826/18143/16 Про визнання протиправними дії Уповноваженої особи Фонду ГВФО ПАТ "Банк" щодо невключення належних фізичній особі сум до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду ГВФО, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню коштів за договорами банківського вкладу (депозиту), зобов'язання Уповноваженої особи Фонду ГВФО додатково включити належні особі суми до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами - 16.12.2020 Прийняття

розглянувши в порядку письмового провадження касаційну скаргу Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Фідобанк" Шкурка Віктора Михайловича на постанову Окружного адміністративного суду міста Києва від 14 грудня 2017 року (суддя Власенкова О.О.) та постанову Київського апеляційного адміністративного суду від 19 лютого 2018 року (колегія суддів: Коротких А.Ю., Файдюк В.В., Чаку Є.В.) у справі №826/18143/16 за позовом ОСОБА_1 до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "ФІДОБАНК" Коваленка Олександра Володимировича, третя особа - Фонд гарантування вкладів фізичних осіб, про визнання протиправними дій, зобов`язання вчинити дії,

В листопаді 2016 року позивач звернувся до суду з позовом, в якому просив:

- визнати протиправною бездіяльність уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію публічного акціонерного товариства "Фідобанк" Коваленка Олександра Володимировича, яка полягає у невключенні ОСОБА_1 до повного переліку вкладників публічного акціонерного товариства "Фідобанк", які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб за договором банківського (поточного) рахунку № НОМЕР_1 (номер рахунку НОМЕР_2 ) на суму 29 183,22 грн.;

- зобов`язати уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію публічного акціонерного товариства "Фідобанк" Коваленка Олександра Володимировича подати до державної організації (установи, закладу) "Фонд гарантування вкладів фізичних осіб" додаткову інформацію щодо ОСОБА_1 як вкладника, який має право на відшкодування коштів за договором банківського (поточного) рахунку № НОМЕР_1 (номер рахунку НОМЕР_2 ) на суму 29183,22 грн. у Публічному акціонерному товаристві "Фідобанк" за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

Постановою Окружного адміністративного суду міста Києва від 14 грудня 2017 року, залишеною без змін постановою Київського апеляційного адміністративного суду від 19 лютого 2018 року, позов задоволено повністю.

Не погоджуючись з судовими рішенням, відповідач подав касаційну скаргу, в якій, посилаючись на порушення судами норм матеріального та процесуального права, просить скасувати оскаржувані рішення та ухвалити нове, яким в задоволенні позову відмовити.

Касаційну скаргу обґрунтовано тим, що відсутні підстави для визнання суми у розмірі 29183,22 як вкладу, оскільки станом на день введення тимчасової адміністрації вказані кошти перебували на рахунку ФОП ОСОБА_1, а не фізичної особи, а тому вказана сума підлягає включенню до акцептованих вимог.

Ухвалою Верховного Суду від 02.05.2018 відкрито касаційне провадження.

У відзиві на касаційну скаргу позивач просить відмовити в задоволенні касаційної скарги, а судові рішення залишити без змін.

Заслухавши суддю-доповідача, дослідивши доводи касаційної скарги, колегія суддів дійшла висновку, що касаційна скарга підлягає задоволенню з наступних підстав.

Судами встановлено, що 26.11.2013 між позивачем як фізичною особою-підприємцем та ПАТ "Фідобанк" укладено договір банківського рахунку №463185, згідно з яким банк за дорученням клієнта на підставі заяви та інших необхідних документів відкриває клієнту рахунок у національній валюті України та іноземних валютах відповідно до вимог чинного законодавства України та в порядку, передбаченому нормативно-правовими актами Національного банку.

На підставі цього договору у той же день між ПАТ "Фідобанк" та позивачем укладено договір №26002020463185 про відкриття поточного рахунку та випуск корпоративної платіжної картки з відкриттям поточного рахунку № НОМЕР_3 .

03.06.2014 позивачем з ПАТ "Фідобанк" укладено договір банківського (поточного) рахунку № НОМЕР_1 та відкрито рахунок № НОМЕР_2, який не пов`язаний з веденням підприємницької діяльності та під який була випущена банківська картка (далі - договір від 03.07.2014).

19.05.2016 через відділення ПАТ "Фідобанк" у м. Запоріжжі позивачем подано заяву про закриття з 19.05.2016 рахунку фізичної особи-підприємця № НОМЕР_3 та перерахування залишку грошових коштів з цього рахунку на картковий рахунок позивача № НОМЕР_2 у цьому ж банку.

27.05.2016 позивач письмово звернувся до відповідача з проханням повідомити про наслідки розгляду заяви від 19.05.2016.

Листом від 13.07.2016 № 2-3-4-1-0-1/2235-ВА-ОГ ПАТ "Фідобанк" повідомив позивача, що в період з 16.05.2016 по 20.05.2016 не виконував платіжні доручення, а на час надання цієї відповіді виконати вимоги позивача неможливо.

Постановою Правління Національного банку України "Про віднесення публічного акціонерного товариства "Фідобанк" до категорії неплатоспроможних" від 20.05.2016 №8 ПАТ "Фідобанк" віднесено до категорії неплатоспроможних, у зв`язку з чим 20.05.2016 виконавчою дирекцією Фонду гарантування прийнято наказ №184 "Про запровадження тимчасової адміністрації у ПАТ "Фідобанк" та делегування повноважень тимчасового адміністратора банку", відповідно до якого розпочато процедуру виведення ПАТ "Фідобанк" з ринку шляхом запровадження в ньому тимчасової адміністрації строком на один місяць з 20.05.2016 року по 19.06.2016 року (включно) та призначено уповноважену особу Фонду - провідного професіонала з питань врегулювання неплатоспроможності банків відділу запровадження процедури тимчасової адміністрації та ліквідації департаменту врегулювання неплатоспроможності банків Коваленка Олександра Володимировича, та делеговано йому усі повноваження тимчасового адміністратора ПАТ "Фідобанк", визначені ст.ст. 37- 39 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб".

09.06.2016 виконавчою дирекцією Фонду прийнято рішення №959 "Щодо продовження строку тимчасової адміністрації у ПАТ "Фідобанк", яким продовжено строк тимчасової адміністрації у ПАТ "Фідобанк" та повноваження уповноваженої особи Фонду на здійснення тимчасової адміністрації у ПАТ "Фідобанк" з 20.06.2016 по 19.07.2016.

На підставі рішення Правління Національного банку України "Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію публічного акціонерного товариства "Фідобанк" від 18.07.2016 № 142-рш виконавчою дирекцією Фонду 19.07.2016 прийнято рішення "Про початок процедури ліквідації ПАТ "Фідобанк" та делегування повноважень ліквідатора банку" №1265, відповідно до якого розпочато процедуру ліквідації ПАТ "Фідобанк" з 20.07.2016 по 19.07.2018 та призначено уповноваженою особою Фонду - провідного професіонала з питань врегулювання неплатоспроможності банків відділу запровадження процедури тимчасової адміністрації та ліквідації департаменту врегулювання неплатоспроможності банків Коваленка Олександра Володимировича, а також делеговано йому усі повноваження ліквідатора ПАТ "Фідобанк", визначені статтями 37, 38, 47- 52, 52-1, 53 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", строком на 2 роки, з 20.07.2016 по 19.07.2018 включно.

Згідно з випискою по особовому рахунку № НОМЕР_3 залишок коштів на рахунку позивача з 17.05.2016 по 20.07.2016 становив 29 183,22 грн., тобто кошти з рахунку ФОП ОСОБА_1 № НОМЕР_3 не були перераховані на рахунок ОСОБА_1 № НОМЕР_2 .

Вважаючи протиправними дії відповідача щодо неподання до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб інформації про позивача, як такого, що має право на відшкодування коштів в розмірі 29183,22 грн за вкладом в ПАТ "Фідобанк" за рахунок коштів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, позивач звернулась до суду з позовом.

Задовольняючи позовні вимоги, суд першої інстанції, з висновками якого погодився апеляційний суд, виходив з того, що банком протиправно не проведено перерахування коштів з рахунку позивача як ФОП на його рахунок фізичної особи, а тому позивач є вкладником ПАТ "Фідобанк" в розумінні положень Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" (4452-17) , тому він повинен бути включений до переліку вкладників. Невключення позивачки до переліку вкладників ПАТ "Фідобанк", які мають право на відшкодування коштів, порушує її право на визначення розрахункових сум відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб при прийняті рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Надаючи правову оцінку спірним правовідносинам, колегія суддів виходить з наступного.

Правові, фінансові та організаційні засади функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб, повноваження Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, порядок виплати Фондом відшкодування за вкладами встановлені, зокрема, Законом України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" (4452-17) (тут і далі - у редакції, чинній на момент виникнення спірних правовідносин; Закон № 4452-VI (4452-17) ).

Пунктом 3 та 4 частини першої статті 2 Закону № 4452-VI визначено, що вклад - кошти в готівковій або безготівковій формі у валюті України або в іноземній валюті, які залучені банком від вкладника (або які надійшли для вкладника) на умовах договору банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або шляхом видачі іменного депозитного сертифіката, включаючи нараховані відсотки на такі кошти;

вкладник - фізична особа (крім фізичних осіб - суб`єктів підприємницької діяльності), яка уклала або на користь якої укладено договір банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або яка є власником іменного депозитного сертифіката.

Частиною першою статті 3 Закону № 4452-VI визначено, що Фонд є установою, що виконує спеціальні функції у сфері гарантування вкладів фізичних осіб та виведення неплатоспроможних банків з ринку.

Відповідно до частини 1, 2 статті 26 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200000 гривень. Адміністративна рада Фонду не має права приймати рішення про зменшення граничної суми відшкодування коштів за вкладами.

Виконання зобов`язань Фонду перед вкладниками здійснюється Фондом з дотриманням вимог щодо найменших витрат Фонду та збитків для вкладників у спосіб, визначений цим Законом, у тому числі шляхом передачі активів і зобов`язань банку приймаючому банку, продажу банку, створення перехідного банку протягом дії тимчасової адміністрації або виплати відшкодування вкладникам після ухвалення рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідації банку.

Згідно із положеннями статті 27 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" уповноважена особа Фонду складає перелік вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів Фонду станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує повний перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню.

Уповноважена особа Фонду зазначає у переліку вкладників суму відшкодування для кожного вкладника, яка розраховується виходячи із сукупного обсягу всіх його вкладів у банку та нарахованих процентів. Нарахування процентів за вкладами припиняється з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Інформація про вкладника в переліку вкладників має забезпечувати його ідентифікацію відповідно до законодавства.

Протягом шести днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку виконавча дирекція Фонду затверджує реєстр вкладників для здійснення виплат відповідно до наданого уповноваженою особою Фонду переліку вкладників. Фонд публікує оголошення про відшкодування коштів вкладникам у газетах "Урядовий кур`єр" або "Голос України" та на своїй офіційній сторінці в мережі Інтернет не пізніше ніж через сім днів з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Системний аналіз наведених правових норм дає підстави вважати, що держава гарантує фізичним особам, які на момент прийняття рішення Національним банком України про віднесення банку до категорії неплатоспроможних, мали у такому банку вклад (від 10 грн), відшкодування суми коштів, розміщених на цьому вкладі, включаючи нараховані відсотки, за рахунок коштів Фонду у межах суми, встановленої адміністративною радою Фонду, яка не може бути меншою 200000,00 грн. Фактична виплата гарантованої суми відшкодування здійснюється Фондом відповідно до затверджених виконавчою дирекцією Фонду реєстрів вкладників, сформованих на підставі переліку вкладників з визначенням суми відшкодування для кожного з них, що складаються уповноваженою особою Фонду.

Суд касаційної інстанції зауважує, що підставою для поширення на особу гарантій, передбачених Законом України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" (4452-17) щодо відшкодування вкладу, є наявність у такої особи залишку коштів на банківському рахунку, що відкритий на її ім`я, тобто наявність вкладу та статусу вкладника у особи.

Судами встановлено та матеріалами справи підтверджено, що з рахунку фізичної особи-підприємця ОСОБА_1 № НОМЕР_3 в ПАТ "Фідобанк" кошти в сумі 29183,22 грн. на картковий рахунок № НОМЕР_2, позивача не перераховано.

Відповідно до статті 2 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" (у редакції, чинній на момент виникнення спірних правовідносин), під поняттям вкладник розуміється фізична особа (крім фізичних осіб - суб`єктів підприємницької діяльності), яка уклала або на користь якої укладено договір банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або яка є власником іменного депозитного сертифіката.

Отже, оскільки кошти в сумі 29183,22 грн. не були залучені на рахунок позивача № НОМЕР_2, відсутні підстави для включення до переліку вкладників ПАТ "Фідобанк", які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

Аналогічна правова позиція викладена у постановах Верховного Суду від 14.09.2020 у справі № 808/3517/16 та від 13.10.2020 у справі № 808/3515/16.

Суди попередніх інстанцій послалися на рішення Шевченківського районного суду м.Запоріжжя від 30.05.2017 у справі № 336/7528/16, яке залишене без змін ухвалою апеляційного суду Запорізької області від 19.10.2017, яким позов ОСОБА_1 задоволено, договір №463185 банківського рахунку від 26.11.2013 та договір №26002020463185 на відкриття поточного рахунку та випуску корпоративної платіжної картки, які були укладені між позивачем та ПАТ "Фідобанк" визнано розірваними з 19.05.2016.

Однак вказані судові рішення жодним чином не підтверджують наявність спірних коштів на рахунку № НОМЕР_2 позивача як фізичної особи. Крім того, колегія суддів зауважує, що невключення позивача до переліку вкладників жодним чином не порушує права власності на майно, грошові кошти, оскільки позивача включено до реєстру акцептованих вимог та визнано кредитором банку.

На підставі викладеного колегія суддів дійшла висновку, що судові рішення підлягають скасуванню з ухваленням нового про відмову в задоволенні позову.

Відповідно до частин першої, третьої та четвертої статті 351 КАС України (в редакції до набрання чинності змінами, внесеними Законом України від 15.01.2020 № 460-IX (460-20) ) підставами для скасування судових рішень повністю або частково і ухвалення нового рішення або зміни рішення у відповідній частині є неправильне застосування норм матеріального права або порушення норм процесуального права.