815/4770/15 Про визнання протиправними дії Уповноваженої особи Фонду ГВФО ПАТ "Банк" щодо невключення належних фізичній особі сум до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду ГВФО, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню коштів за договорами банківського вкладу (депозиту), зобов'язання Уповноваженої особи Фонду ГВФО додатково включити належні особі суми до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами - 16.12.2020 Прийняття

розглянувши в попередньому судовому засіданні касаційну скаргу ОСОБА_1 на постанову Одеського апеляційного адміністративного суду від 22 червня 2017 року (колегія суддів: Косцова І.П., Стас Л.В., Турецька І.О.) у справі за позовом ОСОБА_1 до Публічного акціонерного товариства "Банк "Київська Русь" в особі уповноваженої особи на ліквідацію банку Волкова Олександра Юрійовича, Фонду гарантування вкладів фізичних осіб про визнання бездіяльності протиправною та зобов`язання вчинити певні дії, -

ОСОБА_1 звернувся до суду першої інстанції з позовом, в якому просив:

- визнати протиправною бездіяльність уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію банку Волкова О.Ю. щодо не включення ОСОБА_1 до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню за Договором № 386597-GR/2013 від 26.02.2013 банківського рахунку;

- зобов`язати уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію банку Волкова О.Ю. подати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію щодо ОСОБА_1, як вкладника, який має право на відшкодування коштів за вкладами в ПАТ "Банк "Київська Русь" за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб та включити ОСОБА_1 до переліку вкладників ПАТ "Банк "Київська Русь", які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб;

- зобов`язати Фонд гарантування вкладів фізичних осіб включити ОСОБА_1 до Загального реєстру вкладників ПАТ "Банк "Київська Русь", які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб;

- зобов`язати уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію банку Волкова О.Ю. та Фонд гарантування вкладів фізичних осіб подати до суду звіт про виконання рішення суду в термін не пізніше 5-ти робочих днів з дня набрання рішенням суду законної сили.

Постановою Одеського окружного адміністративного суду від 18 грудня 2015 року позов задоволено частково.

Зобов`язано уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію публічного акціонерного товариства "Банк "Київська Русь" Волкова Олександра Юрійовича подати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію про ОСОБА_1, як вкладника, який має право на відшкодування коштів за вкладами в ПАТ "Банк "Київська Русь" за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

Постановою Одеського апеляційного адміністративного суду від 22 червня 2017 року постанову Одеського окружного адміністративного суду від 18 грудня 2015 року скасовано, прийнято нову постанову, якою в задоволенні позову відмовлено в повному обсязі.

Не погоджуючись з рішенням суду апеляційної інстанції, позивач подав касаційну скаргу, в якій, посилаючись на порушення судом норм матеріального та процесуального права, просить скасувати оскаржувані рішення та залишити в силі рішення суду першої інстанції.

Касаційну скаргу обґрунтовано тим, що в розумінні Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" (4452-17) , позивач є вкладником банку - ПАТ "Банк "Київська Русь", а договір банківського вкладу між ПАТ "Банк "Київська Русь" та ОСОБА_1 від 20 березня 2015 року є дійсним, а тому вимоги щодо зобов`язання Уповноваженої особи подати доповнення до переліку рахунків, за якими вкладники мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню, в частині рахунку позивача підлягають задоволенню. Вказує, що 20 березня 2015 року на рахунок позивача надійшли кошти за договором позики від ПП "Кедр", які зараховані та обліковуються на рахунку позивача. Вважає, що відсутня вина позивача в тому, що банківською установою в день введення тимчасової адміністрації надавались банківські послуги в тому числі по перерахуванні коштів.

Відзиву на касаційну скаргу учасниками справи до суду не подано.

Заслухавши суддю-доповідача, дослідивши доводи касаційної скарги, колегія суддів дійшла висновку, що касаційна скарга не підлягає задоволенню з наступних підстав.

Як встановлено судами та підтверджено матеріалами справи, 26 лютого 2013 року між позивачем та ПАТ "Банк "Київська Русь" укладено договір банківського рахунку №386597-GR/2013, відповідно до п. 2.1 якого Банк в порядку та на умовах, встановлених чинним законодавством України, нормативно-правовими актами Національного банку України та договором, відкриває на ім`я позивача банківський рахунок № НОМЕР_1 та здійснює його розрахункове-касове обслуговування.

17 березня 2015 року між ОСОБА_1 та ПП "Кедр" укладено договір позики №17/03-15, за умовами якого ПП "Кедр" зобов`язався передати ОСОБА_1 безвідсоткову позику на суму 78 200 грн., а ОСОБА_1 зобов`язувався повернути вказану суму в обумовлений сторонами строк.

На виконання вищезазначеного договору, 20 березня 2015 року ПП "Кедр" внесено на рахунок позивача грошові кошти у сумі 78 200 грн., що підтверджується наявною в матеріалах справи випискою по рахунку від 15.06.2015 року.

На підставі постанови Правління Національного Банку України від 19 березня 2015 року №190 виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб 19 березня 2015 року прийнято рішення №61 про запровадження з 20 березня 2015 року тимчасової адміністрації та призначено уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації в ПАТ "Банк "Київська Русь" Волкова О.Ю.

Відповідно до постанови Правління Національного банку України від 16 липня 2015 року №460 виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 17 липня 2015 року №138 "Про початок процедури ліквідації ПАТ "Банк "Київська Русь" та призначення уповноваженої особи Фонду на здійснення ліквідації банку.

17 червня 2015 року позивач звернувся до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб із заявою про повідомлення причин розбіжності сум, що підлягають сплаті та залишком коштів на поточному рахунку, а також включити його до реєстру осіб, яким гарантовано повернення вкладів.

Листом від 28.04.2015 №3512/16 Уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Банк "Київська Русь" повідомлено ОСОБА_1, що правочин з перерахування грошових коштів з поточного рахунку ПП "Кедр" на рахунок позивача визнано нікчемним.

Зазначені обставини стали підставою звернення позивача до суду за захистом порушеного права.

Задовольняючи частково позовні вимоги, суд першої інстанції виходив з того, що грошові кошти, відповідно до укладеного договору, внесені на рахунок позивача, що не заперечується банком, тому Уповноваженою особою Фонду не доведена наявність правових підстав для невключення позивача до переліку вкладників ПАТ "Банк "Київська Русь", які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, оскільки відповідне рішення про визнання нікчемним правочину відповідачами не приймалось.

Скасовуючи рішення суду першої інстанції та ухвалюючи нове рішення, суд апеляційної інстанції виходив з того, що правочин, за яким здійснювалося перерахування коштів на рахунок позивача - фізичної особи з рахунку юридичної особи, що є одночасно кредитором Банку, надає позивачу, як вкладнику та зазначеній юридичній особі переваги перед іншими кредиторами, а отже такий правочин є нікчемним.

Надаючи правову оцінку спірним правовідносинам, колегія суддів виходить з наступного.

Правові, фінансові та організаційні засади функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб, повноваження Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, порядок виплати Фондом відшкодування за вкладами встановлені, зокрема, Законом України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" (4452-17) (тут і далі - у редакції, чинній на момент виникнення спірних правовідносин; Закон № 4452-VI (4452-17) ).

Пунктом 3 та 4 частини першої статті 2 Закону № 4452-VI визначено, що вклад - кошти в готівковій або безготівковій формі у валюті України або в іноземній валюті, які залучені банком від вкладника (або які надійшли для вкладника) на умовах договору банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або шляхом видачі іменного депозитного сертифіката, включаючи нараховані відсотки на такі кошти;

вкладник - фізична особа (крім фізичних осіб - суб`єктів підприємницької діяльності), яка уклала або на користь якої укладено договір банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або яка є власником іменного депозитного сертифіката.

Частиною першою статті 3 Закону № 4452-VI визначено, що Фонд є установою, що виконує спеціальні функції у сфері гарантування вкладів фізичних осіб та виведення неплатоспроможних банків з ринку.

Відповідно до частини першої статті 26 Закону № 4452-VI Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200000 гривень. Адміністративна рада Фонду не має права приймати рішення про зменшення граничної суми відшкодування коштів за вкладами.

Виконання зобов`язань Фонду перед вкладниками здійснюється Фондом з дотриманням вимог щодо найменших витрат Фонду та збитків для вкладників у спосіб, визначений цим Законом, у тому числі шляхом передачі активів і зобов`язань банку приймаючому банку, продажу банку, створення перехідного банку протягом дії тимчасової адміністрації або виплати відшкодування вкладникам після ухвалення рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідації банку.

Згідно з положеннями статті 27 Закону № 4452-VI Уповноважена особа Фонду складає перелік вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів Фонду станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує повний перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню.

Уповноважена особа Фонду зазначає у переліку вкладників суму відшкодування для кожного вкладника, яка розраховується виходячи із сукупного обсягу всіх його вкладів у банку та нарахованих процентів. Нарахування процентів за вкладами припиняється з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Інформація про вкладника в переліку вкладників має забезпечувати його ідентифікацію відповідно до законодавства.

Протягом шести днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку виконавча дирекція Фонду затверджує реєстр вкладників для здійснення виплат відповідно до наданого уповноваженою особою Фонду переліку вкладників. Фонд публікує оголошення про відшкодування коштів вкладникам у газетах "Урядовий кур`єр" або "Голос України" та на своїй офіційній сторінці в мережі Інтернет не пізніше ніж через сім днів з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Системний аналіз наведених правових норм дає підстави дійти до висновку про те, що держава гарантує фізичним особам, які на момент прийняття рішення Національним банком України про віднесення банку до категорії неплатоспроможних, мали у такому банку вклад (від 10 грн.), відшкодування суми коштів, розміщених на цьому вкладі, включаючи нараховані відсотки, за рахунок коштів ФГВФО у межах суми, встановленої адміністративною радою Фонду, яка не може бути меншою 200000 грн. Фактична виплата гарантованої суми відшкодування здійснюється ФГВФО відповідно до затверджених виконавчою дирекцією Фонду реєстрів вкладників, сформованих на підставі переліку вкладників з визначенням суми відшкодування для кожного з них, що складаються уповноваженою особою Фонду.

З огляду на вищенаведене, приписи Закону №4452-VI (4452-17) пов`язують виникнення права у особи на відшкодування суми коштів за вкладом разом з нарахованими на дату віднесення банку до категорії неплатоспроможних відсотками з наявністю у особи статусу вкладника та наявності такого вкладу станом на дату віднесення банку до категорії неплатоспроможних.

Разом з тим, судами встановлено, що постановою Правління Національного банку України від 19 березня 2015 року №190 ПАТ "Банк "Київська Русь" було віднесено до категорії неплатоспроможних та згідно рішення виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 20 березня 2015 року № 61 у ПАТ "Банк "Київська Русь" з 20 березня 2015 року запроваджено тимчасову адміністрацію та призначено уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на тимчасову адміністрацію в ПАТ "Банк "Київська Русь" Волкова О.Ю.

Таким чином з 20.03.2015 припинено повноваження органів управління та керівників банку на вчинення правочинів.

Разом з тим, на відкритий на ім`я позивача рахунок 20.03.2015 з призначенням платежу "тимчасова зворотня фінансова допомога засновнику згідно договору №17/03-15 від 17.03.2015" було зроблено перерахування грошових коштів у розмірі 78200 грн., з рахунку ПП "Кедр", який відкрито у вказаному банку.

Таким чином, оскільки операцію з перерахування грошових коштів у розмірі 78200 грн., з рахунку ПП "Кедр" на рахунок позивача здійснено після призначення уповноваженої особи Фонду та введення тимчасової адміністрації, тобто не уповноваженими органами управління Банку, тому в силу статті 36 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" є нікчемним, що унеможливлює настання наслідків у вигляді виплати гарантованої суми відшкодування, у зв`язку із чим позов задоволенню не підлягає.

Така позиція відображена у постановах Верховного Суду від 25 жовтня 2019 року у справі № 815/435/16 та від 07 листопада 2019 року у справі № 815/6502/15, від 14 листопада 2019 року у справі № 815/4582/15.

Враховуючи викладене, колегія суддів дійшла висновку, що позивач не набув право на гарантоване державою відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, тому відсутні підстави для включення його до переліку вкладників та зобов`язання Уповноваженої особи Фонду подати до Фонду додаткову інформацію щодо ОСОБА_1 як вкладника, який має право на відшкодування коштів за вкладом в ПАТ "Банк "Київська Русь" за рахунок Фонду.

Вірними є висновки суду апеляційної інстанції і в частині того, що оскільки позивач не був включений уповноваженою особою Фонду до переліку вкладників, що мають право на відшкодування, тому у Фонду не виникло обов`язку включення позивача до Загального реєстру.

Відповідно до частини першої статті 350 КАС суд касаційної інстанції залишає касаційну скаргу без задоволення, а судові рішення - без змін, якщо визнає, що суди першої та апеляційної інстанції не допустили неправильного застосування норм матеріального права або порушень норм процесуального права при ухваленні судових рішень чи вчиненні процесуальних дій.