640/15944/19 Про визнання протиправним та скасування розпорядження Національної комісії, що здійснює державне регулювання у сфері ринків фінансових послуг про застосування заходу впливу до ТОВ "Фінансова компанія, прийняте за результатами розгляду справи про порушення законів та інших нормативно-правових актів, що регулюють діяльність з надання фінансових послуг - 18.07.2023 Прийняття

розглянувши у відкритому судовому засіданні у касаційному порядку справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю "Фінансова компанія "Гелексі" до Національного банку України про визнання протиправним та скасування рішення, за касаційною скаргою Національного банку України на постанову Шостого апеляційного адміністративного суду у складі колегії суддів Черпіцької Л.Т., Пилипенко О.Є., Собківа Я.М. від 19.07.2022,

ІСТОРІЯ СПРАВИ

Короткий зміст позовних вимог

1. У вересні 2019 року Товариство з обмеженою відповідальністю "Фінансова компанія "Гелексі" (далі також ТОВ "ФК "ГЕЛЕКСІ", Товариство позивач) звернулося з позовом до Національної комісії, що здійснює державне регулювання у сфері ринків фінансових послуг (далі - Нацкомфінпослуг), яка була замінена правонаступником - Національним банком України (далі також НБУ, Нацбанк, відповідач), у якому просило:

- визнати протиправним і скасувати розпорядження Національної комісії, що здійснює державне регулювання у сфері ринків фінансових послуг від 25.07.2019 №1460 про застосування заходу впливу до ТОВ "ФК "ГЕЛЕКСІ", прийняте за результатами розгляду справи про порушення законів та інших нормативно-правових актів, що регулюють діяльність з надання фінансових послуг, провадження у якій розпочато актом про правопорушення, вчинені ТОВ "ФК "ГЕЛЕКСІ" на ринку фінансових послуг від 04.07.2019 №1025/16-5/15 (далі також спірне, оскаржуване розпорядження).

2. Обґрунтовуючи підстави та вимоги позову Товариство наголошувало, що висновки Нацкомфінпослуг про порушення ТОВ "ФК "ГЕЛЕКСІ" законодавства про фінансові послуги є безпідставними, а також вважало, що спірне розпорядження прийнято за відсутності доведених фактів вчинення позивачем порушення законодавства про фінансові послуги.

Короткий зміст рішень судів першої та апеляційної інстанцій

3. Рішенням Окружного адміністративного суду міста Києва від 21.09.2021 у задоволенні позову відмовлено.

4. Постановою Шостого апеляційного адміністративного суду від 19.07.2022 рішення суду першої інстанції скасовано та ухвалено нове судове рішення, яким позов задоволено.

5. Ухвалюючи таке судове рішення, апеляційний суд, виходив з того, що викладені у оскаржуваному розпорядженні висновки про порушення Товариством законів та інших нормативно-правових актів, що регулюють діяльність з надання фінансових послуг, не знайшли свого підтвердження під час апеляційного перегляду справи, а позиція суду першої інстанції про наявність таких порушень не ґрунтується на правильному застосуванні норм матеріального права.

6. З урахуванням цього, суд апеляційної інстанції дійшов висновку про наявність підстав для скасування спірного розпорядження Нацкомфінпослуг, оскільки таке, на переконання суду, є протиправним.

Короткий зміст вимог касаційної скарги

7. Не погоджуючись із вищевказаною постановою апеляційного суду, Національний банк України подав касаційну скаргу в якій, посилаючись на неправильне застосування судом норм матеріального та порушення норм процесуального права, просить її скасувати та залишити в силі рішення суду першої інстанції.

СТИСЛИЙ ВИКЛАД ОБСТАВИН СПРАВИ, ВСТАНОВЛЕНИХ СУДАМИ ПЕРШОЇ ТА АПЕЛЯЦІЙНОЇ ІНСТАНЦІЙ

8. Судами попередніх інстанцій встановлено, що ТОВ "ФК "ГЕЛЕКСІ" є фінансовою установою (свідоцтво про реєстрацію фінансової установи від 11.07.2017 серії ФК №917) та здійснює діяльність на ринку фінансових послуг за основним видом діяльності - "надання інших фінансових послуг (крім страхування та пенсійного забезпечення), н.в.і.у." (код КВЕД 64.99).

9. У межах своєї діяльності ТОВ "ФК "Гелексі" організовано сервіс з надання онлайн позик, який забезпечує надання грошових коштів у позику з використанням інформаційно-телекомунікаційних систем шляхом укладення з клієнтами електронних договорів позики.

10. Між ТОВ "ФК "Гелексі" як позикодавцем і фізичними особами як позичальниками було укладено електронні договори позики від 17.04.2019 №69983, від 04.04.2019 №73719, від 26.04.2019 №71925, від 30.11.2018 №41266, від 08.03.2019 №60514, від 11.12.2018 №43176, від 30.10.2018 №35380, від 14.01.2019 №49198, від 27.12.2018 №46025, від 02.11.2019 №35953, від 28.02.2019 №58674, від 06.02.2019 №53653, від 16.01.2019 №49688, від 12.04.2019 №61385, від 19.07.2018 №17679, від 20.02.2019 №56933, від 21.02.2019 №57006, від 08.02.2019 №54151, від 29.11.2018 №40833, від 21.12.2018 №44867, від 18.01.2019 №49925, від 09.02.2019 №54300, від 15.01.2019 №49396, від 29.05.2018 №11399, від 24.01.2019 №51020, від 10.01.2019 №48573, від 15.11.2018 №38464, від 28.01.2019 №51773, від 16.10.2018 №32590, від 28.02.2019 №5854, від 09.07.2018 №16259, від 07.12.2018 №42394, від 14.10.2018 №32308, від 12.03.2019 №61385, від 05.11.2018 №36553, від 20.10.2018 №33419, від 09.12.2018 №42765, від 29.08.2018 №24531, від 27.11.2018 №40548, від 18.12.2018 №44408, від 30.10.2018 №35386, від 15.02.2019 №43922, від 01.12.2018 №41401, від 09.06.2018 №12452, від 24.01.2019 №51020, від 28.07.2018 №19114, від 26.03.2019 №64889, від 04.12.2018 №41933, від 06.10.2018 №30921, від 18.10.2018 №33088, від 13.11.2018 №38013, від 02.11.2018 №41600, від 30.12.2018 №46630, від 22.03.2019 №63979, від 14.02.2019 №55543, від 19.07.2019 №17679, від 01.10.2018 №30083, від 07.11.2018 №36929, від 10.11.2018 №37504, від 29.09.2018 №29836, від 23.11.2019 №39832, від 21.12.2018 №44891, від 17.07.2018 №17307, від 30.08.2018 №24779, від 16.01.2019 №49530, від 05.01.2019 №47758, від 01.08.2018 №19740, від 08.12.2018 №42699, від 25.12.2018 №45671, від 05.10.2018 №30849, від 14.01.2019 №49259, від 27.12.2018 №46133, від 14.08.2018 №21727, від 29.12.2018 №46484, від 16.11.2018 №38583.

11. У зв`язку з надходженням скарг від фізичних осіб-споживачів, Нацкомфінпослуг надіслано ТОВ "ФК "ГЕЛЕКСІ" вимоги щодо надання інформації та документів по взаємовідносинам з фізичними особами, згідно із зазначеними договорами.

12. На виконання вказаних вимог, ТОВ "ФК "ГЕЛЕКСІ" надало Нацкомфінпослуг інформацію та документи.

13. Листом від 10.07.2019 №15645/16-8 Нацкомфінпослуг надіслано Акт про правопорушення, вчинені ТОВ "ФК "ГЕЛЕКСІ" на ринку фінансових послуг від 04.07.2019 №1025/16-5/15, та повідомлено про розгляд справи про правопорушення, призначений на 25.07.2019 об 11 год. 00 хв. за адресою: м. Київ, вул. Б. Грінченка, 3.

14. ТОВ "ФК "ГЕЛЕКСІ" подало на розгляд справи про правопорушення письмові пояснення (заперечення) №24/07-19/01 від 24.07.2019.

15. 01.08.2019 на адресу ТОВ "ФК "ГЕЛЕКСІ" надійшло Розпорядження від 25.07.2019 №1460 про застосування заходу впливу до ТОВ "ФК "ГЕЛЕКСІ", яким зобов`язано ТОВ "ФК "ГЕЛЕКСІ" вжити заходів до усунення порушення законодавства про фінансові послуги та повідомити Нацкомфінпослуг про усунення порушення з наданням підтверджуючих документів у термін до 24.08.2019 включно.

16. За змістом розпорядження, розглянувши справу про порушення законів та інших нормативно-правових актів, що регулюють діяльність з надання фінансових послуг, провадження у якій розпочато актом про правопорушення, вчинені ТОВ "ФК "ГЕЛЕКСІ" на ринку фінансових послуг від 04.07.2019 №1025/16-5/15, Нацкомфінпослуг встановлено, що ТОВ "ФК "ГЕЛЕКСІ" було здійснено надання фінансових послуг, а саме: надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту фізичним особам-споживачам, зазначеним у реєстрі до акта, шляхом укладення електронних договорів за допомогою інформаційно-телекомунікаційної системи у порядку, що не відповідає статті 77 та статті 12 Закону України "Про електронну комерцію", частині другій статті 639 та статті 1055 Цивільного кодексу України.

17. Отже, недоліки ІТС, за допомогою якої ТОВ "ФК "ГЕЛЕКСІ" здійснювало укладання електронних договорів з позичальниками, призвели до фактичного надання ТОВ "ФК "ГЕЛЕКСІ" фінансових послуг не на підставі договору.

18. Враховуючи зазначене, на думку Нацкомфінпослуг, ТОВ "ФК "ГЕЛЕКСІ" надано фінансову послугу з порушенням частини першої статті 6 Закону України "Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг", відповідно до якої фінансові послуги відповідно до положень цього Закону надаються суб`єктами господарювання на підставі договору.

19. Заходи впливу у спірних правовідносинах застосовані Нацкомфінпослуг на підставі статей 28, 39, 40 Закону України "Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг", підпункту 41 пункту 4 Положення про Національну комісію, що здійснює державне регулювання у сфері ринків фінансових послуг, затвердженого Указом Президента України від 23.11.2011 №1070/2011 (1070/2011) , Положення про застосування Національною комісією, що здійснює державне регулювання у сфері ринків фінансових послуг, заходів впливу за порушення законодавства про фінансові послуги, затвердженого Розпорядженням Нацкомфінпослуг від 20.11.2012 №2319.

20. Не погодившись із розпорядженням відповідача від 25.07.2019 №1460, позивач звернувся з цим позовом до суду

ДОВОДИ УЧАСНИКІВ СПРАВИ

21. Підставами касаційного оскарження скаржник зазначає підпункт "а" пункту 2 частини п`ятої та пункт 1 частини четвертої статті 328 Кодексу адміністративного судочинства України. Вказані підстави мотивує відсутністю висновку Верховного Суду щодо питання застосування норми права у подібних правовідносинах, а саме:

щодо питання застосування пунктів 6, 12 статті 3 Закону України "Про електронну комерцію" стосовно того, чи є логін та пароль, що вказані споживачами послуг під час реєстрації в інформаційно-телекомунікаційній системі суб`єкта електронної комерції одноразовим ідентифікатором та чи є їх введення здійсненням електронного підпису договору одноразовим ідентифікатором;

щодо питання застосування пунктів 6, 12 статті 3 Закону України "Про електронну комерцію" стосовно того, які дані в електронній формі повинні містити електронний підпис одноразовим ідентифікатором;

щодо питання застосування частини першої статті 6 Закону України "Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг" та пункту 24 Ліцензійних умов стосовно того, коли укладення електронних договорів і надання фінансових послуг здійснюється на підставі договору у сфері регулювання ринків фінансових послуг;

щодо питання застосування статей 39, 40 Закону України "Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг" стосовно того, чи залежить застосування заходів впливу у сфері фінансових послуг від правомірності правовідносин між фінансовими компаніями та позичальниками з приводу укладення договорів у сфері надання фінансових послуг.

22. НБУ вважає, що справа має фундаментальне значення для правозастосовчої практики, а саме - для правильного застосування судами приписів Закону України "Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг" (2664-14) , Закону України "Про електронну комерцію" (675-19) , постанови Кабінету Міністрів України від 17.12.2006 №913, якою затверджено Ліцензійні умови провадження господарської діяльності з надання фінансових послуг (крім професійної діяльності на ринку цінних паперів) щодо прав, пов`язаних із оскарженням заходів впливу у сфері регулювання ринків фінансових послуг, застосованих до фінансових компаній за порушення порядку укладення електронних договорів і надання фінансових послуг не на підставі договору у сфері фінансових послуг.

23. У відзиві на касаційну скаргу Товариство наголошує на тому, що суд апеляційної інстанції дійшов обґрунтованого висновку про безпідставність тверджень Нацкомфінпослуг стосовно допущення ним порушення законодавства про фінансові послуги під час укладення договорів позики з фізичними особами.

24. Позивач переконаний, що наведені у касаційній скарзі аргументи такого висновку не спростовують і ґрунтуються на помилковому розумінні змісту правових норм, якими врегульовані спірні у цій справі правовідносини.

25. Зокрема, Товариство наполягає, що договори позики, про які йдеться у оскаржуваному розпорядженні, укладені з дотриманням вимог Закону України "Про електронну комерцію" (675-19) , Цивільного кодексу України (435-15) та інших актів законодавства, якими врегульовано відносин за договором позики та про фінансові послуги, у тому числі, з дотриманням форми такого правочину, способу їх укладення та з досягненням між сторонами згоди з усіх істотних умов таких договорів, з належним їх підписанням.

26. Щодо наведених у касаційній скарзі підстав касаційного оскарження прийнятої у цій справі постанови суду апеляційної інстанції, позивачем зазначається, що підписання електронних договорів позики в інформаційно-телекомунікаційній системі Товариства здійснюється електронним підписом, який генерується ТОВ "ФК "ГЕЛЕКСІ", надсилається позичальнику СМС-повідомленням на контактний номер телефону, вказаний в анкеті позичальника й верифікований раніше, та вводиться позичальником у відповідне вікно, яке виводиться на сторінці сервісу.

27. А тому, на думку Товариства, відсутність висновку Верховного Суду стосовно того, чи є логін та пароль, що вказані споживачами послуг під час реєстрації в інформаційно-телекомунікаційній системі суб`єкта електронної комерції, одноразовим ідентифікатором та чи є їх введення здійсненням електронного підпису договору одноразовим ідентифікатором, не є підставою касаційного оскарження у цій справі, у зв`язку чим посилання Національним банком України на таку підставу є необґрунтованим.

28. Стосовно питання застосування пунктів 6, 12 статті 3 Закону України "Про електронну комерцію" щодо того, які дані в електронній формі повинні містити електронний підпис одноразовим ідентифікатором, у відзиві на касаційну скаргу зазначається, що з вказаного питання вже існує висновок Верховного Суду, викладений у постановах від 10.06.2021 у справі №234/7159/20 (провадження №61-18967св20), від 12.01.2021 у справі №524/5556/19 (провадження №61-16243св20), від 09.09.2020 у справі №732/670/19 (провадження №61-7203св20) та від 23.03.2020 у справі 404/502/18 (провадження №61-8449св19), а також у постанові від 09.02.2023 у справі у справі № 640/7029/19.

29. З урахуванням вищезазначеного, позивач просить у задоволенні касаційної скарги відмовити, а оскаржувані судові рішення залишити без змін.

РЕЛЕВАНТНІ ДЖЕРЕЛА ПРАВА ТА АКТИ ЇХ ЗАСТОСУВАННЯ

30. Здійснюючи апеляційний перегляд справи, суд апеляційної інстанції виходив з того, що відповідно до частини першої статті 6 Закону України від 12.07.2001 №2664-III "Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг". Фінансові послуги відповідно до положень цього Закону надаються суб`єктами господарювання на підставі договору.

31. За змістом статей 3, 6, 11, 525, 627, 629 Цивільного кодексу України від підставами для виникнення цивільних прав та обов`язків, зокрема, є договір, який є обов`язковим для виконання сторонами, одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом. При цьому, сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог Цивільного кодексу України (435-15) , інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.

32. Згідно з положеннями частини першої статті 202 Цивільного кодексу України правочином є дія особи, спрямована на набуття, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків, дво - чи багатостороннім правочином є погоджена дія двох або більше сторін.

33. Правочин може вчинятися усно або в письмовій (електронній) формі (частина перша статті 205 Цивільного кодексу України).

34. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони (абзац перший частини першої статті 207 Цивільного кодексу України).

35. За приписами статті 633 Цивільного кодексу України публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо).

36. Договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору (предмет договору, умови, визначені законом як істотні, а також ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди) (частина перша статті 638 Цивільного кодексу України).

37. Якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі (абзац другий частини другої статті 639 Цивільного кодексу України).

38. Статтею 641 Цивільного кодексу України встановлено, що пропозицію укласти договір (оферту) може зробити кожна із сторін майбутнього договору.

Пропозиція укласти договір має містити істотні умови договору і виражати намір особи, яка її зробила, вважати себе зобов`язаною у разі її прийняття.

Реклама або інші пропозиції, адресовані невизначеному колу осіб, є запрошенням робити пропозиції укласти договір, якщо інше не вказано у рекламі або інших пропозиціях.

39. За нормами статті 642 Цивільного кодексу України, якщо особа, яка одержала пропозицію укласти договір, у межах строку для відповіді вчинила дію відповідно до вказаних у пропозиції умов договору (відвантажила товари, надала послуги, виконала роботи, сплатила відповідну суму грошей тощо), яка засвідчує її бажання укласти договір, ця дія є прийняттям пропозиції, якщо інше не вказане в пропозиції укласти договір або не встановлено законом.

40. Частиною третьою статті 642 Цивільного кодексу України встановлено, що особа, яка прийняла пропозицію, може відкликати свою відповідь про її прийняття, повідомивши про це особу, яка зробила пропозицію укласти договір, до моменту або в момент одержання нею відповіді про прийняття пропозиції.

41. За договором позики одна сторона (позикодавець) передає у власність другій стороні (позичальникові) грошові кошти або інші речі, визначені родовими ознаками, а позичальник зобов`язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів (суму позики) або таку ж кількість речей того ж роду та такої ж якості. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками (частина перша статті 1046 Цивільного кодексу України).

42. Згідно пунктів 5, 6, 12 статті 3 Закону України від 03.09.2015 №675-VIII "Про електронну комерцію":

- електронний підпис одноразовим ідентифікатором - дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору;

- одноразовий ідентифікатор - алфавітно-цифрова послідовність, що її отримує особа, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір шляхом реєстрації в інформаційно-телекомунікаційній системі суб`єкта електронної комерції, що надав таку пропозицію. Одноразовий ідентифікатор може передаватися суб`єктом електронної комерції, що пропонує укласти договір, іншій стороні електронного правочину засобом зв`язку, вказаним під час реєстрації у його системі, та додається (приєднується) до електронного повідомлення від особи, яка прийняла пропозицію укласти договір.

43. Відповідно до статті 11 Закону України "Про електронну комерцію" електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною.

Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті.

Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) у мережі Інтернет або інших інформаційно-телекомунікаційних системах.

Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може включати умови, що містяться в іншому електронному документі, шляхом перенаправлення (відсилання) до нього.

Особі, якій адресована пропозиція укласти електронний договір (оферта), має надаватися безперешкодний доступ до електронних документів, що включають умови договору, шляхом перенаправлення (відсилання) до них.

Включення до електронного договору умов, що містяться в іншому електронному документі, шляхом перенаправлення (відсилання) до такого документа, якщо сторони електронного договору мали змогу ознайомитися з ним, не може бути підставою для визнання правочину нікчемним.

44. Відповідно до частини шостої статті 11 Закону України "Про електронну комерцію", відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом:

надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону;

заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону;

вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею.

45. Згідно зі статтею 12 Закону України "Про електронну комерцію", якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання:

електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України "Про електронний цифровий підпис" (852-15) , за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину;

електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом;

аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.

ПОЗИЦІЯ ВЕРХОВНОГО СУДУ

Оцінка доводів учасників справи і висновків судів попередніх інстанцій

46. Відповідно до частин першої - третьої статті 242 Кодексу адміністративного судочинства України рішення суду повинно ґрунтуватися на засадах верховенства права, бути законним і обґрунтованим.

Законним є рішення, ухвалене судом відповідно до норм матеріального права при дотриманні норм процесуального права.

Обґрунтованим є рішення, ухвалене судом на підставі повно і всебічно з`ясованих обставин в адміністративній справі, підтверджених тими доказами, які були досліджені в судовому засіданні, з наданням оцінки всім аргументам учасників справи.

47. Згідно з частинами першою, другою статті 341 Кодексу адміністративного судочинства України суд касаційної інстанції переглядає судові рішення в межах доводів та вимог касаційної скарги, які стали підставою для відкриття касаційного провадження, та на підставі встановлених фактичних обставин справи перевіряє правильність застосування судом першої чи апеляційної інстанції норм матеріального і процесуального права.

Суд касаційної інстанції не має права встановлювати або вважати доведеними обставини, що не були встановлені у рішенні або постанові суду чи відхилені ним, вирішувати питання про достовірність того чи іншого доказу, про перевагу одних доказів над іншими, збирати чи приймати до розгляду нові докази або додатково перевіряти докази

48. Перевіряючи у межах повноважень, встановлених процесуальним законом, правильність застосування судами першої та апеляційної інстанцій норм матеріального і процесуального права, а також надаючи оцінку аргументам учасників справи, висловленим у касаційній скарзі та відзиві на неї, Верховний Суд виходить з такого.

49. Як вбачається з установлених у цій справі обставин, суть допущенного, на думку Нацкомфінпослуг, порушення Товариством вимог законодавства про фінансові послуги, зводиться до того, що ТОВ "ФК "ГЕЛЕКСІ" не дотримано встановлений законом порядок укладання електронних договорів позики з позичальниками, зокрема, в частині надання позичальниками відповіді на пропозицію укласти Договір та підпису таких правочинів фізичними особами електронним підписом одноразового ідентифікатору лише з цифровою, а не алфавітно - цифровою послідовністю.

50. Нацкомфінпослуг вважало, що внаслідок цього позивачем не дотримано форми правочину, який згідно з законом у спірних правовідносинах міг бути укладений лише у письмовій формі, не досягнуто усіх істотних умов такого договору, в тому числі щодо його підпису, а тому, на переконання первісного відповідача, укладені ТОВ "ФК "ГЕЛЕКСІ" з фізичними особами договори позики є нікчемними, а надання фінансових послуг відбулось не на підставі договору.

51. З урахуванням таких обставин справи, перевіряючи законність спірного розпорядження Нацкомфінпослуг, суд апеляційної інстанції у межах спірних правовідносин досліджував питання того, чи правильно укладались договори позики між позивачем та фізичними особами в електронному вигляді (формі).

52. Колегія суддів відзначає, що справа, спір у якій виник у подібних правовідносинах, вже розглядалась Верховним Судом (постанова від 31.08.2022 у справі №280/4456/20).

53. У вказаній справі встановлено, що до позивача - суб`єкта господарювання - надавача фінансових послуг Нацкомфінпослуг було застосовано заходи впливу за порушення законодавства про фінансові послуги, а саме - надання коштів у позику шляхом укладання електронного договору за допомогою інформаційно-телекомунікаційної системи з порушенням вимог статей 11, 12 Закону України "Про електронну комерцію", частини другої статті 639, статті 1055 Цивільного кодексу України.

54. Аналогічні порушення встановлені щодо позивачу й у справі, яка розглядається.

55. Схожими є й обставини справ стосовно алгоритму укладання договорів позики, згідно з якими, зокрема, у разі позитивного рішення про видачу позики, за наслідками розгляду оферти позичальника, формується одноразовий ідентифікатор, що є електронним підписом договору оферентом у розумінні статті 12 Закону України "Про електронну комерцію" (ідентифікатор), який направляється у СМС повідомленні позикодавцем позичальнику у якості підтвердження вчинення електронного правочину у формі електронного документа, після чого система здійснює переказ коштів, зазначених у заявці, клієнту.

56. Отже, правовідносини у справі №280/4456/20, розглянутій у касаційному порядку Верховним Судом, та у справі, що розглядається, є подібними.

57. Розглядаючи у касаційному порядку справу №280/4456/20, Верховний Суд у постанові від 31.08.2022 наводив такі мотиви.

58. Відповідно до абзацу третього частини першої статті 12 Закону "Про електронну комерцію", якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання в тому числі "електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом".

59. У свою чергу, згідно із визначенням одноразового ідентифікатора, наведеного у пункті 6 частини першої статті 3 Закону України "Про електронну комерцію" електронний підпис одноразовим ідентифікатором - дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору.

60. При цьому, у відповідності до приписів частини третьої статті 11 Закону України "Про електронну комерцію" електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті, зокрема, шляхом вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею.

61. У мотивувальній частині постанови Верховного Суду від 31.08.2022 у справі №280/4456/20 також підкреслено, що згідно з абзацом другим частини другої статті 639 Цивільного кодексу України, якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі.

62. У справі, яка розглядається, судом апеляційної інстанції установлено, що на виконання вимог Нацкомфінпослуг щодо надання інформації та документів по взаємовідносинам з фізичними особами, згідно із зазначеними у таких вимогах договорами, ТОВ "ФК "ГЕЛЕКСІ" надало Нацкомфінпослуг інформацію та документи, у яких, окрім іншого, викладено процес отримання позики фізичними особами - клієнтами Товариства.

63. Ця інформація та документи, на її підтвердження, надавалась Товариством й під час розгляду цієї справи у судах попередніх інстанцій.

64. Так, згідно з поданими Товариством доказами, дослідженими у судах попередніх інстанцій, отримання грошових коштів у позику здійснювалось через онлайн сервіс ТОВ "ФК "ГЕЛЕКСІ" (https://cashinsky.ua) з використанням інформаційно-телекомунікаційних систем шляхом вчинення клієнтами-позичальниками поетапних дій з власної ідентифікації та верифікації банківської картки, вибору розміру та строку користування позикою, підтвердження заявки на отримання позики та вчинення правочину. Процес отримання позики складається з наступних етапів:

65. На лендінгу - сторінці в мережі Інтернет, з якої клієнт розпочинає знайомство з сервісом з надання онлайн позик ТОВ "ФК "ГЕЛЕКСІ" https://cashinsky.ua, клієнт ознайомлюється з повною інформацією про сервіс. Зазначена сторінка містить вичерпну інформацію про послугу, всі можливі розміри сум, що можна отримати в позику, розміри процентів та комісії за користування позикою, інформацію про річну ефективну відсоткову ставку за позикою (ARR), розмір відсотків, що підлягають до сплати у разі допущення клієнтом прострочення повернення позики, умови пролонгації договору позики тощо;

66. В разі вибору сервісу клієнтом для отримання позики, клієнт натискає кнопку "Оформити позику".

67. Наступним етапом здійснюється перехід клієнта на сторінку реєстрації нового користувача (створюється унікальний аккаунт користувача (особистий кабінет).

68. Розпочинається процес ідентифікації/верифікації клієнта (відбувається в декілька кроків відповідно до вимог частини восьмої статті 11 Закону України "Про електронну комерцію"):

Клієнтом зазначається його особистий е-mail (логін користувача) і користувач створює пароль входу в систему (для особистого доступу до сервісу з надання онлайн позик ТОВ "ФК "ГЕЛЕКСІ");

ТОВ "ФК "ГЕЛЕКСІ" здійснюється перевірка унікальності е- mail адреси клієнта;

Відбувається ознайомлення клієнта з Правилами надання грошових коштів у позику ТОВ "ФК "ГЕЛЕКСІ";

Підтвердження ознайомлення з Правилами (чек бокс - відмітка-згода клієнта, яка підтверджує обставину ознайомлення клієнта з текстом Правил);

Завершення створення аккаунту шляхом натискання кнопки "Створити обліковий запис";

Клієнт здійснює вхід в особистий щойно створений аккаунт;

Перехід на етап заповнення Анкети позичальника.

69. Перший етап заповнення анкети: клієнт вводить свої особисті персональні дані, паспортні дані, реєстраційний номер облікової картки платника податків, номери контактних засобів зв`язку (телефонів);

Відбувається верифікація контактного номеру телефону клієнта: відправляється одноразовий ОТП-пароль на вказаний номер телефону, з`являється поле для введення даного пароля, в разі збігу паролів здійснюється перехід на наступну сторінку анкети.

70. Другий етап заповнення анкети: клієнт вводить інформацію про місце свого фактичного проживання і місце реєстрації.

71. Третій етап заповнення анкети: клієнт вводить інформацію про свій сімейний стан інформацію про контактних осіб клієнта.

72. Четвертий етап заповнення анкети: клієнт вводить інформацію про місце роботи, освіту, наявність майна, свій дохід та іншу інформацію.

73. П`ятий етап заповнення анкети: клієнт вводить дані своєї банківської картки.

74. Наступним кроком проводиться верифікація банківської картки клієнта:

75. банк- емітент блокує 1 грн. на зазначеній картці одночасно відправляючи на вказаний в банку контактний телефон клієнта, код для розблокування даної суми;

З`являється поле для введення надісланого банком-емітентом коду. Клієнтом вводиться код. Код перенаправляється в банк, банк здійснює зворотній дзвінок на номер клієнта (саІІ-bаск), блокована сума скасовується, що підтверджує успішність верифікації банківської картки позичальника;

Процес заповнення анкети клієнта завершений;

76. Відбувається перехід на етап оформлення заявки на позику та скорінгу клієнта:

клієнт обирає суму та термін позики;

ознайомлюється з умовами та порядком отримання позики (повторно, втретє);

окремо до відома клієнта доводиться повна інформація про розмір відсотків, комісії, що підлягатимуть сплаті за користування позикою, і розмір повної суми до повернення в зазначений термін.

77. У разі згоди з умовами на яких надається позика, клієнт натискає кнопку "Оформити заявку".

78. Заявка клієнта направляється на скоринг.

79. Скоринг включає у себе перевірку особистих, паспортних та інших даних анкети клієнта в бюро кредитних історій, базі МВС України, перевірку за внутрішніми правилами скорингу компанії та інші дії з ідентифікації і верифікації клієнта (відповідно до вимог частини восьмої статті 11 Закону України "Про електронну комерцію"), а також вивчення стану кредитної історії клієнта, також вчиняються інші дії для прийняття рішення щодо надання позики.

80. На етапі прийняття ТОВ "ФК "ГЕЛЕКСІ" рішення про видачу позики, компанією може бути відмовлено у видачі позики. В такому випадку можлива додаткова верифікація даних клієнта співробітниками компанії в телефонному режимі.

81. У разі прийняття позитивного рішення щодо видачі клієнту грошових коштів у позику - відбувається направлення клієнту СМС-повідомлення "Ваша заявка на кредит схвалена", що є повідомленням клієнта про можливість отримати позику на вказаних раніше умовах. У разі відмови клієнту у видачі позики, повідомлення клієнта про відмову також відбувається шляхом направлення відповідного СМС- повідомлення на номер клієнта.

82. У клієнта з`являється можливість зайти у свій особистий кабінет та переглянути розділ "заявки".

83. Перехід на етап укладення електронного договору:

в розділі "заявки" особистого кабінету клієнта з`являється сформована заявка на отримання позики, із зазначенням всіх погоджених умов позики;

клієнт натискає кнопку "підтвердити видачу кредиту", в результаті цього відбувається перехід до розділу "підтвердити видачу кредиту";

в розділі "підтвердити видачу кредиту" клієнту на ознайомлення пропонується електронний договір зі всіма істотними умовами позики і графіком платежів;

клієнт, в разі згоди з умовами електронного договору, розпочинає процес прийняття пропозиції укласти електронний договір (акцепт);

для завершення в подальшому акцепту оферти, обов`язково проставляється чек-бокс "з умовами договору позики згоден" - відмітка-згода клієнта, яка підтверджує обставину ознайомлення клієнта з текстом договору і графіком платежів (оферти);

додатково підтверджуються дані банківської картки для отримання позики;

після чого клієнту стає доступна загальна кнопка "Підтвердити заявку" (кнопка "Підтвердити заявку" не активна в разі не проставлення клієнтом чек-боксу, тобто початку акцепту умов електронного договору);

при натисканні на кнопку "Підтвердити заявку", ТОВ "ФК "ГЕЛЕКСІ" генерує одноразовий пароль - електронний підпис одноразовим ідентифікатором і відправляє клієнту СМС на контактний номер телефону, вказаний в анкеті клієнта та верифікваний раніше;

клієнт вводить отриманий код-підпис у відповідне вікно, яке виводиться на сторінці сервісу;

ТОВ "ФК "ГЕЛЕКСІ" звіряє згенерований і відправлений пароль-підпис з введеним клієнтом у вікно одноразовим кодом-підписом;

в разі збігу паролів, договору позики з графіком платежів присвоюється унікальний порядковий номер і накладається електронний підпис одноразовим ідентифікатором клієнта, введеним клієнтом у відповідне вікно на сторінці сервісу, на договір та графік платежів. Виводиться інформація, що договір позики укладено. Розділ сайту "Заявки" зачиняється.

84. Клієнт отримує підтвердження вчинення електронного правочину у формі електронного договору: підписаний в електронний спосіб договір позики з графіком платежів переміщується до розділу меню "кредити" і постійно доступний клієнтові для перегляду та скачування в його особистому кабінеті.

85. Наступним етапом ТОВ "ФК "ГЕЛЕКСІ" ініціює виплату позики клієнту на верифіковану банківську картку клієнта шляхом відправлення електронного розпорядження про списання відповідної грошової суми сервісу електронних платежів на користь клієнта.

86. Грошові кошти - позика, надходить на банківську картку клієнта протягом 15 хвилин.

87. Сервіс електронних платежів здійснює caII back для підтвердження успішності здійснення платежу на користь клієнта.

88. Процес видачі позики завершується.

89. Відповідно до установлених судовим розглядом цієї справи обставин, саме у такій спосіб (із застосуванням такого алгоритму) вчинялися договори позики, про які зазначається в оскаржуваному розпорядженні Нацкомфінпослуг і ці обставини ані первісним відповідачем, ані його правонаступником - НБУ не спростовані.

90. На переконання колегії суддів, вищевикладені обставини засвідчують, що у спірних правовідносинах електронні договори позики між позивачем та фізичними особами були укладені відповідно до частини третьої статті 11 Закону України "Про електронну комерцію" шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною (розміщена на сторінці в мережі Інтернет як сервіс з надання онлайн позик ТОВ "ФК "ГЕЛЕКСІ" https://cashinsky.ua) та її прийняття (акцепту) другою стороною (фізичними особами) у спосіб, визначений частиною шостою статті 11 Закону України "Про електронну комерцію", а саме - вчиненням позичальником вищевказаного алгоритму дій на вебсайті позикодавця, зокрема, введенням у відповідне вікно, яке виводиться на сторінці сервісу, згенерованого ТОВ "ФК "ГЕЛЕКСІ" одноразового пароля - електронного підпису одноразовим ідентифікатором, направленого клієнту СМС на раніше верифікваний контактний номер телефону, вказаний в анкеті клієнта.

91. Зміст таких дій, як це підтверджують досліджені апеляційним судом докази, чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено пропозицію укласти договір позики, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею, зокрема, на вебсторінці сервісу в мережі Інтернет наявні:

- повна інформація про сервіс, про послугу, всі можливі розміри сум, що можна отримати в позику, розміри процентів та комісії за користування позикою, інформацію про річну ефективну відсоткову ставку за позикою (ARR), розмір відсотків, що підлягають до сплати у разі допущення клієнтом прострочення повернення позики, умови пролонгації договору позики тощо,

- розміщено Правила надання грошових коштів у позику ТОВ "ФК "ГЕЛЕКСІ" і на підтвердження такого ознайомлення клієнт проставляє чек бокс - відмітку - згоду клієнта, яка підтверджує обставину ознайомлення клієнта з текстом Правил,

- клієнт ознайомлюється з умовами та порядком отримання позики;

- окремо до відома клієнта доводиться повна інформація про розмір відсотків, комісії, що підлягатимуть сплаті за користування позикою, і розмір повної суми до повернення в зазначений термін;

- в розділі "підтвердити видачу кредиту" клієнту на ознайомлення пропонується електронний договір зі всіма істотними умовами позики і графіком платежів, а для завершення в подальшому акцепту оферти, обов`язково проставляється чек-бокс "з умовами договору позики згоден" - відмітка-згода клієнта, яка підтверджує обставину ознайомлення клієнта з текстом договору і графіком платежів (оферти);

- після чого клієнту стає доступна загальна кнопка "Підтвердити заявку" (кнопка "Підтвердити заявку" не активна в разі не проставлення клієнтом чек-боксу, тобто початку акцепту умов електронного договору).

92. Колегія суддів також вважає, що підписання вищевказаних електронних договорів позики відбулось з дотриманням вимог абзацу третього частини першої статті 12 Закону "Про електронну комерцію", а саме - з використанням електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом.

93. Такий договір, в силу приписів абзацу другого частини другої статті 639 Цивільного кодексу України та частини третьої статті 11 Закону України "Про електронну комерцію", вважається укладеним у письмовій формі з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції шляхом вчинення вищевказаних дій.

94. Посилання відповідача на те, що електронний цифровий підпис з одноразовим ідентифікатором повинен складатись як із цифр, так і з букв, проте електронний договір з фізичними особами було підписано з використанням електронного підпису одноразовим ідентифікатором виключно із використанням цифрової послідовності, колегія суддів вважає безпідставними.

95. Так, аналіз приписів законодавства, якими врегульовано спірні у цій справі правовідносини, засвідчує, що електронним підписом одноразовим ідентифікатором є дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, і надсилаються іншій стороні цього договору.

96. Тобто, це комбінація цифр і букв, або тільки цифр, або тільки літер, яку отримує заявник за допомогою електронної пошти у вигляді пароля, іноді в парі "логін-пароль", або смс-коду, надісланого на телефон, або іншим способом.

97. Відповідно, використання для підписання договорів позики електронного підпису одноразовим ідентифікатором, який містить тільки комбінацію цифр, узгоджується із вимогами законодавства.

98. Аналогічна правова позиція висловлена Касаційним цивільним судом у складі Верховного Суду, зокрема, у постановах від 09.09.2020 у справі №732/670/19 №524/5556/19 від 12.01.2021 та Касаційним адміністративним судом у складі Верховного Суду у постанові від 31.08.2022 у справі № 280/4456/20, а згодом була застосована цим же Судом й у постанові від 09.02.2023 у справі № 640/7029/19, правовідносини у якій є подібними до тих, у яких виник спір у справі, що розглядається, у тому числі є ідентичними за суб`єктним складом, тотожні за предметом спору.

99. Одночасно з наведеним колегія суддів зазначає, що договори позики у спірних відносинах підписані позичальниками за допомогою одноразового паролю-ідентифікатора, тобто належними та допустимими доказами підтверджено укладання між сторонами правочинів. Без отримання листа на адресу електронної пошти та/або смс-повідомлення, без здійснення входу на сайт товариства за допомогою логіна особистого кабінету і пароля особистого кабінету, договори позики між позичальниками та позикодавцем не були б укладеними.

100. До аналогічних висновків дійшов Верховний Суд у постановах від 23.03.2020 у справі №404/502/18 (провадження №61-8449св19); від 09.09.2020 у справі №732/670/19 (провадження №61-7203св20), від 12.01.2021 у справі №524/5556/19 (провадження №61-16243св20), від 28.04.2021 у справі №234/7160/20 (провадження №61-2903св21), від 10.06.2021 у справі №234/7159/20 (провадження №61-18967св20), від 18.06.2021 у справі №234/8079/20 (провадження №61-2904св21), від 12.08.2022 у справі №234/7297/20 (провадження №61-11504св21).

101. У справі ж, яка розглядається, встановлено, що електронний підпис був накладений одноразовим ідентифікатором, який складався з унікальної цифрової послідовності, згенерований позикодавцем й надісланий кожному клієнту індивідуально за допомогою смс-коду, а тому, колегія суддів вважає, що підписання електронних договорів позики, укладених між Товариством та фізичними особами, здійснено позивачем з дотриманням вимог законодавства.

102. При цьому, колегія суддів підкреслює, що принцип юридичної сили електронного правочину найбільш повно відображається у вимогах щодо форми правочину. Це підтверджується закріпленими на рівні міжнародних документів правовими нормами: частиною першою статті 8 Конвенції Організації Об`єднаних Націй про використання електронних повідомлень у міжнародних договорах - повідомлення або договір не можуть бути позбавлені дійсності або позовної сили лише на тій підставі, що вони складені у формі електронного повідомлення; стаття 5 Типового закону про електронну торгівлю Комісії Організації Об`єднаних Націй з права міжнародної торгівлі - інформація не може бути позбавлена юридичної сили, дійсності або позовного захисту лише на тій підставі, що вона складена у формі повідомлення даних. Аналогічна норма міститься й у частині першій статті 8 Закону України "Про електронні документи та електронний документообіг": юридична сила електронного документа не може бути заперечена виключно через те, що він має електронну форму.

103. На цьому наголошував й Верховний Суд у постанові від 31.08.2022 у справі №280/4456/20.

104. З урахуванням вищевикладеного, колегія суддів погоджується з висновками суду апеляційної інстанції про безпідставність висновків Нацкомфінпослуг стосовно надання Товариством фінансових послуг за відсутності належним чином оформлених письмових договорів позики та про порушення позивачем вимог частини першої статті 6 Закону України "Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг".

105. Оскільки за змістом частини першої статті 39 Закону України "Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг" заходи впливу відповідно до цього Закону застосовуються у разі порушення законів та інших нормативно-правових актів, що регулюють діяльність з надання фінансових послуг, чого у цій справі у встановленому процесуальним законом порядку не доведено, колегія суддів вважає, що у первісного відповідача не виникло заснованих на законі достатніх правових підстав для видання спірного розпорядження.

106. За таких обставин, беручи до уваги встановлену розглядом цієї справи відсутність у діях Товариства порушення вимог законодавства про надання фінансових послуг та недоведеність Нацкомфінпослуг та його правонаступником - НБУ законності оспорюваного розпорядження, колегія суддів вважає, що суд апеляційної інстанції, задовольняючи позов, не допустив неправильного застосування норм матеріального та порушень норм процесуального права і ухвалив судове рішення, яке відповідає закону.

107. Доводи касаційної скарги такого висновку не спростовують і не містять достатньо вагомих і переконливих міркувань, які б давали підстави вважати інакше, ставили б під сумнів законність та обґрунтованість оскаржуваної постанови суду апеляційної інстанції.

108. Стосовно ж доводів касаційної скарги про відсутність висновку Верховного Суду щодо застосування пунктів 6, 12 статті 3 Закону України "Про електронну комерцію" у подібних правовідносинах з питання того, чи є логін та пароль, що вказані споживачами послуг під час реєстрації в інформаційно-телекомунікаційній системі суб`єкта електронної комерції, одноразовим ідентифікатором та чи є їх введення здійсненням електронного підпису договору одноразовим ідентифікатором, колегія суддів зазначає таке.

109. З обставин справи, яка розглядається, вбачається, що реєстрація фізичних осіб - позичальників в інформаційно-телекомунікаційній системі ТОВ "ФК "ГЕЛЕКСІ" за договорами позики, укладених між ними та Товариством, була однією з дій, вчинюваних у відповідь на оферту як акцепт на неї. У якості одноразового ідентифікатора під час укладення таких договорів і їх підпису використовувалась згенерована позикодавцем унікальна цифрова послідовність, у зв`язку з чим, питання того, чи є логін та пароль, що вказані споживачами послуг під час реєстрації в інформаційно-телекомунікаційній системі суб`єкта електронної комерції, одноразовим ідентифікатором, у межах розгляду цієї справи не досліджувалось і не охоплювалось предметом доказування.

110. З цих підстав колегія суддів у межах розгляду цієї справи не вбачає за можливе сформулювати висновок щодо застосування норм права з вищевикладеного питання.

111. Щодо доводів касаційної скарги про відсутність висновку Верховного Суду щодо застосування пунктів 6, 12 статті 3 Закону України "Про електронну комерцію" стосовно того, які дані в електронній формі повинні містити електронний підпис одноразовим ідентифікатором, колегія суддів відзначає, що висновок про застосування цих норм у подібних правовідносинах з цього питання уже сформовано Верховним Судом, зокрема, у постановах від 12.01.2021 у справі №524/5556/19 та від 31.08.2022 у справі №280/4456/20.

112. Колегія суддів критично оцінює й доводи скаржника про відсутність Висновку Верховного Суду щодо застосування норм частини першої статті 6 Закону України "Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг" та пункту 24 Ліцензійних умов стосовно того, коли укладення електронних договорів і надання фінансових послуг здійснюється на підставі договору у сфері регулювання ринків фінансових послуг, оскільки це питання також не охоплювалось предметом доказування у справі, яка розглядається. Зокрема, сторони не заперечували того, що фінансові послуги, надані у спірних правовідносинах Товариством, повинні надаватись на підставі відповідного правочину. При цьому, суд установив, що встановлена законодавством форма правочину, передбачена для надання тих фінансових послуг, які надавались позивачем, останнім - була дотримана.

113. Надаючи оцінку доводам НБУ про відсутність висновку Верховного Суду щодо застосування норм статей 39, 40 Закону України "Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг" стосовно того, чи залежить застосування заходів впливу у сфері фінансових послуг від правомірності правовідносин між фінансовими компаніями та позичальниками з приводу укладення договорів у сфері надання фінансових послуг, колегія суддів виходить з такого.

114. Відповідно до частини першої статті 39 Закону України "Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг" у разі порушення законів та інших нормативно-правових актів, що регулюють діяльність з надання фінансових послуг, національна комісія, що здійснює державне регулювання у сфері ринків фінансових послуг, застосовує заходи впливу відповідно до закону.

115. Законодавство про регулювання діяльності з надання фінансових послуг визначено статтею 3 цього ж Закону, за нормами частини першої якої відносини, що виникають у зв`язку з функціонуванням фінансових ринків та наданням фінансових послуг споживачам, регулюються Конституцією України (254к/96-ВР) , цим Законом, іншими законами України з питань регулювання ринків фінансових послуг, а також прийнятими згідно з цими законами нормативно-правовими актами.

116. Буквальне тлумачення вищезгаданих норм дає підстави для висновку про те, що заходи впливу, передбачені розділом VII Закону України "Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг" (2664-14) , застосовуються у разі порушення законів та інших нормативно-правових актів, що регулюють діяльність з надання фінансових послуг, перелік яких наведено у статті 3 цього Закону.

117. Згідно ж обставинами, встановленими у справі, яка розглядається, первісний відповідач не пов`язував застосування до Товариства заходів впливу, визначених відповідно до оспорюваного у цій справі розпорядження, з правомірністю правовідносин між ТОВ "ФК "ГЕЛЕКСІ" та позичальниками з приводу укладення договорів у сфері надання фінансових послуг.

118. Застосування заходів впливу до Товариства, як про це можливо стверджувати з фактичних обставин справи, яка розглядається, а також зі змісту спірного розпорядження первісного відповідача, було обґрунтовано тим, що недоліки інформаційно - телекомунікаційної системи, за допомогою якої ТОВ "ФК "ГЕЛЕКСІ" здійснювало укладання електронних договорів з позичальниками, на думку Нацкомфінпослуг, призвели до фактичного надання позивачем фінансових послуг не на підставі договору, що суперечить приписам статті 6 Закону України "Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг".

119. Тобто, правомірність правовідносин, які виникли між ТОВ "ФК "ГЕЛЕКСІ" як позикодавцем та фізичними особами - позичальниками, у спірних правовідносинах не зумовила застосування заходів впливу до Товариства, й ці обставини у межах цього судового провадження судами попередніх інстанцій не аналізувались і не досліджувались, не входили до предмету доказування, що, в силу визначених процесуальним законом меж повноважень касаційного суду, позбавляє можливості Верховний Суд здійснити касаційний перегляд прийнятої апеляційним судом постанови з вищевказаних підстав і сформулювати відповідні висновки щодо застосування норм права, про які зазначається скаржником.

Висновки за результатами розгляду касаційної скарги

120. За правилами частин першої, другої статті 350 Кодексу адміністративного судочинства України суд касаційної інстанції залишає касаційну скаргу без задоволення, а судові рішення - без змін, якщо визнає, що суди першої та апеляційної інстанцій не допустили неправильного застосування норм матеріального права або порушень норм процесуального права при ухваленні судових рішень чи вчиненні процесуальних дій.

Не може бути скасовано правильне по суті і законне судове рішення з мотивів порушення судом норм процесуального права, якщо це не призвело і не могло призвести до неправильного вирішення справи.

121. Верховний Суд, провівши касаційний розгляд справи у межах доводів та вимог касаційної скарги, повноважень касаційного суду, визначених статтею 341 Кодексу адміністративного судочинства України, не виявив неправильного застосування судами першої та апеляційної інстанцій норм матеріального та/або порушень норм процесуального права, а тому не вбачає підстав для скасування оскаржуваних судових рішень, які ухвалені відповідно до закону.