґрунтування позовних вимог посилався на те, що він є вкладником у розумінні статті 2 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", не включення його до Переліку та Загального реєстру вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, позбавило його можливості отримати суму відшкодування, яка гарантована вкладнику законом. Посилається на відсутність законних підстав для відмови йому у виплаті гарантованої суми коштів за договором депозиту та не включення його до реєстру вкладників.

Постановою Окружного адміністративного суду м. Києва від 05.03.2015р., яка залишена без змін ухвалою Київського апеляційного адміністративного суду від 09.04.2015р., позов задоволено частково.

Визнано протиправною бездіяльність Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Комерційний банк "Український фінансовий світ" щодо невключення позивача до Переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

Зобов'язано Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб включити позивача до Переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

Зобов'язано Фонд гарантування вкладів фізичних осіб включити позивача до Загального реєстру вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду.

В іншій частині позовних вимог відмовлено.

З ухваленими у справі рішеннями судів першої та апеляційної інстанцій не погодились відповідачі, подали касаційні скарги, в яких, посилаючись на порушення судами норм матеріального та процесуального права, просили скасувати рішення та прийняти нове про відмову в задоволенні позову.

Фонд гарантування вкладів фізичних осіб (далі - Фонд) в обґрунтування касаційної скарги посилається на те, що дії Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Комерційний банк "Український фінансовий світ" (далі - Уповноважена особа Фонду) повністю відповідали спеціальним нормам Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" (4452-17) та Положенню про порядок відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами від 09.08.2012р. №14. Правочин є нікчемним сам по собі, а не через те, що його необхідно визнати таким, а тому Уповноважена особа Фонду відповідно до закону лише забезпечує перевірку правочинів на предмет виявлення правочинів, які є нікчемними, та фіксує даний факт.

Уповноважена особа Фонду в обгрунтування касаційної скарги, до якої заявою приєднався Фонд гарантування вкладів фізичних осіб, посилається на те, що судами порушено норми матеріального права, суди необґрунтовано вийшли за межі позовних вимог, наказ про визнання правочину нікчемним позивачем не оскаржувався в судовому порядку, суди втрутились в дискрецію повноважень Фонду. При цьому посилається на те, що Перелік вкладників складається лише один раз та не передбачає можливості внесення до нього подальших змін.

Позивач у поданому до суду запереченні на касаційну скаргу Уповноваженої особи Фонду посилається на те, що комісією насправді не проводилась перевірка правочинів, а визнання правочинів нікчемними відбувалося без їх фактичної перевірки, на підставі загальної ситуації у ПАТ "КБ "Український фінансовий світ". Наказ Уповноваженої особи Фонду про визнання правочину нікчемним прийнято з перевищенням повноважень та не несе за собою жодних юридичних наслідків, враховуючи вимоги Цивільного кодексу України (435-15) , та порушує статтю 19 Конституції України. У даному наказі взагалі не зазначено підстави, з якої правочин позивача визнано нікчемним.

Крім того, посилається на те, що отримання невідомим "власником великого рахунку" якоїсь переваги перед іншими вкладниками жодним чином не стосується особисто його та його банківського вкладу. Відповідачі не надали жодних доказів, які б підтверджували зв'язок між ним та "власниками великих рахунків", а також його причетність до "дроблення вкладів". Вважає, що доводи відповідачів спростовуються, в тому числі, тим, що грошові кошти після укладення договору банківського вкладу були внесені ним особисто до каси банківського відділення.

Заперечення на касаційну скаргу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб в матеріалах справи відсутні.

Заслухавши суддю-доповідача, перевіривши на підставі встановлених фактичних обставин справи правильність застосування судами норм матеріального та процесуального права суд приходить до висновку, що касаційні скарги підлягають задоволенню частково з наступних мотивів та передбачених законом підстав.

Так, відповідно до частини 2 статті 19 Конституції України органи державної влади та органи місцевого самоврядування, їх посадові особи зобов'язані діяти лише на підставі, в межах повноважень та у спосіб, що передбачені Конституцією України (254к/96-ВР) .

Відповідно до частин 1, 2, 4 статті 26 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", в редакції чинній на час виникнення спірних правовідносин, Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200000 гривень. Адміністративна рада Фонду не має права приймати рішення про зменшення граничної суми відшкодування коштів за вкладами.

Вкладник набуває право на одержання гарантованої суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду в межах граничного розміру відшкодування коштів за вкладами після прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Фонд не відшкодовує кошти: 1) передані банку в довірче управління; 2) за вкладом у розмірі менше 10 гривень; 3) за вкладом, підтвердженим ощадним (депозитним) сертифікатом на пред'явника; 4) розміщені на вклад у банку особою, яка була членом спостережної (наглядової) ради, правління (ради директорів), ревізійної комісії банку, якщо з дня її звільнення з посади до дня прийняття Національним банком України рішення про віднесення такого банку до категорії неплатоспроможних не минув один рік; 5) розміщені на вклад у банку особою, яка надавала банку професійні послуги як аудитор, юридичний радник, суб'єкт оціночної діяльності, якщо ці послуги мали безпосередній вплив на виникнення ознак неплатоспроможності банку і якщо з дня припинення надання послуг до дня прийняття Національним банком України рішення про віднесення такого банку до категорії неплатоспроможних не минув один рік; 6) розміщені на вклад власником істотної участі банку; 7) розміщені на вклад особою, яка на індивідуальній основі отримує від банку проценти за вкладом на більш сприятливих договірних умовах, ніж звичайні, або має інші фінансові привілеї від банку; 8) за вкладом у банку, якщо такий вклад використовується вкладником як засіб забезпечення виконання іншого зобов'язання перед цим банком, у повному обсязі вкладу до дня виконання зобов'язань; 9) за вкладами у філіях іноземних банків; 10) за вкладами у банківських металах.

Згідно частин 1, 2, 5, 6 статті 27 цього Закону Уповноважена особа Фонду складає перелік вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів Фонду станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує повний перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню.

Протягом шести днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку виконавча дирекція Фонду затверджує реєстр вкладників для здійснення виплат відповідно до наданого уповноваженою особою Фонду переліку вкладників.

Уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію формує перелік вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до частини четвертої статті 26 цього Закону.

Відповідно до частини 2 статті 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" протягом дії тимчасової адміністрації уповноважена особа Фонду зобов'язана забезпечити перевірку правочинів (у тому числі договорів), вчинених (укладених) банком протягом одного року до дня запровадження тимчасової адміністрації банку, на предмет виявлення правочинів (у тому числі договорів), що є нікчемними з підстав, визначених частиною третьою цієї статті.

Згідно пункту 7 частини 3 статті 38 цього Закону правочини (у тому числі договори) неплатоспроможного банку є нікчемними з підстави, якщо банк уклав правочини (у тому числі договори), умови яких передбачають платіж чи передачу іншого майна з метою надання окремим кредиторам переваг (пільг), прямо не встановлених для них законодавством чи внутрішніми документами банку.

Частиною 4 статті 38 цього Закону передбачено, що Уповноважена особа Фонду протягом дії тимчасової адміністрації, а також протягом ліквідації повідомляє сторони за договорами, зазначеними у частині другій статті 38 цього Закону, про нікчемність цих договорів та вчиняє дії щодо застосування наслідків нікчемності договорів.

В ході розгляду справи по суті судами попередніх інстанцій встановлено, що 27.06.2014р. між позивачем та ПАТ "КБ "Український фінансовий світ" укладено договір банківського вкладу (депозиту) "Вигідний альянс" №42850.

Відповідно до умов п. 1.1 цього Договору банк приймає від вкладника на вкладний (депозитний) рахунок НОМЕР_1 грошові кошти в сумі 14500 доларів США (в еквіваленті в гривні 171438, 52 грн) у тимчасове строкове користування на строк до 27.09.2014р. та зобов'язується сплачувати проценти за його користування.

27.06.2014р. грошові кошти в сумі 14500 доларів США (171438,52 грн) внесено на депозитний рахунок позивача НОМЕР_1, що підтверджується квитанцією №.57147.17406.281, призначення платежу "надходження коштів за депозитною угодою №42850 від 27.06.2014р.

14.08.2014р. на підставі постанови Правління Національного банку України від 14.08.2014р. №491 "Про віднесення ПАТ "КБ "Український фінансовий світ" до категорії неплатоспроможних" Виконавчою дирекцією Фонду прийнято рішення №69 "Про запровадження тимчасової адміністрації у Банку", яким з 15.08.2014р. запроваджено тимчасову адміністрацію та призначено Уповноважену особу Фонду на тимчасову адміністрацію в банку Гончарова Сергія Івановича.

Постановою Правління Національного банку України від 10.11.2014р. №717 відкликано банківську ліцензію та ліквідовано ПАТ "КБ Український фінансовий світ".

На підставі рішення Виконавчої дирекції Фонду від 13.11.2014р. №119 розпочато процедуру ліквідації ПАТ "КБ Український фінансовий світ" з відшкодуванням з боку Фонду коштів за вкладами фізичних осіб відповідно до плану врегулювання з 13.11.2014р. та призначено Гончарова С.І. Уповноваженою особою Фонду на ліквідацію банку строком на 1 рік з 13.11.2014р. по 12.11.2015р.

Судами встановлено, що на офіційному сайті Фонду опубліковано оголошення про те, що з 21.11.2014р. Фонд розпочинає виплати коштів вкладники ПАТ "КБ "Український фінансовий світ"; для отримання коштів вкладники з 21.11.2014р. по 31.12.2014р. включно можуть звернутись до установ банку-агента Фонду - ПАТ "Альфа-Банк"; виплати гарантованої суми відшкодування буде здійснюватись відповідно до Загального реєстру вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду.

Наказом Уповноваженої особи від 30.10.2014р. №34 створено Комісію щодо визнання нікчемними правочинів (договорів) банківських вкладів (депозитів).

10.11.2014р. Комісією проведено засідання щодо визнання нікчемними вкладів, оформленого відповідним протоколом та визначено нікчемними правочини згідно Додатку №1.

Під порядковим номером №3070 у зазначеному Додатку №1 значиться договір банківського вкладу позивача №42850 та рахунок НОМЕР_1.

На засіданні Виконавчої дирекції Фонду від 18.11.2014р., оформлене протоколом №237/14, вирішено погодити рішення Уповноваженої особи про тимчасове обмеження (блокування) виплати по деяким записам у базі даних про вкладників ПАТ "КБ "Український фінансовий світ", що були внесені з 01.07.2014р. по 16.07.2014р. з метою недопущення можливого протиправного відшкодування виплат по зазначеним записам за рахунок Фонду.

На підставі зроблених Комісією висновків Уповноваженою особою Фонду прийнято наказ від 18.11.2014р. № 6, яким визнано нікчемними всі транзакції та правочини (договори) згідно переліку, який додається до наказу.

12.12.2014р. позивач звернувся до відповідачів із заявою про включення його до Переліку вкладників ПАТ "КБ "Український фінансовий світ", які мають право на відшкодування коштів за рахунок Фонду, та виплатити гарантовану суму відшкодування за вкладом по договору банківського вкладу (депозиту) від 27.06.2014р.№42850.

Листом від 12.12.2014р. №001/947 Уповноважена особа Фонду повідомила позивача про те, що договір банківського вкладу між ним та ПАТ "КБ "Український фінансовий світ" від 27.06.2014р. №42850 та операції з внесення і перерахування грошових коштів по рахунку, відкритому на виконання вказаного договору, є нікчемними відповідно до вимог статті 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" та статті 228 Цивільного кодексу України.

Судами встановлено, що договір банківського вкладу позивача визнано нікчемним на підставі п. 7 ч. 3 ст. 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", з тих підстав, що вказаний правочин порушує публічний порядок та спрямований на незаконне заволодіння майна держави, у зв'язку з чим його не включено до Переліку та Загального реєстру вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

Вважаючи такі дії протиправними, позивач звернувся до суду з даним позовом.

Задовольняючи позов частково, суд першої інстанції, з висновками якого погодився апеляційний суд, виходив з того, що законодавством визначено вичерпний перелік підстав для визнання правочину нікчемним, проте Уповноваженою особою Фонду не визначено жодної конкретної встановленої Законом України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" (4452-17) підстави для визнання договору банківського вкладу (депозиту) позивача нікчемним.

Суди виходили з того, що відповідачами не наведено і судами не встановлено підстав визнання договору банківського вкладу (депозиту) позивача "Вигідний альянс" від 27.06.2014р. №42850 нікчемним; відповідачами не надано доказів, які б свідчили, що зазначений правочин є таким, що порушує публічний порядок чи спрямований на порушення конституційних прав і свобод людини і громадянина, знищення, пошкодження майна держави; операція по внесенню коштів на депозит позивача відбулась раніше ніж було знято депозит "власником великого рахунку"; при цьому Уповноваженою особою Фонду не зазначено з яких рахунків інших клієнтів на рахунок позивача надійшли кошти внаслідок "дроблення" (розподілу) депозитних рахунків; в судовому засіданні представник відповідача пояснив суду, що позивач вносив власні кошти готівкою через касу банку, та вносив ці кошти до запровадження тимчасової адміністрації банку.

Суди дійшли висновку про те, що в силу положень частини 3 статті 228 Цивільного кодексу України питання недійсності правочину у разі недодержання вимоги щодо його відповідності інтересам держави і суспільства, його моральним засадам вирішується виключно судом, водночас, відповідного судового рішення про визнання недійсним договору банківського вкладу позивача матеріали справи не містять.

Також суди виходили з того, що Уповноваженою особою Фонду не доведено наявності правових підстав для невключення позивача до переліку вкладників ПАТ "КБ "Український фінансовий світ", які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, а тому така бездіяльність відповідача суперечить приписам Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" (4452-17) та є протиправною.

Задовольняючи позовні вимоги про зобов'язання Фонду гарантування вкладів фізичних осіб включити позивача до Загального реєстру вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, суд виходив з того, що надання до Фонду додаткової інформації про позивача, як вкладника, який має право на відшкодування коштів за вкладом у ПАТ "КБ "Український фінансовий світ" за рахунок Фонду є безумовною підставою для його включення до Загального реєстру.

З такими висновками судів першої та апеляційної інстанцій колегія суддів погоджується і вважає, що вони відповідають нормам матеріального та процесуального права і фактичним обставинам справи.

Мотиви та доводи наведені у касаційній скарзі, висновки судів не спростовують і є безпідставними, оскільки в ході розгляду справи судами встановлено, що між позивачем та ПАТ "КБ "Український фінансовий світ" укладено договір банківського вкладу, позивач в силу Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" (4452-17) відповідає вимогам до вкладника, який має право на відшкодування коштів за рахунок Фонду, відповідач протиправно не подав до Фонду інформацію щодо позивача інформацію про наявність таких підстав, а тому судами обґрунтовано прийнято рішення про часткове задоволення позову.

Висновки судів попередніх інстанцій в цій частині відповідають висновкам Великої Палати Верховного Суду щодо застосування норм права у подібних правовідносинах у постанові від 04.07.2018р. у справі №826/1476/15

Поряд з тим, колегія суддів приходить до висновку про те, що позовні вимоги в частині зобов'язання Фонду гарантування вкладів фізичних осіб включити позивача до Загального реєстру вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду не підлягають задоволенню, оскільки на даний час відсутні докази та підстави вважати, що позивача не буде включено до такого Реєстру.

Фонд здійснює виплату відшкодування коштів вкладникам на підставі отриманого від Уповноваженої особи Фонду переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, однак в ході розгляду справи встановлено, що така інформація про позивача не була включена до зазначеного переліку, а тому спірні відносини між позивачем та Фондом на даний час не виникли, в зв'язку з чим відсутні підстави вважати, що права позивача є порушеними.

Відповідно до статті 351 Кодексу адміністративного судочинства України підставами для скасування судових рішень повністю або частково і ухвалення нового рішення або зміни рішення у відповідній частині є неправильне застосування норм матеріального права або порушення норм процесуального права.

Відповідно до частини 1 статті 350 КАС України суд касаційної інстанції залишає касаційну скаргу без задоволення, а судові рішення - без змін, якщо визнає, що суди першої та апеляційної інстанцій не допустили неправильного застосування норм матеріального права або порушень норм процесуального права при ухваленні судових рішень чи вчиненні процесуальних дій.

Колегія суддів враховуючи викладене, прийшла до висновку, що ухвала суду апеляційної інстанції підлягає скасуванню, а постанова суду першої інстанції підлягає скасуванню в частині задоволення позовних вимог про зобов'язання Фонд гарантування вкладів фізичних осіб включити позивача до Загального реєстру вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами в ПАТ "КБ "Український фінансовий світ" за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, з прийняттям в цій частині нової постанови про відмову в задоволенні позову.

Керуючись статтями 349, 351, 356, 359 Кодексу адміністративного судочинства України,

п о с т а н о в и в :

Касаційні скарги Фонду гарантування вкладів фізичних осіб та Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Комерційний банк "Український фінансовий світ" задовольнити частково.

Ухвалу Київського апеляційного адміністративного суду від 09.04.2015р. скасувати.

Постанову Окружного адміністративного суду м. Києва від 05.03.2015р. скасувати в частині задоволення позову щодо зобов'язання Фонду гарантування вкладів фізичних осіб включити ОСОБА_1 до Загального реєстру вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами в ПАТ "КБ "Український фінансовий світ" за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, та прийняти нову постанову про відмову в задоволенні в цій частині позовних вимог.