ДЕРЖАВНА ІПОТЕЧНА УСТАНОВА
04.08.2005 N 6
ВИТЯГ З ПРОТОКОЛУ
засідання правління Державної іпотечної установи
п. 5
Правління В И Р І Ш И Л О:
1. Затвердити основні розділи Стандартів надання,
рефінансування та обслуговування іпотечних житлових кредитів, а
саме:
- вимоги до первинних іпотечних кредиторів - банків, в т. ч.
Генеральна угода про співпрацю з первинними іпотечними
кредиторами - банками;
- вимоги до первинних іпотечних кредиторів - небанківських
фінансових організацій;
- вимоги до іпотечних житлових кредитів та предмета іпотеки,
в т. ч. Договір про іпотечний кредит та Іпотечний договір;
- вимоги до позичальника та оцінки його кредито-,
платоспроможності.
Директор
Департаменту правового
аналізу та забезпечення В.І.Блідченко
Додаток
СТАНДАРТИ НАДАННЯ,
рефінансування та обслуговування іпотечних
житлових кредитів
(для пілотного проекту)
Загальні положення
Стандарти надання, рефінансування та обслуговування іпотечних
житлових кредитів є багатоскладовим документом, який включає в
себе взаємопов'язані правила, положення і форми документів.
Стандарти надання, рефінансування та обслуговування іпотечних
житлових кредитів:
- встановлюють уніфіковані та прозорі вимоги до учасників
іпотечного житлового кредитування,
- впроваджують надійні та прозорі процедури надання,
обслуговування та рефінансування іпотечних житлових кредитів,
- запроваджують систему рефінансування первинних іпотечних
кредиторів через Державну іпотечну установу
з метою забезпечення виконання статутних завдань.
Основні терміни
Іпотека - вид забезпечення виконання зобов'язання нерухомим
майном, що залишається у володінні і користуванні іпотекодавця,
згідно з яким Іпотекодержатель має право в разі невиконання
боржником забезпеченого іпотекою зобов'язання одержати задоволення
своїх вимог за рахунок предмета іпотеки переважно перед іншими
кредиторами цього боржника у порядку, встановленому
законодавством.
Наступна іпотека - передання в іпотеку нерухомого майна, яке
вже є предметом іпотеки за попереднім іпотечним договором.
Предмет іпотеки - житлове приміщення, яке передано
іпотекодавцем для забезпечення виконання власного зобов'язання або
зобов'язання іншої особи перед Іпотекодержателем.
Житлове приміщення - житлове приміщення, яке відповідає
Вимогам до іпотечних житлових кредитів та предмета іпотеки.
Іпотечний договір - договір застави нерухомого майна, істотні
умови якого визначені Законом України "Про іпотеку" ( 898-15 ) та
цими Стандартами, що забезпечує виконання зобов'язань Позичальника
за договором про іпотечний кредит.
Іпотечний житловий кредит - правовідносини, які виникають на
підставі договору про іпотечний кредит між Первинним кредитором і
Позичальником з приводу надання коштів у користування з метою
придбання або ремонту житлового приміщення та передачею цього
житлового приміщення в іпотеку Первинному кредитору.
Первинний іпотечний кредитор (первинний кредитор) - кредитор
(банк та небанківська фінансова установа), що надає кредит,
забезпечений іпотекою.
Іпотекодавець - особа, яка передає в іпотеку нерухоме майно
для забезпечення виконання власного зобов'язання або зобов'язання
іншої особи перед Іпотекодержателем. Іпотекодавцем може бути
Позичальник або майновий поручитель.
Позичальник - фізична особа, яка отримує у Первинного
іпотечного кредитора іпотечний житловий кредит та відповідає
Вимогам до позичальника та оцінки його платоспроможності Установи.
Іпотекодержатель - кредитор за основним зобов'язанням,
визначеним Договором про іпотечний кредит.
Платоспроможність - здатність Позичальника своєчасно і
повністю виконувати прийняті на себе зобов'язання, включаючи
зобов'язання за іпотечним житловим кредитом.
Кредитоспроможність - вірогідність повернення Позичальником
житлового іпотечного кредиту і сплати відсотків за кредитом в
повному обсязі і у встановлені кредитним договором строки.
Майновий поручитель - особа, яка передає в іпотеку нерухоме
майно для забезпечення виконання зобов'язання іншої особи -
боржника.
Суб'єкт оціночної діяльності - юридична або фізична особа, що
має право займатися оціночною діяльністю згідно з чинним
законодавством України та відповідає Вимогам до оцінки Установи.
Пріоритет - переважне право однієї особи відносно права іншої
особи на те ж саме нерухоме майно.
Вищий пріоритет - пріоритет, встановлений раніше будь-якого
іншого пріоритету стосовно одного й того ж нерухомого майна.
Нижчий пріоритет - пріоритет, встановлений пізніше будь-якого
іншого пріоритету стосовно одного й того ж нерухомого майна.
Договір про іпотечний житловий кредит - договір, відповідно
до якого Первинний кредитор зобов'язується надати позичальнику
грошові кошти з метою придбання або ремонту житлового приміщення
під заставу цього житлового приміщення в розмірі та на умовах,
передбачених договором про іпотечний кредит (форма якого визначена
стандартами надання, рефінансування та обслуговування іпотечних
житлових кредитів ДІУ), а Позичальник зобов'язується повернути
грошові кошти та сплатити відсотки за користування ними.
Первинний іпотечний ринок - сукупність правовідносин між
учасниками іпотечного ринку (Первинним іпотечним кредитором,
Позичальником, Майновим поручителем), щодо зобов'язань за
Договором про іпотечним кредит і Іпотечним договором.
Вторинний іпотечний ринок - сукупність правовідносин між
учасниками іпотечного ринку щодо зобов'язань між Державною
іпотечною установою та Первинними іпотечними кредиторами по
рефінансуванню та обслуговуванню іпотечних кредитів.
Коефіцієнт LTV (loan-to-value ratio) - співвідношення між
сумою наданого Первинним кредитором іпотечного житлового кредиту і
оціночною вартістю предмета іпотеки.
Коефіцієнт PTI (payment-to-income ratio) - платіж до доходу -
співвідношення щомісячних витрат потенційного Позичальника на
обслуговування боргу за іпотечним кредитом до чистого доходу
потенційного Позичальника.
Коефіцієнт OTI (obligations-to-income ratio) - зобов'язання
до доходу - співвідношення загальної суми усіх періодичних
зобов'язань позичальника до чистого сукупного доходу Позичальника
за той же період.
Кредитна історія (кредитна справа) - це сукупність інформації
про певну фізичну особу щодо виконання нею власних грошових
зобов'язань та ідентифікаційні дані.
Основне зобов'язання - зобов'язання Позичальника за договором
про іпотечний кредит, виконання якого забезпечене іпотекою.
Установа - Державна іпотечна установа.
Учасники ринку іпотечного кредитування - банки, небанківські
фінансові установи, Позичальники, страхові компанії, суб'єкти
оціночної діяльності, ріелторські компанії та інші особи, які
беруть безпосередню участь в процесі іпотечного кредитування.
Інші терміни використовуються в цих Стандартах відповідно до
чинного законодавства України або згідно їх звичайного вжитку.
Структура стандартів надання, рефінансування
та обслуговування іпотечних житлових кредитів
Стандарти надання, рефінансування та обслуговування іпотечних
житлових кредитів включають:
Вимоги
Вимоги включають наступні компоненти:
- Вимоги до іпотечних житлових кредитів та предмета іпотеки.
- Вимоги до позичальника та оцінки його платоспроможності.
- Вимоги до первинних іпотечних кредиторів - банків.
- Вимоги до первинних іпотечних кредиторів - небанківських
фінансових установ.
- Вимоги до страхового забезпечення.
- Вимоги до оцінки предмета іпотеки.
Договірну базу
Договірна база складається з уніфікованих проектів договорів,
які є невід'ємною частиною Стандартів та є обов'язковими для
використання первинними кредиторами та Установою при здійсненні
операцій з надання, рефінансування та обслуговування іпотечних
житлових кредитів:
- Договори з надання іпотечних житлових кредитів:
1) Договір про іпотечний кредит.
2) Іпотечний договір.
- Договори рефінансування первинних кредиторів:
1) Генеральний договір про рефінансування та обслуговування
іпотечних кредитів.
2) Договір відступлення прав вимоги.
3) Договір поруки.
- Договір обслуговування банками придбаних Установою
іпотечних кредитів:
1) Договір про обслуговування іпотечних кредитів.
Ці Стандарти надання, рефінансування та обслуговування
іпотечних житлових кредитів можуть бути доповнені іншими
методиками, які не суперечать Статуту Державної іпотечної установи
( 1715-2004-п ) та доповнюють вищенаведений перелік обов'язкових
вимог та договорів при здійсненні Державною іпотечною установою
діяльності для досягнення мети, визначеної засновниками.
Вимоги до іпотечних житлових кредитів
та предмета іпотеки
Державна іпотечна установа з метою забезпечення виконання
статутних завдань встановлює Вимоги до іпотечних житлових кредитів
та предмета іпотеки (далі - Вимоги), які можуть бути викуплені або
виступати в якості забезпечення при рефінансуванні первинного
іпотечного кредитора.
Дотримання первинним іпотечним кредитором умов, встановлених
цими Вимогами, є підставою для розгляду та прийняття рішення щодо
здійснення Установою операцій рефінансування первинного кредитора.
1. УМОВИ КРЕДИТУВАННЯ
1.1. Цільове використання кредиту
Іпотечний житловий кредит надається для:
- придбання у власність окремого житлового будинку або
окремої квартири:
- з метою проживання власника;
- для здачі в оренду (з можливим включенням до кредитного
договору вимогу про сплату орендних платежів на рахунок, відкритий
у первинного кредитора-банку);
- поліпшення якості окремого житлового будинку або окремої
квартири.
1.2. Валюта кредиту
Надання іпотечних житлових кредитів здійснюється виключно у
грошовій одиниці України - гривні.
Погашення кредиту та відсотків за його користування
здійснюється виключно у грошовій одиниці України - гривні.
1.3. Максимальний та мінімальний розмір суми кредиту
Максимальний розмір суми кредиту на одного позичальника в
залежності від місця розташування житла встановлюється:
450000 грн. - м. Київ.
350000 грн. - міста понад 1 млн. населення.
250000 грн. - інші міста обласного значення.
150000 грн. - міста районного значення.
100000 грн. - інші міста та селища.
Мінімальний розмір суми кредиту на одного позичальника -
15000 грн.
1.4. Строки кредитування
Установа встановлює наступні строки кредитування:
Мінімальний строк - 5 (п'ять) років.
Максимальний строк - 30 (тридцять) років.
1.5. Строки погашення кредиту, відсоткова ставка
Погашення кредиту та відсотків за його користування
здійснюється не рідше 1 разу на квартал. Сплата відсотків та
погашення кредиту здійснюється методом ануїтетних платежів.
Тип відсоткової ставки за іпотечними кредитами - фіксована
ставка.
1.6. Відношення суми кредиту до оціночної вартості нерухомого
майна
Розмір іпотечного кредиту повинен складати не більше 70% від
оціночної (ринкової) вартості нерухомого майна (коефіцієнт LTV).
1.7. Державна реєстрація
Іпотека повинна бути зареєстрована в державних органах
реєстрації по місцю знаходження нерухомого майна.
1.8. Страхування
Обов'язкове страхування згідно Вимог до страхового
забезпечення.
2. ВИМОГИ ДО ДОГОВОРІВ
Для забезпечення прийнятності договору про іпотечний кредит
та іпотечного договору Установа встановлює типові форми договорів,
використання яких є обов'язковим первинними кредиторами при
наданні кредитів позичальникам за Стандартами надання,
рефінансування та обслуговування іпотечних житлових кредитів.
3. ВИМОГИ ДО ПРЕДМЕТА ІПОТЕКИ
3.1. Предметом іпотеки можуть бути один або декілька об'єктів
нерухомого майна.
3.2. Будинок, у якому розташований предмет іпотеки, повинен
відповідати наступним умовам і вимогам:
а) не знаходитись в аварійному стані;
б) не бути на обліку по постановці на капітальний ремонт.
3.3. Вимоги до предмета іпотеки:
- наявність окремого нерухомого майна (комунальні квартири в
заставу не приймаються);
- передане в іпотеку нерухоме майно повинно бути вільним від
будь-яких обтяжень прав на нього, у т. ч. прав третіх осіб, за
винятком прав членів родини іпотекодавця, в т. ч.:
- на нерухоме майно не поширюються інші договірні
зобов'язання позичальника, заставні зобов'язання чи право вимоги;
- для власника не встановлено обмежень щодо відчуження
предмета іпотеки;
- не існує обмежень щодо перепродажу нерухомого майна;
- на нерухоме майно не звернено стягнення і воно не підлягає
продажу;
- відсутність податкової застави на предмет іпотеки;
- відсутність заборони на відчуження предмета іпотеки;
- нерухоме майно належить позичальнику або майновому
поручителю на праві власності. Право власності на предмет іпотеки
повинно бути підтверджено документами (наприклад, договором
купівлі-продажу житлового приміщення, договором міни, договором
дарування тощо), оформленими відповідно до вимог діючого
законодавства України. У випадку придбання нерухомого майна,
безпосередньо пов'язаного із земельною ділянкою (окремий житловий
будинок), додатково вимагається наявність належним чином
оформлених документів, які підтверджують право власності на
земельну ділянку або право довгострокового користування земельною
ділянкою, на якій розташовано предмет іпотеки;
- якщо предметом застави є окремий житловий будинок, то:
- застава включає земельну ділянку, на якій розташовано
нерухоме майно;
- земельна ділянка стає власністю позичальника після
завершення процесу купівлі нерухомого майна (окремого житлового
будинку);
- у випадку, коли нерухоме майно знаходиться у спільній
власності, необхідна наявність нотаріально посвідченої згоди інших
власників нерухомого майна, крім позичальника;
- нерухоме майно передається в іпотеку разом з усіма його
складовими;
- вартість предмета іпотеки повинна визначатись на підставі
здійснення незалежної оцінки. Оцінювач повинен відповідати Вимогам
до оцінки предмета іпотеки та за результатами оцінки надати
докладний опис об'єкта оцінки та оцінку його ринкової вартості.
Вимоги до Позичальника
та оцінка його платоспроможності
Державна іпотечна установа з метою забезпечення виконання
статутних завдань Державної іпотечної установи встановлює Вимоги
до позичальника та оцінки його платоспроможності (далі - Вимоги),
які мають застосовуватися при наданні первинними іпотечними
кредиторами іпотечних житлових кредитів.
Дотримання первинним іпотечним кредитором умов, встановлених
цими Вимогами, є підставою для розгляду та прийняття рішення щодо
здійснення Установою операцій рефінансування первинного кредитора.
1. СТАНДАРТНІ ВИМОГИ ДО ОСОБИ ПОЗИЧАЛЬНИКА
1.1. Особи, які мають право на отримання іпотечного кредиту
Позичальник повинен бути громадянином України, бути
правоздатним та дієздатним у відповідності до чинного
законодавства України.
1.2. Вікові обмеження
При наданні іпотечного житлового кредиту та визначенні строку
користування ним враховується вік позичальника.
Позичальником може бути особа, яка досягла 18 років на момент
початку кредитування. Іпотечний житловий кредит має бути погашений
позичальником до досягнення пенсійного віку, а саме: для
чоловіків - 60 років; для жінок - 55 років. Якщо вік Позичальника
після закінчення строку житлового іпотечного кредиту перевищує
вищезазначені терміни, такий кредит може вважатися стандартним за
умови наявності майнового Поручителя за цим кредитом, який несе
солідарну відповідальність з Позичальником за виконання останнім
умов кредитного договору.
Максимальний строк кредиту розраховується як різниця між
пенсійним та поточним віком Позичальника.
2. ВИМОГИ ДО ДОХОДІВ ТА ОЦІНКИ ПЛАТОСПРОМОЖНОСТІ ПОЗИЧАЛЬНИКА
2.1. Принципи оцінки
Оцінка платоспроможності Позичальника здійснюється первинним
іпотечним кредитором на підставі власних методик оцінки
платоспроможності позичальників - фізичних осіб.
2.2. Вимоги до доходу Позичальника
Позичальник повинен мати стабільний і постійний дохід, що дає
можливість здійснювати платежі з погашення та обслуговування
кредиту. Основні та додаткові доходи (при наявності) Позичальника
мають бути підтверджені документально з урахуванням типу отриманих
доходів та особливостей їх декларування. Перелік доходів, які
приймаються первинним іпотечним кредитором при оцінці
платоспроможності позичальника, визначається первинним іпотечним
кредитором.
2.3. Максимальна сума іпотечного кредиту
Максимальна сума іпотечного житлового кредиту, яка може бути
надана Позичальнику, визначається за результатами оцінки його
платоспроможності та оцінки предмета іпотеки.
2.4. Сплата первинного внеску
Позичальник має володіти достатньою сумою коштів для
забезпечення сплати первинного внеску з урахуванням встановленого
відношення суми кредиту до оціночної вартості нерухомого майна
(коефіцієнт LTV).
2.5. Сплата інших обов'язкових платежів
Сплата інших обов'язкових платежів, які пов'язані з
отриманням житлового іпотечного кредиту (платежі за договорами
страхування, платежі з проведення оцінки предмета іпотеки, інші
платежі), здійснюється Позичальником за рахунок власних коштів.
2.6. Коефіцієнти оцінки платоспроможності
Коефіцієнти, які застосовуються при оцінці платоспроможності
Позичальника:
- Платіж до доходу (payment-to-income ratio) - відношення
суми щомісячних (щоквартальних) платежів по кредиту Позичальника
до доходів Позичальника та членів його сім'ї за відповідний
період.
Максимальне значення коефіцієнта РТІ становить 40%.
- Зобов'язання до доходу (obligations-to-income ratio) -
відношення загальної суми щомісячних (щоквартальних) зобов'язань
Позичальника до доходів Позичальника та членів його сім'ї за
відповідний період.
Максимальне значення коефіцієнта ОТІ становить 50%.
Розрахунок коефіцієнтів здійснюється за правилами, які
затверджені у встановленому порядку первинними іпотечними
кредиторами.
2.7. Додаткові критерії оцінки платоспроможності
Додатковими критеріями, які застосовуються при оцінці
платоспроможності позичальника, можуть бути:
- Наявність у власності Позичальника іншого нерухомого та
рухомого майна.
- Наявність у власності Позичальника грошових коштів, цінних
паперів та інших високоліквідних активів.
- Стабільність зайнятості Позичальника.
- Виконання зобов'язань з обслуговування та погашення
кредитів в минулому (наявність позитивної кредитної історії).
- Інші суттєві фактори, які можуть свідчити та впливати на
виконання Позичальником прийнятих на себе зобов'язань.
3. ВИМОГИ ДО ДЖЕРЕЛ ІНФОРМАЦІЇ ПРО ПОЗИЧАЛЬНИКА
3.1. Вимоги до переліку документів
Первинний іпотечний кредитор відповідно до прийнятих процедур
та методик встановлює перелік обов'язкових документів, який
включає:
- копію паспорта;
- копію ідентифікаційного коду;
- довідку з місця роботи про заробітну плату та/або інший
документ, який підтверджує доходи позичальника та членів його
сім'ї,
а також інші документи на вимогу первинного кредитора, які
надаються Позичальником та Поручителем для вивчення та прийняття
рішення щодо надання або відмови у наданні житлового іпотечного
кредиту.
3.2. Вимоги до документів, які підтверджують доходи
Позичальника
Оцінка платоспроможності Позичальника здійснюється первинним
іпотечним кредитором на підставі документів, які отримані у
встановленому порядку від Позичальника, а також достовірної
додаткової інформації, отриманої первинним іпотечним кредитором з
інших джерел.
4. ПОГОДЖЕННЯ
4.1. Іпотечний житловий кредит
Позичальник погоджується з тим, що первинний іпотечний
кредитор має право здійснити відступлення прав вимоги за житловим
іпотечним кредитом на користь Державної іпотечної установи.
4.2. Моніторинг фінансового стану
Позичальник погоджується з тим, що після відступлення
первинним іпотечним кредитором прав вимоги за іпотечним житловим
кредитом на користь Державної іпотечної установи, з урахуванням та
в рамках угод між первинним іпотечним кредитором та Державною
іпотечною установою щодо обслуговування житлових іпотечних
кредитів, а також відповідно до вимог договорів про іпотечний
кредит він забезпечує надання первинному іпотечному кредитору
інформації, яка йому необхідна та використовується для оцінки його
фінансового стану.
Вимоги до первинних кредиторів - банків
Державна іпотечна установа для забезпечення виконання
статутних завдань Державної іпотечної установи встановлює наступні
Вимоги до первинних кредиторів - банків (далі - Вимоги). Первинні
кредитори можуть рефінансуватись Установою шляхом:
- придбання (викупу) прав вимоги за договорами про іпотечний
кредит або заставних. Подальше операційне обслуговування
викуплених Установою іпотечних кредитів здійснюється первинним
кредитором за винагороду;
- надання кредитів та отримання у заставу права вимоги за
договорами про іпотечний кредит або заставних;
- придбання (викупу) у первинних кредиторів (емітентів)
іпотечних цінних паперів, забезпечених іпотекою у відповідності до
Вимог до іпотечних житлових кредитів та предмета іпотеки.
Дотримання первинним кредитором умов, встановлених цими
Вимогами, є підставою для розгляду та прийняття рішення щодо
здійснення Установою операцій рефінансування первинного кредитора.
1. ОСНОВНІ ВИМОГИ ДО ПЕРВИННИХ КРЕДИТОРІВ - БАНКІВ
Первинний кредитор - банківська установа (далі - Банк)
повинна відповідати критеріям в частині фінансової стійкості,
кваліфікації персоналу, задіяного в наданні та обслуговуванні
іпотечних кредитів, які можуть бути рефінансовані Установою, а
також внутрішньої документації, що регламентує надання та
обслуговування таких іпотечних кредитів.
Установа здійснює рефінансування первинних кредиторів та/або
передає на обслуговування Банкам іпотечні кредити. При цьому Банк,
як правило, має відповідати наступним вимогам:
- мати банківську ліцензію Національного банку України на
здійснення відповідних банківських операцій;
- строк діяльності - не менше ніж один рік після отримання
ліцензії Національного банку на здійснення банківських операцій і
відповідного письмового дозволу;
- мати активи, які можуть бути рефінансовані Установою;
- виконувати такі економічні нормативи: мінімального розміру
регулятивного капіталу (Н1), адекватності основного капіталу (Н3),
максимального розміру кредитного ризику на одного контрагента (Н7)
протягом 3-х місяців, що передували дню подачі заявки;
- сформувати резерви для відшкодування можливих втрат за
кредитними операціями в повному обсязі відповідно до встановлених
вимог Національного банку України;
- не бути об'єктом застосування заходів впливу з боку
контролюючих органів;
- здійснювати беззбиткову діяльність протягом останніх 2-х
років.
Установа може встановлювати інші додаткові вимоги до Банків
залежно від інструментів та строків рефінансування, а також виду
забезпечення кредиту рефінансування.
При здійсненні Установою придбання іпотечних кредитів
зобов'язанням Банку є обов'язкова умова щодо заміни або зворотного
викупу на вимогу Установи іпотечного кредиту, який перестав
відповідати вимогам Установи, або за яким Позичальники порушили
свої зобов'язання.
2. ВИМОГИ ДО КВАЛІФІКАЦІЇ ПЕРСОНАЛУ
Банк повинен мати у своїй структурі відповідний підрозділ,
який здійснює операції по наданню житлових іпотечних кредитів та
який складається не менше ніж з двох кваліфікованих працівників,
стаж роботи яких в банківській системі має становити щонайменше 3
роки та мати щонайменше однорічний досвід по здійсненню діяльності
по наданню та обслуговуванню іпотечних кредитів.
Для забезпечення більш ефективної взаємодії між банком та
установою зазначені фахівці мають пройти навчання згідно вимог та
методик, розроблених та затверджених Установою.
3. ВИМОГИ ДО ВНУТРІШНЬОЇ ДОКУМЕНТАЦІЇ БАНКУ
Установа пред'являє наступні вимоги до внутрішньої
документації Банку:
- Наявність внутрішньої документації, яка регламентує порядок
оформлення, видачі та обслуговування іпотечних житлових кредитів
та в цілому відповідає вимогам Установи;
- Наявність методики оцінки платоспроможності Позичальника,
яка відповідає відповідним вимогам Установи;
- Наявність методики оцінки предмета Застави, яка відповідає
відповідним вимогам Установи (за наявністю);
- Наявність методик управління ризиками при наданні та
обслуговування іпотечних житлових кредитів;
- Наявність процедур прийняття рішень при наданні іпотечних
кредитів, процедур моніторингу іпотечних кредитів та якості
іпотечного кредитного портфеля.
4. ПЕРЕЛІК ДОКУМЕНТІВ, ЯКІ ПОДАЮТЬСЯ БАНКОМ ДО УСТАНОВИ
Банк подає до установи у встановленому порядку наступні
документи:
1. Заявку на участь, яка складається на фірмовому бланку
Банку за формою, наведеною у Додатку N 1.
2. Нотаріально засвідчені копії установчих документів та
свідоцтва про державну реєстрацію Банку.
3. Нотаріально засвідчені копії банківської ліцензії та
дозволів на здійснення банківських операцій, виданих Національним
банком України.
4. Фінансову звітність за минулий фінансовий рік, завірену
аудитором, який має сертифікат Національного банку України на
аудиторську перевірку банківських установ та фінансову звітність
Банку на останню звітну дату.
5. Розрахунок обов'язкових економічних нормативів,
встановлених Національним банком України, за останні 3 місяці
(форма звітності НБУ "Звіт про дотримання економічних нормативів"
( za353-03 ).
6. Накази на призначення посадових осіб, які уповноважені
підписувати відповідні договори (угоди) з Установою та відповідні
довіреності (завірені копії).
7. Нотаріально завірену картку зразків підписів та печатки
Банку.
8. Довідку про розгалуженість філійної мережі Банку.
9. Довідку про загальний обсяг кредитів, наданих юридичним та
фізичним особам, та їх класифікацію ("Звіт про формування резерву
на відшкодування можливих втрат за кредитними операціями"
( za353-03 ). До участі в системі рефінансування допускаються
Банки, в яких частка негативно класифікованої заборгованості за
наданими кредитами в загальному обсязі кредитного портфеля не
перевищує 10%.
Заявка на участь надається у паперовій формі, завіряється
печаткою Банку та на магнітному носії (дискета, компакт-диск).
Інформація та звітність, яка зазначена в пунктах 5, 6, 8, 9,
надається у паперовому вигляді та завіряється печаткою Банку.
Інформація та звітність, яка зазначена в пункті 4, надається
у паперовій формі, завіряється печаткою Банку та на магнітному
носії (дискета, компакт-диск).
Результатом розгляду документів та інформації, наданої
Банком, може бути пропозиція Установи про укладення з Банком
Генерального договору про рефінансування та обслуговування
іпотечних кредитів.
5. ВИМОГИ З НАДАННЯ ТА ОБМІНУ ІНФОРМАЦІЄЮ
Стандартні вимоги щодо надання Банком інформації Установі на
період дії Генерального договору про рефінансування:
- Інформація щодо дотримання обов'язкових економічних
нормативів.
- Інформація щодо застосування Національним банком України
заходів впливу до Банку.
- Річну фінансову звітність, завірену аудитором, який має
сертифікат Національного банку України на аудиторську перевірку
банківських установ та фінансову звітність Банку на звітні дати.
- Загальна інформація про стан кредитного портфеля фізичних
осіб.
- Інвентаризація кредитного портфеля (за іпотечними
кредитами, права вимоги за якими були відступлені Банком Установі
відповідно до укладених договорів).
- Інформацію про обсяг іпотечних житлових кредитів, які
надані Банком відповідно до Стандартів Установи.
- Статистична звітність, яка надається відповідно до вимог
НБУ (за визначеним переліком).
Банк зобов'язаний звітувати та проводити аналіз стану
іпотечного кредитного портфеля з певним рівнем деталізації,
особливо у відношенні інформації щодо даних про забезпечення,
історії погашення кредиту, інформації про дострокове погашення та
інших конкретних даних щодо кредиту. Умови та формат надання
звітності встановлюються Генеральним договором про рефінансування
і обслуговування іпотечних кредитів між Установою та Банком із
зазначенням періодичності її надання.
Вимоги до первинних кредиторів -
небанківських фінансових установ
Державна іпотечна установа (далі - Установа) для забезпечення
виконання статутних завдань Державної іпотечної установи
встановлює наступні Вимоги до первинних кредиторів - небанківських
фінансових установ (далі - Вимоги). Первинні кредитори -
небанківські фінансові установи (далі - Небанківські установи)
можуть рефінансуватись Установою шляхом:
- придбання (викупу) прав вимоги за договорами про іпотечний
кредит або заставних. Подальше операційне обслуговування
викуплених Установою іпотечних кредитів здійснюється первинним
кредитором за винагороду;
- надання кредитів та отримання у заставу права вимоги за
договорами про іпотечний кредит або заставних;
- придбання (викупу) у первинних кредиторів (емітентів)
іпотечних цінних паперів, забезпечених іпотекою у відповідності до
Вимог до іпотечних житлових кредитів та предмета іпотеки.
Дотримання Небанківською установою умов, встановлених цими
Вимогами, є підставою для розгляду та прийняття рішення щодо
здійснення Установою операцій з рефінансування Небанківської
установи.
1. ОСНОВНІ ВИМОГИ ДО НЕБАНКІВСЬКИХ УСТАНОВ
Небанківська фінансова установа повинна відповідати критеріям
в частині фінансової стійкості, кваліфікації персоналу, задіяного
в наданні та обслуговуванні іпотечних кредитів, які можуть бути
рефінансовані Установою, а також внутрішньої документації, що
регламентує надання та обслуговування таких іпотечних кредитів.
Установа здійснює рефінансування Небанківських установ, які
відповідають наступним вимогам:
- наявність свідоцтва Державної комісії з регулювання ринків
фінансових послуг України про реєстрацію фінансової установи та
додатків до нього на надання Небанківською установою фінансових
послуг, в тому числі фінансових кредитів (за рахунок власних та
залучених коштів) та позик;
- строк діяльності Небанківської установи - не менше одного
року після отримання свідоцтва Державної комісії з регулювання
ринків фінансових послуг України (далі - Держфінпослуг) про
реєстрацію фінансової установи та відповідного письмового;
- мати активи, які можуть бути рефінансовані Установою;
- для кредитних спілок:
- бути членом асоціації кредитних спілок (бажано)
- входити до об'єднаної кредитної спілки (бажано)
- дотримуватись встановлених нормативів та інших обов'язкових
до виконання норм і лімітів протягом останнього року діяльності,
що передує дню подачі заявки;
- сформувати резерви для відшкодування можливих втрат за
кредитними операціями в повному обсязі відповідно до встановлених
вимог Держфінпослуг;
- не бути об'єктом застосування заходів впливу з боку
контролюючих органів;
- здійснювати беззбиткову діяльність протягом останніх 2-х
років;
- наявність позитивного висновку аудиторської компанії за
останній фінансовий рік.
При здійсненні Установою придбання іпотечних кредитів
зобов'язанням Небанківської установи є обов'язкова умова щодо
заміни або зворотного викупу за вимогою Установи іпотечного
кредиту, який перестав відповідати вимогам Установи або за якими
позичальники порушили свої зобов'язання.
2. ВИМОГИ ДО КВАЛІФІКАЦІЇ ПЕРСОНАЛУ
Небанківська установа повинна мати у своїй структурі
відповідний підрозділ, який здійснює операції з надання житлових
іпотечних кредитів та який складається не менш ніж з двох
кваліфікованих працівників, стаж роботи яких в небанківських
фінансових установах або в банківській системі повинен становити
не менше 3 років та мати щонайменше однорічний досвід роботи з
надання та обслуговування іпотечних кредитів.
Для забезпечення більш ефективної взаємодії між Небанківською
установою та Установою зазначені фахівці повинні пройти навчання
згідно з вимогами та методиками, розробленими та затвердженими
Установою.
3. ВИМОГИ ДО ВНУТРІШНЬОЇ ДОКУМЕНТАЦІЇ НЕБАНКІВСЬКОЇ УСТАНОВИ
Установа пред'являє наступні вимоги до внутрішньої
документації Небанківської установи:
- Наявність внутрішньої документації, яка регламентує порядок
оформлення, видачі та обслуговування іпотечних житлових кредитів;
- Наявність методики оцінки платоспроможності Позичальника,
яка відповідає відповідним вимогам Установи;
- Наявність методики оцінки предмета Застави, яка відповідає
відповідним вимогам Установи (за наявності);
- Наявність методик управління ризиками при наданні та
обслуговуванні іпотечних кредитів;
- Наявність процедур прийняття рішень при наданні іпотечних
кредитів, процедур моніторингу іпотечних кредитів та якості
іпотечного кредитного портфеля.
4. ПОРЯДОК НАДАННЯ ІНФОРМАЦІЇ ДЛЯ УЧАСТІ НЕБАНКІВСЬКОЇ
УСТАНОВИ В СИСТЕМІ РЕФІНАНСУВАННЯ
Для участі в системі рефінансування Установою первинних
кредиторів Небанківська установа зобов'язана надати:
1. Заявку на участь у системі рефінансування з Державною
іпотечною установою, яка складається на фірмовому бланку
Небанківської установи за формою, наведеною у Додатку N 2.
2. Нотаріально засвідчені копії установчих документів та
свідоцтва про державну реєстрацію.
3. Нотаріально засвідчені копії свідоцтва та додатків до
нього, виданих Держфінпослуг.
4. Фінансову звітність, завірену аудитором, на останню звітну
дату.
5. Розрахунок обов'язкових економічних нормативів,
встановлених Держфінпослуг.
6. Накази на призначення посадових осіб, які уповноважені
підписувати відповідні договори (угоди) з Установою та відповідні
довіреності (завірені копії).
7. Нотаріально завірену картку зразків підписів та печатки
Небанківської установи.
8. Довідку про розгалуженість філійної мережі Небанківської
установи.
9. Довідку про загальний обсяг кредитів, наданих фізичним
особам, та їх класифікацію. До участі в системі рефінансування
Установою допускаються Небанківські установи, в яких частка
простроченої заборгованості за наданими кредитами в загальному
обсязі кредитного портфеля не перевищує 10%.
Заявку на участь у системі рефінансування з Державною
іпотечною установою надається у паперовій формі, завіряється
печаткою Небанківської установи та на магнітному носії (дискета,
компакт-диск).
Інформація та звітність, яка зазначена в пунктах 5, 6, 8, 9,
надається у паперовій формі, завіряється печаткою Небанківської
установи.
Інформація та звітність, яка зазначена в пункті 4, надається
у паперовій формі, завіряється печаткою Небанківської установи та
на магнітному носії (дискета, компакт-диск).
Результатом розгляду документів та інформації, наданої
Небанківською установою, може бути пропозиція Установи про
укладення з Небанківською установою Генерального договору про
рефінансування.
5. ВИМОГИ ПО НАДАННЮ ТА ОБМІНУ ІНФОРМАЦІЄЮ
Стандартні вимоги щодо надання Небанківською установою
інформації Установі на період дії Генерального договору про
рефінансування та обслуговування іпотечних кредитів:
- Інформація щодо дотримання обов'язкових економічних
нормативів.
- Інформація щодо застосування Держфінпослуг заходів впливу
до Небанківської установи.
- Річну фінансову звітність, завірену аудитором, на звітні
дати.
- Загальна інформація про стан кредитного портфеля фізичних
осіб.
- Інвентаризація кредитного портфеля (за іпотечними
кредитами, права вимоги за якими були відступлені Небанківською
установою Установі відповідно до укладених договорів).
- Інформацію про обсяг іпотечних житлових кредитів, які
надані Небанківською установою відповідно до Стандартів Установи.
- Статистична звітність, яка надається відповідно до вимог
Держфінпослуг (за визначеним переліком).
Небанківська установа зобов'язана звітувати та проводити
аналіз стану іпотечного кредитного портфеля з певним рівнем
деталізації, особливо у відношенні інформації щодо даних про
забезпечення, історії погашення кредиту, інформації про дострокове
погашення та інших суттєвих умов кредиту. Умови та формат надання
звітності встановлюються Генеральним договором про рефінансування
та обслуговування іпотечних кредитів між Установою та
Небанківською установою із зазначенням періодичності її надання.
Вимоги до страхового забезпечення
Державна іпотечна установа з метою забезпечення виконання
статутних завдань Державної іпотечної установи встановлює Вимоги
до страхового забезпечення (далі - Вимоги), які використовуються
первинними іпотечними кредиторами та страховими компаніями при
здійсненні операцій з надання іпотечних житлових кредитів та
здійсненні операцій страхування.
Дотримання первинними іпотечними кредиторами та страховими
компаніями умов, встановлених цими Вимогами, є підставою для
розгляду та прийняття рішення щодо здійснення Установою операцій
рефінансування первинного кредитора.
1. ОСНОВНІ ВИМОГИ ДО СТРАХОВИХ КОМПАНІЙ
1.1. Основні вимоги до страхових компаній
Страхові компанії, які здійснюють операції страхування,
пов'язані з наданням житлових іпотечних кредитів за Стандартами
надання, рефінансування та обслуговування іпотечних житлових
кредитів, повинні виконувати наступні вимоги:
- мати ліцензію Державної комісії з регулювання ринків
фінансових послуг на здійснення необхідних видів страхування;
- мати досвід роботи на ринку страхування не менше 2 років, а
саме здійснювати діяльність на страховому ринку щодо:
- страхування майна та відповідальності;
- страхування життя та втрати працездатності;
- мати стійке фінансове положення та здійснювати беззбиткову
діяльності протягом останніх двох років.
Установою можуть бути встановлені додаткові вимоги до
Страхових компаній.
1.2. Вимоги до кваліфікації персоналу
Страхова компанія повинна мати у своїй структурі відповідний
підрозділ, який здійснює страхування за визначеними видами
(особисте/майнове) та який складається не менше ніж з двох
кваліфікованих працівників, стаж роботи яких в сфері страхування
має становити щонайменше 3 роки.
Для забезпечення більш ефективної взаємодії між Страховою
компанією та установою зазначені фахівці мають пройти навчання
згідно вимог та методик, розроблених та затверджених Установою.
1.3. Обов'язкові види страхування
Позичальник при отриманні іпотечного житлового кредиту
здійснює такі обов'язкові види страхування:
- страхування предмета іпотеки від ризику знищення чи
пошкодження;
- страхування життя;
- страхування втрати працездатності.
1.4. Умови страхування:
Базовий сумарний страховий тариф (розмір страхової премії) за
договорами страхування по відношенню до одного Позичальника має не
перевищувати 1%, в тому числі: майнове страхування - до 0.2% від
суми вартості предмета іпотеки, особисте страхування - до 0.8% від
суми заборгованості за іпотечним кредитом. Договори страхування
мають укладатись на строк не менший строку дії договору про
іпотечний кредит.
Сума страхового відшкодування має бути не меншою залишку
заборгованості за іпотечним кредитом (заставної) на день
страхування.
При укладанні договорів страхування вони мають містити
положення щодо здійснення страхових виплат при настанні страхового
випадку на користь Вигодонабувача (Іпотекодержателя).
2. ВИМОГИ ДО ІНФОРМАЦІЇ, ЯКА ПОДАЄТЬСЯ СТРАХОВОЮ КОМПАНІЄЮ
2.1. Співробітництво Страхових компаній з Установою
Страхова компанія подає до Установи у встановленому порядку
наступні документи:
1. Заявку про співробітництво, яка складається на фірмовому
бланку Страхової компанії за формою, наведеною у Додатку N 3.
2. Нотаріально засвідчені копії установчих документів та
свідоцтва про державну реєстрацію Страхової компанії.
3. Нотаріально засвідчені копії ліцензій та дозволів на
здійснення страхової діяльності за визначеними видами страхування.
4. Фінансову звітність за минулий фінансовий рік, завірену
аудитором, та фінансову звітність на останню звітну дату.
5. Положення про порядок формування та використання страхових
резервів.
6. Накази на призначення посадових осіб, які уповноважені
підписувати відповідні договори (угоди) з Установою та відповідні
довіреності (завірені копії).
7. Нотаріально завірену картку зразків підписів та печатки.
8. Правила за видами страхування (особистого/майнового) у
рамках участі в іпотечних програмах Установи.
9. Типові угоди страхування, які використовуються страховими
компаніями при здійсненні операцій страхування.
Заявка на участь надається у паперовій формі, завіряється
печаткою Страхової компанії та на магнітному носії (дискета,
компакт-диск).
Інформація та звітність, яка зазначена в пунктах 5, 8, 9,
надається на магнітному носії (дискета, компакт-диск).
Інформація та звітність, яка зазначена в пункті 4, надається
у паперовій формі, завіряється печаткою Страхової компанії та на
магнітному носії (дискета, компакт-диск).
2.2. Вимоги з надання та обміну інформацією
Стандартні вимоги щодо надання Страховими компаніями
інформації Установі:
- повідомляти Установу про факти прострочення Позичальниками
платежів по сплаті страхових внесків.
- Надавати річну фінансову звітність, завірену аудитором, та
фінансову звітність на звітні дати.
- Надавати інформацію щодо виконання нормативів, встановлених
Державною комісією з регулювання ринків фінансових послуг, та
формування страхових резервів.
Вимоги до оцінки предмета іпотеки
Державна іпотечна установа з метою забезпечення виконання
статутних завдань Державної іпотечної установи встановлює Вимоги
до оцінки предмета іпотеки (далі - Вимоги), які використовуються
первинними іпотечними кредиторами та суб'єктами оціночної
діяльності при здійсненні операцій з надання житлових іпотечних
кредитів.
Дотримання первинними іпотечними кредиторами та суб'єктами
оціночної діяльності умов, встановлених цими Вимогами, є підставою
для розгляду та прийняття рішення щодо здійснення Установою
операцій рефінансування первинного кредитора.
1. ОСНОВНІ ВИМОГИ ДО СУБ'ЄКТІВ ОЦІНОЧНОЇ ДІЯЛЬНОСТІ
1.1. Основні вимоги до суб'єктів оціночної діяльності
Суб'єкти оціночної діяльності (юридичні або фізичні особи)
повинні мати ліцензію на здійснення оціночної діяльності та
повинні відповідати наступним вимогам:
- мати досвід практичної діяльності в сфері оцінки
нерухомості не менше 3 років;
- відсутність прецедентів в своїй професійній діяльності, які
ставлять під сумнів його ділову репутацію.
Установою можуть бути встановлені додаткові вимоги до
суб'єктів оціночної діяльності.
2. ВИМОГИ ДО ОЦІНКИ ПРЕДМЕТА ІПОТЕКИ
Суб'єкт оціночної діяльності за результатами оцінки надає
звіт про результати оцінки, який повинен відповідати чинному
законодавству про оціночну діяльність і включати наступні пункти:
1) Аналіз земельної ділянки.
2) Аналіз стану житлового приміщення.
3) Аналіз прилягаючої території.
4) Ціна продажу порівнянного житла.
Суб'єкт оціночної діяльності визначає поточну ринкову
вартість нерухомості на дату проведення оцінки, ґрунтуючись на
аналізі всієї отриманої інформації з урахуванням діючих вимог.
Додаток N 1
ЗАЯВКА
БАНКУ НА УЧАСТЬ У СИСТЕМІ РЕФІНАНСУВАННЯ
1. ЗАГАЛЬНА ІНФОРМАЦІЯ ПРО БАНК
------------------------------------------------------------------
|Повна назва Банку| |
|-----------------+----------------------------------------------|
| Скорочена назва | |
| Банку | |
|-----------------+----------------------------------------------|
|Місцезнаходження | |
| Банку | |
|-----------------+----------------------------------------------|
| Дата та N |__.__.200_ р. |
|реєстрації Банку | |
|-----------------+----------------------------------------------|
| Код ЄДРПОУ | |
|-----------------+----------------------------------------------|
| МФО | |
|-----------------+----------------------------------------------|
| Дата та номер |Дата __.__.200_ р. Номер ліцензії: |
| банківської |__________________ |
| ліцензії | |
|-----------------+----------------------------------------------|
| Застосування | Так |Заходи впливу: |
| заходів впливу | |________________________________ |
| Національним | Ні |Термін дії: |
| банком України | |_________________________________|
|-----------------+------------+---------------------------------|
| Виконання | Так |Невиконання нормативів: |
| обов'язкових | |_______________________ |
| економічних | | |
| нормативів (за | Ні |Кількість порушень: |
| останні три | |____________________________ |
| місяці) | | |
|-----------------+------------+---------------------------------|
| Наявність | Так |Обмеження: |
| обмежень за | |_________________________________|
| операціями з | Ні |Термін дії: |
|фізичними особами| |_________________________________|
|-----------------+------------+---------------------------------|
| Результат | Так |Обсяг прибутку: |
| діяльності (за | |________________________________ |
| два останніх | Ні |Обсяг збитку: |
| роки) | |_________________________________|
|-----------------+----------------------------------------------|
|Перелік посадових|П. І. Б.: |
| осіб, |Посада: |
|уповноважених на |Тел.: |
|підписання угод з|Ел. адреса: |
| Установою |Реквізити довіреності: |
| |----------------------------------------------|
| |П. І. Б.: |
| |Посада: |
| |Тел.: |
| |Ел. адреса: |
| |Реквізити довіреності: |
|-----------------+----------------------------------------------|
| Кількість |Кількість установ: |Досвід кредитування |
| співробітників: |філії: ____________|фізичних осіб: ___ (років)|
| _______________ |відділення: |в т. ч. досвід іпотечного |
| |___________ |кредитування: ______ |
| | |(років) |
|-----------------+----------------------------------------------|
|Відповідальний за|П. І. Б.: |
| подання заявки |Посада: |
| |Тел.: |
| |Ел. адреса: |
------------------------------------------------------------------
2. ДОВІДКОВА ІНФОРМАЦІЯ ЩОДО СТАНУ ПОРТФЕЛЯ КРЕДИТІВ,
ЯКІ НАДАНІ ФІЗИЧНИМ ОСОБАМ
(тис. грн.)
------------------------------------------------------------------
| Показник | Станом на: |
| |----------------------------------------|
| | 01.01.2004 | 01.01.2005 |
| |--------------------+-------------------|
| | в | в | в | в |
| |націона- |іноземній |націона- |іноземній|
| | льній | валюті | льній | валюті |
| | валюті | (еквіва- | валюті |(еквіва- |
| | | лент) | | лент) |
|-----------------------+---------+----------+---------+---------|
|Кредити, які надані | | | | |
|фізичним особам: | | | | |
|----------------------------------------------------------------|
|із них: |
|----------------------------------------------------------------|
|1. Іпотечні кредити зі | | | | |
|строком погашення до 5 | | | | |
|років |---------+----------+---------+---------|
|Загальний обсяг: | | | | |
|Кількість: | | | | |
|-----------------------+---------+----------+---------+---------|
|2. Іпотечні кредити зі | | | | |
|строком погашення понад| | | | |
|5 років: | | | | |
|Загальний обсяг: | | | | |
|Кількість: | | | | |
|----------------------------------------------------------------|
|в т. ч. |
|----------------------------------------------------------------|
|2.1. Обсяг кредитів, | | | | |
|які надані під заставу | | | | |
|житлової нерухомості | | | | |
|(квартири) | | | | |
|-----------------------+---------+----------+---------+---------|
|2.2. Обсяг кредитів, | | | | |
|які надані під заставу | | | | |
|майнових прав на | | | | |
|житлову нерухомість | | | | |
|-----------------------+---------+----------+---------+---------|
|2.3. Обсяг кредитів, | | | | |
|які надані під заставу | | | | |
|окремого будинку із | | | | |
|земельною ділянкою | | | | |
------------------------------------------------------------------
3. ДОДАТКИ
------------------------------------------------------------------
|Нотаріально засвідчені| Нотаріально |Фінансова звітність |
| копії установчих | засвідчені копії | та аудиторський |
| документів та |ліцензій та дозволів| висновок |
|свідоцтва про державну| | |
| реєстрацію | | |
|----------------------+--------------------+--------------------|
| | | |
|----------------------+--------------------+--------------------|
| Довідка НБУ щодо | Накази на | Картка зразків |
| відсутності порушень | призначення |підписів та печатки |
| обов'язкових |посадових осіб, які | |
|економічних нормативів| уповноважені | |
| |підписувати угоди з | |
| | Установою | |
|----------------------+--------------------+--------------------|
| | | |
|----------------------+--------------------+--------------------|
| Довідка про | Довідка про | Інша додаткова |
| розгалуженість | загальний обсяг | інформація |
| філійної мережі по | кредитів, наданих | |
| наданню та | фізичним та | |
| обслуговуванню | юридичним особам | |
| іпотечних кредитів | | |
|----------------------+--------------------+--------------------|
| | | |
------------------------------------------------------------------
Інформація, зазначена в цій Заявці, на дату її підписання є
достовірною та повною.
Із підписанням цієї Заявки Банк підтверджує свою згоду на
дотримання встановлених Установою Стандартів, граничних показників
вартості кредитів та/або вартості послуг.
Дата підписання: __.__.200_ р.
Підпис: __________
(Місце печатки)
Додаток N 2
ЗАЯВКА
НЕБАНКІВСЬКОЇ УСТАНОВИ НА УЧАСТЬ У СИСТЕМІ
РЕФІНАНСУВАННЯ
1. ЗАГАЛЬНА ІНФОРМАЦІЯ ПРО НЕБАНКІВСЬКУ УСТАНОВУ
------------------------------------------------------------------
| Повна назва | |
| Небанківської | |
| установи | |
|-----------------+----------------------------------------------|
| Скорочена назва | |
| Небанківської | |
| установи | |
|-----------------+----------------------------------------------|
|Місцезнаходження | |
| Небанківської | |
| установи | |
|-----------------+----------------------------------------------|
| Дата та N |N _________________ __.__.200_ р. |
| державної |здійснено ____________________________________|
| реєстрації | |
| Небанківської | |
| установи, ким | |
| здійснено | |
|-----------------+----------------------------------------------|
| Код ЄДРПОУ | |
|-----------------+----------------------------------------------|
|Вид Небанківської| |
| установи | |
|-----------------+----------------------------------------------|
| Дата та номер |N _________________ __.__.200_ р. |
| свідоцтва про | |
| реєстрацію | |
| фінансової | |
| установи | |
|-----------------+----------------------------------------------|
| Перелік | |
|фінансових послуг| |
| відповідно до | |
| додатка до | |
| свідоцтва | |
|-----------------+----------------------------------------------|
| Застосування | Так |Заходи впливу: ____________________|
| заходів впливу | | |
| Держфінпослуг | Ні |Термін дії: _______________________|
|-----------------+----------+-----------------------------------|
| Виконання | Так |Невиконання нормативів: |
| обов'язкових | |______________________ |
| економічних | | |
| нормативів (за | Ні |Кількість порушень: |
| останні три | |___________________________ |
| місяці) | | |
|-----------------+----------+-----------------------------------|
| Наявність | Так |Обмеження: ________________________|
| обмежень за | | |
| операціями з | Ні |Термін дії: _______________________|
|фізичними особами| | |
|-----------------+----------+-----------------------------------|
| Результат | Прибуток |Обсяг прибутку: ___________________|
| діяльності (за | | |
| два останніх | Збиток |Обсяг збитку: _____________________|
| роки) | | |
|-----------------+----------------------------------------------|
|Перелік посадових|П. І. Б.: |
| осіб, |Посада: |
|уповноважених на |Тел.: |
| підписання |Ел. адреса: |
|договорів (угод) |Реквізити довіреності: |
| з Установою |----------------------------------------------|
| |П. І. Б.: |
| |Посада: |
| |Тел.: |
| |Ел. адреса: |
| |Реквізити довіреності: |
|-----------------+----------------------------------------------|
| Кількість |Кількість установ: |Досвід кредитування |
| співробітників: |філій: _____________ |фізичних осіб: ____ |
|_________________|відділень: ___________|(років) в т. ч. досвід |
| | |іпотечного |
| | |кредитування: _____ |
| | |(років) |
|-----------------+----------------------------------------------|
|Відповідальний за|П. І. Б.: |
| подання заявки |Посада: |
| |Тел.: |
| |Ел. адреса: |
------------------------------------------------------------------
2. ДОВІДКОВА ІНФОРМАЦІЯ ЩОДО СТАНУ ПОРТФЕЛЯ КРЕДИТІВ,
НАДАНИХ ФІЗИЧНИМ ОСОБАМ
(тис. грн.)
------------------------------------------------------------------
| Показник | Станом на: |
| |-----------------------------------------------|
| | 01.01.2004 | 01.01.2005 |
| |--------------------+--------------------------|
| | в | в | в | в іноземній |
| |національ-|іноземній|національ-| валюті |
| |ній валюті| валюті |ній валюті| (еквівалент) |
| | |(еквіва- | | |
| | | лент) | | |
|----------------+----------+---------+----------+---------------|
|Кредити, надані | | | | |
|фізичним особам:| | | | |
|----------------------------------------------------------------|
|з них: |
|----------------------------------------------------------------|
|1. Іпотечні | | | | |
|кредити зі |----------+---------+----------+---------------|
|строком | | | | |
|погашення до 5 |----------+---------+----------+---------------|
|років | | | | |
|Загальний | | | | |
|обсяг: | | | | |
|Кількість: | | | | |
|----------------+----------+---------+----------+---------------|
|2. Іпотечні | | | | |
|кредити зі |----------+---------+----------+---------------|
|строком | | | | |
|погашення понад |----------+---------+----------+---------------|
|5 років: | | | | |
|Загальний обсяг:| | | | |
|Кількість: | | | | |
|----------------------------------------------------------------|
|в т. ч. |
|----------------------------------------------------------------|
|2.1. Обсяг | | | | |
|кредитів, | | | | |
|наданих під | | | | |
|заставу житлової| | | | |
|нерухомості | | | | |
|----------------+----------+---------+----------+---------------|
|2.2. Обсяг | | | | |
|кредитів, | | | | |
|наданих під | | | | |
|заставу майнових| | | | |
|прав на житлову | | | | |
|нерухомість | | | | |
|----------------+----------+---------+----------+---------------|
|2.3. Обсяг | | | | |
|кредитів, | | | | |
|наданих під | | | | |
|заставу окремого| | | | |
|будинку із | | | | |
|земельною | | | | |
|ділянкою | | | | |
------------------------------------------------------------------
3. ДОДАТКИ
------------------------------------------------------------------
|Нотаріально засвідчені |Нотаріально засвідчені | Фінансова |
| копії установчих | копії свідоцтва та | звітність, |
|документів та свідоцтва| додатків до нього, | завірена |
|про державну реєстрацію| виданих Держфінпослуг | аудитором, на |
| | | останню звітну |
| | | дату |
|-----------------------+-----------------------+----------------|
| | | |
|-----------------------+-----------------------+----------------|
|Розрахунок обов'язкових| Накази на призначення | Картка зразків |
|економічних нормативів,| посадових осіб, які | підписів та |
| встановлених | уповноважені | печатки |
| Держфінпослуг | підписувати договори | |
| |(угоди) з Установою та | |
| |відповідні довіреності | |
|-----------------------+-----------------------+----------------|
| | | |
|-----------------------+-----------------------+----------------|
| Довідка про | Довідка про загальний | Інша додаткова |
|розгалуженість філійної|обсяг кредитів, наданих| інформація |
| мережі | фізичним та юридичним | |
| | особам | |
|-----------------------+-----------------------+----------------|
| | | |
------------------------------------------------------------------
Інформація, зазначена в цій Заявці, на дату її підписання є
достовірною та повною.
Із підписанням цієї Заявки Небанківська установа підтверджує
свою згоду на дотримання встановлених Установою Стандартів,
граничних показників вартості кредитів та/або вартості послуг.
Дата підписання: __.__.200_ р.
Підпис:________________
(Місце печатки)
Додаток N 3
ЗАЯВКА
ПРО СПІВРОБІТНИЦТВО СТРАХОВОЇ КОМПАНІЇ З ДЕРЖАВНОЮ
ІПОТЕЧНОЮ УСТАНОВОЮ
1. ЗАГАЛЬНА ІНФОРМАЦІЯ ПРО СТРАХОВУ КОМПАНІЮ
------------------------------------------------------------------
| Повна назва | |
|----------------+-----------------------------------------------|
|Скорочена назва | |
|----------------+-----------------------------------------------|
|Місцезнаходження| |
|----------------+-----------------------------------------------|
| Дата та N |__.__.200_ р. |
| реєстрації | |
|----------------+-----------------------------------------------|
| Код ЄДРПОУ | |
|----------------+-----------------------------------------------|
| Банківські | |
| реквізити | |
|----------------+-----------------------------------------------|
| Дата та номер |Дата: __.__.200_ р. Номер ліцензії: |
| ліцензії |________________________ |
|----------------+-----------------------------------------------|
| Дозволені види |Особисте: |
| страхування |Майнове: |
|----------------+-----------------------------------------------|
| Результат |Прибуток |Обсяг прибутку: _______________|
| діяльності (за | | |
| два останніх |Збиток |Обсяг збитку: _________________|
| роки) | | |
|----------------+-----------------------------------------------|
| Перелік |П. І. Б.: |
|посадових осіб, |Посада: |
|уповноважених на|Тел.: |
|підписання угод |Ел. адреса: |
| з Установою |Реквізити довіреності: |
| |-----------------------------------------------|
| |П. І. Б.: |
| |Посада: |
| |Тел.: |
| |Ел. адреса: |
| |Реквізити довіреності: |
|----------------+-----------------------------------------------|
| Кількість |Кількість |Досвід страхування фізичних |
|співробітників: |установ: філії:|осіб: ____ (років) Досвід |
| _________ |______________ |страхування нерухомого майна: |
| | |____ (років) |
|----------------+-----------------------------------------------|
| Відповідальний |П. І. Б.: |
| за подання |Посада: |
| заявки |Тел.: |
| |Ел. адреса: |
------------------------------------------------------------------
2. ДОДАТКИ
------------------------------------------------------------------
| Нотаріально засвідчені | Нотаріально |Фінансова звітність |
| копії установчих | засвідчені копії | та аудиторський |
|документів та свідоцтва | ліцензій | висновок |
|про державну реєстрацію | | |
|------------------------+------------------+--------------------|
| | | |
|------------------------+------------------+--------------------|
| Накази на призначення | Картка зразків | Інша додаткова |
| посадових осіб, які | підписів та | інформація |
|уповноважені підписувати| печатки | |
| угоди з Установою | | |
|------------------------+------------------+--------------------|
| | | |
------------------------------------------------------------------
Інформація, зазначена в цій Заявці, на дату її підписання є
достовірною та повною.
Із підписанням цієї Заявки страхова компанія підтверджує свою
згоду на дотримання встановлених Установою Стандартів, граничних
показників вартості страхових послуг.
Дата підписання: __.__.200_ р.
Підпис: ________________
(Місце печатки)
Додаток
Договірна база
ДОГОВІР
ПРО ІПОТЕЧНИЙ КРЕДИТ N ___
м. ____________ "___" ____________ 200_ року
_______________________________________________________ (далі -
Кредитор), місцезнаходження якого: ______________________________,
в особі _____________________________________, який діє на
підставі _________________________________________, з однієї
сторони, та ________________________________, який зареєстрований
за адресою: ____________________________, паспорт: серія __
N _________, виданий _____________________, ідентифікаційний
номер: __________ (далі - Позичальник), з іншої сторони, разом за
текстом договору іменовані - Сторони, уклали цей договір, що
свідчить про досягнення Сторонами згоди щодо врегулювання усіх
майнових та організаційних аспектів на нижченаведених умовах (далі
- Договір) про наступне:
1. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРУ
1.1. Кредитор зобов'язується надати Позичальнику на умовах
цього Договору грошові кошти в сумі _____________
(_________________________) грн. (далі - Кредит), а Позичальник
зобов'язується прийняти, належним чином використати та повернути
Кредит в сумі ___________ (______________________) грн., а також
сплатити проценти за користування Кредитом в розмірі __________
річних в порядку, на умовах та в строки, визначені цим Договором.
1.2. Кредит надається терміном погашення не пізніше "___"
____________ 200_ р. на придбання квартири (або житлового будинку)
за договором купівлі-продажу N ____ від _________, розташованої
(розташованого) за адресою: м. __________ вул.
______________________ (далі - Предмет Іпотеки).
1.3. Кредит надається на умовах забезпеченості, повернення,
строковості, платності та цільового характеру використання.
1.4. Погашення платежів за Кредитом здійснюється
Позичальником виключно у національній валюті України - гривні.
2. ПОРЯДОК І УМОВИ ВИДАЧІ КРЕДИТУ
2.1. Сторони погоджуються з тим, що зобов'язання Кредитора
надати Кредит протягом ___ (____) робочих днів в повному обсязі
виникає з моменту виконання усіх та кожної з наведених нижче умов:
2.1.1. В забезпечення виконання зобов'язань за цим Договором
укладення відповідного Іпотечного договору, з урахуванням положень
пункту 3 цього Договору.
2.1.2. Страхування від пошкодження та знищення Предмета
іпотеки за Іпотечним договором на користь Кредитора у розмірі
оціночної вартості Предмета Іпотеки на весь строк Кредиту.
2.1.3. Страхування життя та втрати працездатності
Позичальником на користь Кредитора у розмірі зобов'язань за
Кредитом на весь строк Кредиту.
2.1.4. Відкриття Позичальником поточного рахунку у Кредитора.
2.2. Кредитор має право припинити видачу Кредиту у кожному із
випадків, передбачених пунктом 5.2.4 цього Договору, а також у
разі істотної зміни кон'юнктури кредитного ринку або інших
фінансових ринків, якщо така зміна може спричинити істотне
погіршення фінансового результату від виконання кредитних операцій
за цим Договором для Кредитора відносно очікуваного фінансового
результату на момент укладення цього Договору.
2.3. Кредит надається шляхом зарахування Кредитором коштів на
поточний рахунок Позичальника N 2620_________, відкритий у
Кредитора.
2.4. Позичальник зобов'язується щомісячно до _______ числа
місяця, наступного за звітним, здійснювати погашення Кредиту та
сплачувати нараховані Кредитором проценти ануїтетними платежами в
сумі _______ грн. відповідно до Графіка погашення (який є
невід'ємною частиною цього Договору) шляхом внесення готівки до
каси Кредитору або шляхом безготівкових перерахувань на рахунок
N 2909________, відкритий у Кредитора, починаючи з ___
____________ 20_ р. Останню сплату ануїтетного платежу в сумі
___(_____________) грн. здійснити не пізніше "___" ____________
20_ р.
Сума щомісячного ануїтетного платежу
розраховується згідно формули:
Р/100/12
Розмір щомісячного = L x ____________________
ануїтетного платежу 1 - (1 + Р /100/12)
- n
де:
L - залишок суми Кредиту на розрахункову дату;
Р - розмір відсоткової ставки, встановленої цим Договором (у
відсотках річних);
n - строк кредиту (у місяцях).
2.5. Нарахування процентів здійснюється, починаючи з дати
списання коштів із позичкового рахунку, до дати повного погашення
кредиту. Проценти нараховуються на фактичний залишок
заборгованості, виходячи з кількості 30 (тридцять) днів у місяці й
360 днів у році. Проценти нараховуються щомісяця, за період з
першої дати попереднього Періоду сплати по дату, що передує першій
даті поточного періоду сплати включно. Дата остаточного погашення
Кредиту в розрахунок не включається. Повне погашення процентів
здійснюється не пізніше дня повного погашення суми Кредиту.
2.6. При надходженні від Позичальника коштів у рахунок
погашення Кредиту та сплати процентів за користування ним
виконання зобов'язань здійснюється у наступній черговості:
- сплата відшкодування у разі дострокового погашення Кредиту
за ініціативою Позичальника у випадках, визначених в п. 4 цього
Договору;
- сплата пені за непогашення в строк процентів за
користування Кредитом (якщо непогашення буде мати місце);
- сплата пені за непогашення в строк основної суми боргу
Кредиту (якщо непогашення буде мати місце);
- погашення прострочених процентів за користування Кредитом
(якщо прострочення буде мати місце);
- погашення нарахованих поточних процентів за користування
Кредитом;
- погашення простроченої заборгованості за Кредитом (якщо
прострочення буде мати місце);
- погашення поточної заборгованості за Кредитом.
3. ЗАБЕЗПЕЧЕННЯ ВИКОНАННЯ ЗОБОВ'ЯЗАНЬ ЗА ДОГОВОРОМ
3.1. Виконання Позичальником зобов'язань за цим Договором (в
тому числі і додатковими угодами до нього) забезпечується:
- іпотекою нерухомого майна житлового призначення,
визначеного в пункті 1.2 та Іпотечному договорі;
- договорами страхування, визначеними в пунктах 2.1.2 -
2.1.3;
- договором(ами) поручительства (за наявності).
3.2. Кредит, наданий Кредитором, також забезпечується всім
належним Позичальнику майном і коштами, на які може бути звернено
стягнення в порядку, установленому законодавством.
3.3. Іпотечний договір укладається Кредитором
(Іпотекодержателем) та Іпотекодавцем одночасно із укладанням цього
Договору. Договори страхування повинні бути укладені Позичальником
з урахуванням пункту 2.2 цього Договору.
4. ДОСТРОКОВЕ ПОГАШЕННЯ КРЕДИТУ
4.1. Сторони домовились встановити мораторій на дострокове
погашення Кредиту строком __ років, а саме до ______________.
4.1.1. Сторони домовилися, що на період дії мораторію
достроковим погашенням вважається повернення Позичальником суми
Кредиту та нарахованих процентів за його користуванням в повному
обсязі на дату погашення.
4.1.2. На період дії мораторію Позичальник зобов'язується
вносити щомісячні ануїтетні платежі в сумі та в строки, вказані в
п. 2.3. Суми, які надійшли від Позичальника на погашення Кредиту в
період мораторію, що перевищують суму ануїтетного платежу,
повертаються Позичальнику на поточний рахунок, відкритий
Кредитору. Виключенням є лише випадки, коли суми перевищення
включають прострочені платежі по Кредиту та/або відсотках та/або
пеню за прострочені платежі.
4.1.3. В разі прийняття Позичальником рішення здійснити
дострокове повне погашення Кредиту під час дії мораторію, він
зобов'язується письмово попередити Кредитора не менш ніж за 30
(тридцять) робочих днів та сплатити на користь Кредитора
відшкодування у сумі недоотриманих останнім процентів до
закінчення періоду дії мораторію по цьому Договору.
4.1.4. При достроковому погашенні кредиту платежі за цим
Договором розподіляються в такій послідовності:
- відшкодування за дострокове погашення в розмірі суми
неотриманих Кредитором процентів по цьому Договору, визначеного
пунктом 4.1.3;
- нараховані проценти за час фактичного користування
Кредитом;
- основна сума Кредиту.
4.2. Після закінчення дії мораторію допускається дострокове
часткове або повне погашення Кредиту за умови надання
Позичальником Кредитору письмового повідомлення не пізніше ніж за
30 (тридцять) робочих днів до дати здійснення дострокового
платежу. При цьому Кредитором здійснюється перегляд графіка
Платежів із скороченням первинного строку Кредиту, враховуючи, що
розмір щомісячного ануїтетного платежу за зміненим графіком не
змінюється та змінений графік надсилається до вдома Позичальнику.
У разі відсутності від Позичальника у 15 (п'ятнадцяти) денний
строк письмових заперечень до нового графіка Платежів, він
вважається прийнятим за згодою Сторін.
4.3. Сума, заявлена Позичальником в якості часткового
дострокового погашення, повинна бути кратною розміру щомісячного
ануїтетного платежу, вказаного в п. 2.3. Заявлені суми, які
надійшли від Позичальника в рахунок часткового дострокового
погашення, що перевищують суму кратного розміру щомісячного
ануїтетного платежу, повертаються Позичальнику на поточний
рахунок, відкритий у Кредитора.
4.4. У разі надходження платежів від Позичальника в рахунок
дострокового часткового або повного погашення без письмового
повідомлення про це Кредитора, сума, яка перевищує розмір
чергового щомісячного ануїтетного платежу, повертається
Позичальнику на поточний рахунок, відкритий у Кредитора.
5. ЗОБОВ'ЯЗАННЯ СТОРІН
5.1. Кредитор зобов'язаний:
5.1.1. Надати Позичальнику Кредит в порядку і на умовах,
викладених в цьому Договорі.
5.1.2. Відкрити Позичальнику позичковий рахунок для надання
Кредиту та обліку залишку заборгованості за Кредитом та рахунок
для нарахування та обліку нарахованих процентів за Кредитом
відповідно до положень та правил, що діють у Кредитора.
5.1.3. У разі відступлення прав за цим Договором (застава,
відчуження) на користь Державної іпотечної установи у п'ятиденний
термін письмово попередити про це Позичальника.
5.1.4. Не розголошувати інформацію щодо діяльності та
фінансового стану Позичальника, яка складає банківську таємницю,
за винятком випадків:
- коли розкриття банківської таємниці без погодження з
Позичальником є обов'язковим для Кредитора у відповідності з
чинним законодавством України;
- надання інформації щодо кредитної справи Позичальника
Державній іпотечній установі.
5.1.5. Надавати Позичальнику, за його вимогою, безкоштовно
раз в місяць довідки щодо поточної заборгованості за Кредитом та
розрахунки платежів за цим Договором.
5.2. Кредитор має право:
5.2.1. Вимагати від Позичальника належного виконання останнім
взятих на себе зобов'язань по цьому Договору.
5.2.2. Проводити перевірку цільового використання Кредиту та
дотримання умов його забезпечення.
5.2.3. Передати інформацію щодо кредитної справи Позичальника
Державній поточній установі.
5.2.4. Вимагати від Позичальника дострокового повернення суми
Кредиту в цілому, сплати процентів за його користування та інших
платежів, що належать до сплати за цим Договором, у випадку
невиконання або неналежного виконання Позичальником будь-яких
зобов'язань за цим Договором або за Іпотечним договором, в тому
числі, але не виключно, у випадку:
- прострочення сплати чергового платежу за Кредитом та
процентів за користування Кредитом понад 2 (двох) місяців;
- використання Кредиту не за цільовим призначенням;
- неподання Позичальником, на вимогу Кредитора, даних та
інформації, що стосуються його фінансового стану та стану Предмета
Іпотеки за Іпотечним договором, а також перешкоджання Кредитору в
здійсненні перевірки Предмета Іпотеки;
- ненадання Кредитору будь-яких документів, якщо обов'язок
щодо їх надання Позичальником передбачений цим Договором;
- погіршення фінансового стану Позичальника або стану
забезпечення, визначеного у пункті 3.1 цього Договору;
- встановлення такими, що не відповідають дійсності,
відомостей, які містяться у даному Договорі, Іпотечному договорі
або інших документах, наданих Позичальником;
- порушення проти Позичальника кримінальної справи або справи
про визнання Позичальника недієздатним чи обмежено дієздатним;
- порушення Позичальником умов Іпотечного договору, в тому
числі в разі несплати страхових платежів, порушення умов
зберігання Предмета іпотеки, що призвело до пошкодження, знищення
та втрати його вартості, що обумовлена Іпотечним договором;
- виникнення ситуації, коли на предмет іпотеки за Іпотечним
договором може бути звернено стягнення за іншими зобов'язаннями
Позичальника;
- відмови Позичальника від обґрунтованої пропозиції Кредитора
щодо переоформлення (переукладення) Іпотечного договору, договорів
страхування та інших, необхідність укладення яких випливає з цього
Договору;
- недотримання Позичальником обов'язків щодо особистого
страхування життя та працездатності;
- настання страхових випадків по укладених на користь
Кредитора договорах страхування, передбачених пунктами 2.1.2 та
2.1.3 цього Договору;
- недотримання Позичальником обов'язків щодо надання
Кредитору письмової інформації про настання страхового випадку
щодо предмета застави у строк, визначений цим Договором;
- здійснення Позичальником перепланування нерухомості
житлового призначення, що передано в іпотеку, з порушенням чинного
законодавства та без погодження з Кредитором тощо.
5.2.5. Щоквартально здійснювати перевірку фінансового стану
Позичальника.
5.2.6. У випадку настання страхових випадків за договорами
страхування, передбаченими пунктами 2.1.2 - 2.1.3 цього Договору,
отримати страхове відшкодування для покриття суми заборгованості
за цим Договором.
5.2.7. При виникненні будь-якої з подій, передбачених п.
5.2.4 договору, Кредитор на власний розсуд має право розірвати
договір у судовому порядку. При цьому в останній день дії цього
Договору Позичальник зобов'язується повернути Кредитору суму
Кредиту, проценти за користуванням Кредитом та виконати інші
зобов'язання за цим Договором в повному обсязі.
5.3. Позичальник зобов'язаний:
5.3.1. Належним чином виконувати взяті на себе зобов'язання
за цим Договором на цілі, визначені в п. 1.2 цього Договору.
5.3.2. Повернути Кредит в сумі ______ (__________) грн.,
своєчасно сплачувати проценти за користування Кредитом, у випадку
невиконання або неналежного виконання взятих на себе зобов'язань
за цим Договором сплатити штрафні санкції, у строки та на умовах,
що визначені цим Договором.
5.3.3. У разі порушення умов цього Договору та/або Іпотечного
договору на вимогу Кредитора достроково повернути Кредит з
одночасною сплатою процентів за фактичний час користування
кредитними ресурсами та штрафних санкцій.
5.3.4. Відповідати всіма власними коштами та майном по своїх
зобов'язаннях, що випливають з цього Договору.
5.3.5. Замінити повністю предмет іпотеки у разі його знищення
або значного пошкодження.
5.3.6. У разі прийняття рішення щодо дострокового повного або
часткового погашення кредиту письмово попередити Кредитора не менш
як за 30 (тридцять) робочих днів з урахуванням положень пункту 4
цього Договору.
5.3.7. Розуміючи необхідність здійснення Кредитором контролю
за фінансовим станом та кредитоспроможністю Позичальника, а також
за станом забезпечення повернення Кредиту, останній зобов'язується
протягом дії цього Договору надавати Кредитору:
- кожні 3 (три) місяці з моменту укладення цього Договору або
на першу вимогу Кредитора документи, що підтверджують фінансовий
стан Позичальника;
- кожні 12 (дванадцять) місяців з моменту укладення цього
Договору або на першу вимогу Кредитора документи, що
характеризують предмет забезпечення за Іпотечним договором;
- в разі прострочення Позичальником строку повернення
будь-якої частини Кредиту та/або сплати процентів за його
користування, негайно подати Кредитору документи, що підтверджують
фінансовий стан Позичальника, або документи, що підтверджують
причини, які об'єктивно унеможливлюють виконання зобов'язань
Позичальника за цим Договором.
5.3.8. У тридцятиденний строк повідомити Кредитора про зміну
реєстрації та/або місця постійного проживання, зміну місця
працевлаштування, прізвища, імені, по батькові та інших обставин,
що можуть вплинути на виконання зобов'язань за цим Договором.
5.3.9. Упродовж дії цього Договору:
- не отримувати будь-які кредити або позички без попередньої
письмової згоди Кредитора;
- не передавати в заставу (іпотеку) майно, що є предметом
застави (іпотеки) за Іпотечним договором;
- не надавати поручительств по відношенню до інших юридичних
чи фізичних осіб без попередньої письмової згоди Кредитора;
- не перешкоджати представникам Кредитора при проведенні
перевірки цільового використання кредиту, предмета застави тощо.
5.3.10. Застрахувати в одній із Страхових компаній, згідно з
рекомендацією Державної іпотечної установи, предмет забезпечення
за цим Договором, випадок втрати працездатності Позичальником та
життя Позичальника.
Страхування предмета забезпечення за цим Договором здійснити
на таких умовах:
- термін страхування на весь строк дії кредиту з обов'язковою
щорічною сплатою страхових внесків, що підтверджується
відповідними платіжними документами;
- виплата страхового відшкодування відповідно до договору
страхування на користь Кредитора.
5.3.11. Не вчиняти дій, які можуть призвести до невиконання
своїх зобов'язань за цим Договором або Іпотечним договором.
5.4. Позичальник має право:
5.4.1. Одержувати від Кредитора інформацію про залишок
заборгованості за Кредитом та відсотків за його користування.
5.4.2. Порушувати перед Кредитором питання про перенесення
строку погашення Кредиту у разі виникнення тимчасових фінансових
або інших ускладнень з незалежних від нього (Позичальника) причин.
5.4.3. Достроково погасити Кредит в порядку, передбаченому
цим Договором, з урахуванням пункту 4 цього Договору.
6. ВІДПОВІДАЛЬНІСТЬ СТОРІН
6.1. За невиконання або неналежне виконання взятих на себе
зобов'язань за цим Договором Сторони несуть відповідальність в
порядку та на умовах, обумовлених в чинному законодавстві України
та в цьому Договорі.
6.2. За порушення взятих на себе зобов'язань з повернення
основної суми Кредиту та своєчасної сплати процентів за
користування Кредитом Позичальник зобов'язується сплатити на
користь Кредитора пеню в розмірі подвійної облікової ставки
Національного банку України, яка діяла в період, за який
сплачується пеня, від суми несплаченого платежу, за кожний день
прострочення.
Виконання Позичальником вимоги Кредитора щодо дострокового
повернення суми Кредиту та інших платежів відповідно до умов цього
Договору повинно бути здійснено Позичальником протягом 30
(тридцяти) робочих днів з дати надіслання Кредитором відповідної
вимоги.
7. ПОРЯДОК РОЗГЛЯДУ СПОРІВ
7.1. У разі виникнення між Сторонами спорів та суперечок за
цим Договором або у зв'язку з ним Сторони зроблять все необхідне
для врегулювання вказаних спорів та суперечок шляхом переговорів.
7.2. Спори та суперечки в рамках цього Договору, врегулювання
яких неможливо досягнути шляхом переговорів, вирішуються в
судовому порядку згідно з чинним законодавством.
8. ОСОБЛИВІ ПОЛОЖЕННЯ ДОГОВОРУ
8.1. Позичальник погоджується з тим, що Іпотечним договором
може бути передбачено випуск заставної із внесенням відповідної
інформації до Державного реєстру іпотек. Після оформлення
заставної зміни і доповнення до цього Договору та Іпотечного
договору можуть вноситися лише після анулювання заставної і видачі
нової заставної. Кредитор може до настання строку виконання
Позичальником зобов'язань за заставною проводити операції з
належною йому заставною для рефінансування власної діяльності
способами, які не суперечать чинному законодавству України.
8.2. Позичальника проінформовано та він згоден, що права
вимоги за договором про іпотечний кредит можуть бути передані у
заставу або відступлені Державній іпотечній установі.
8.3. Позичальника проінформовано та він згоден, що при
настанні обставин, викладених в пп. 5.2.4, Кредитор має право
переглянути умови Кредиту та відсоткову процентну ставку за
користуванням Кредитом у відповідності до внутрішніх політик
Кредитора, але не більше ніж ___ (_____)% річних.
8.4. Будь-які повідомлення, які направляються Сторонами одна
одній в рамках цього Договору, повинні бути здійснені в письмовій
формі та будуть вважатись поданими належним чином, якщо вони
надіслані рекомендованим листом або доставлені особисто на адресу
Сторін, окрім випадків, що передбачені окремими положеннями цього
Договору.
8.5. На підставі статті 1071 Цивільного кодексу України та у
відповідності з цим Договором Позичальник уповноважує та доручає
Кредитору здійснювати з поточного рахунку N __________________,
МФО __________ у __________ договірне списання:
- коштів, що підлягають сплаті Позичальником на користь
Кредитора за цим Договором згідно з Графіком;
- коштів простроченої суми Кредиту та прострочених відсотків
за його користування;
- коштів в сумі неустойки відповідно до цього Договору та
неустойки, збитків та витрат відповідно до іпотечного договору,
які Позичальник зобов'язаний сплатити Кредитору за невиконання чи
неналежне виконання умов цього та іпотечного договорів.
8.6. Сторони домовилися, що у разі коли дата чергового
платежу за Кредитом припадає на вихідний або святковий день, днем
сплати платежу за Кредитом визначається перший наступний робочий
день.
8.7. Кредитор повідомляє Позичальника, а Позичальник цим
надає згоду на те, що інформація про Позичальника зберігатиметься
в базах даних, що передбачені чинним законодавством України.
8.8. Кредит вважатиметься погашеним в момент зарахування
грошової суми в повному обсязі на відповідний рахунок Кредитора.
9. ГАРАНТІЇ
9.1. Підписанням даного Договору Кредитор підтверджує:
- наявність всіх необхідних ліцензій та дозволів, необхідних
для видачі та обслуговування Кредиту за даним Договором;
- що даний Договір підписаний з боку Кредитора уповноваженою
на те особою з дотриманням вимог та процедур (стандартів, правил),
прийнятих Кредитором.
9.2. Підписанням даного Договору Позичальник підтверджує:
- свою здатність виконувати умови даного Договору;
- що даний Договір не суперечить будь-яким договірним
обмеженням, що є обов'язковими для Позичальника;
- що він володіє всіма необхідними документами, що необхідні
для оформлення даного Договору;
- що відсутні будь-які перешкоди для виконання даного
Договору на день його підписання;
- що на день підписання цього Договору відсутні будь-які
судові розслідування (спори), розслідування з боку державних
контролюючих органів, що можуть істотно та/або негативно вплинути
на фінансовий стан та кредитоспроможність Позичальника;
- що надані Позичальником Кредитору документи (інформація)
для розгляду питання про кредитування та інші документи
(інформація), пов'язані з обслуговуванням Кредиту, не містять
будь-яких недостовірних відомостей, складені та/або отримані в
порядку, передбаченому чинним законодавством;
- що Позичальник у повному обсязі розуміє всі умови цього
Договору, свої права та обов'язки за цим Договором і погоджується
з ними;
- що Позичальник повністю є дієздатним та укладення цього
Договору не потребує узгодження з третіми особами.
10. ЗАКЛЮЧНІ ПОЛОЖЕННЯ
10.1. Цей Договір набуває чинності з моменту його підписання
та діє до повного виконання Сторонами взятих на себе зобов'язань
за цим Договором.
10.2. Цей Договір може бути змінений або доповнений за
взаємною згодою Сторін.
10.3. Всі зміни та доповнення до цього Договору викладаються
в письмовій формі та набувають чинності з моменту їх підписання.
10.4. Додаткові угоди до цього Договору, які можуть бути
укладені в майбутньому, є його невід'ємною частиною.
10.5. У випадках, не передбачених цим Договором, Сторони
керуються чинним законодавством України.
10.6. Цей Договір складений у 3 (трьох) оригінальних
примірниках (один примірник для Позичальника, два - для
Кредитора), що мають однакову юридичну силу та є автентичним за
змістом.
10.7. Сторони домовились, що цей Договір (кожен з
примірників) оформлюється наступним чином:
- кожен аркуш нумерується та засвідчується підписами Сторін;
або
- договір прошивається та на звороті останнього аркуша
скріплюється печаткою Кредитора та підписами Сторін.
10.8. Сторони зобов'язані вчасно та з урахуванням пункту
5.3.8 цього Договору повідомляти одна одну про зміни адреси, місця
проживання, номерів телефонів, всі інші зміни, які здатні вплинути
на реалізацію Договору та виконання зобов'язань за ним.
11. РЕКВІЗИТИ ТА ПІДПИСИ СТОРІН
Кредитор Позичальник
_________________________ _________________________________
Адреса: _________________ Паспорт: серія _______ N _______,
к/р _____________________ виданий _________________________
МФО ____________________, _________, "___" _________ 20_ р.
код ЄДРПОУ ______________ Зареєстрований(а) та проживає
Рахунок для: погашення за адресою:
основного боргу N ______ м. Київ, вул. __________________,
сплати процентів N ______ буд. ___________, кв. _______.
Ідентифікаційний номер: _________
Від Кредитора _______________________________________________
Від Позичальника ____________________________________________
ІПОТЕЧНИЙ ДОГОВІР N ___
м. __________ "___" ____________ 20_ року
________________________________________________________ (далі -
Іпотекодержатель), місцезнаходження якого:
____________________________________________, в особі
______________________________, який діє на підставі
______________________, з однієї сторони, та
________________________, який зареєстрований за адресою:
________________________, паспорт: серія __ N _________, виданий
________________________, ідентифікаційний номер: ______________
(далі - Іпотекодавець), з іншої сторони, разом за текстом договору
іменовані - Сторони, уклали цей договір, що свідчить про
досягнення Сторонами згоди щодо врегулювання усіх майнових та
організаційних аспектів на нижченаведених умовах (далі - Договір)
про наступне:
ТЕРМІНИ ТА ТЛУМАЧЕННЯ
Терміни та скорочення, що вживаються в цьому Договорі,
використовуються у наступному значенні:
1. Договір про іпотечний кредит - Договір про іпотечний
кредит від ___ ____________ 200_ року N __________, укладений між
Іпотекодержателем та Іпотекодавцем, а також усі і додаткові угоди,
додатки, зміни та доповнення до нього, які чинні на момент
укладання цього Договору та можуть бути укладені після його (цього
Договору) укладання.
2. Зобов'язання - зобов'язання Іпотекодавця, що випливають з
Договору про іпотечний кредит, а також з цього Договору, в тому
числі:
- повернути Іпотекодержателю кредит у розмірі _______
(________) гривень у строки та на умовах, зазначених у Договорі
про іпотечний кредит;
- сплатити Іпотекодержателю проценти за користування кредитом
у розмірі __ (____) % річних, на умовах, визначених у пунктах 1, 2
Договору про поточний кредит;
- відшкодувати Іпотекодержателю витрати, понесені в зв'язку
зі зверненням стягнення на предмет іпотеки та інші витрати, що
передбачені законодавством та Договором про іпотечний кредит;
- сплатити на користь Іпотекодержателя штрафні санкції у
випадку неналежного виконання зобов'язань за Договором про
іпотечний кредит;
- відшкодувати Іпотекодержателю в повному обсязі інші
витрати, пов'язані з обслуговуванням та виконанням Договору про
іпотечний кредит та цього Договору.
3. Строк(и) - встановлені Договором про іпотечний кредит, а
також цим Договором строки, у випадку настання яких Іпотекодавець
зобов'язаний у порядку, встановленому Договором про іпотечний
кредит та цим Договором, здійснити ті чи інші дії на користь
Іпотекодержателя.
4. Право іпотеки - безумовне та безспірне право
Іпотекодержателя у разі невиконання Зобов'язань (в цілому або в
частині) у строк, обумовлений Договором про іпотечний кредит,
задовольнити свої вимоги за рахунок Предмета іпотеки в порядку,
встановленому даним Договором, переважно перед іншими кредиторами
Іпотекодавця.
1. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРУ
1.1. Іпотекодавець з метою забезпечення належного виконання
Зобов'язання, що випливає з Договору про іпотечний кредит,
передає, а Іпотекодержатель приймає в іпотеку в порядку і на
умовах, визначених цим Договором, нерухоме майно житлового
призначення, а саме: _________________________ зі всіма об'єктами,
функціонально пов'язаними з цим нерухомим майном, загальною площею
___________ (____________) кв. м, житловою площею _____ кв. м, що
знаходиться за адресою: ___________________ (далі - Предмет
іпотеки).
1.2. Предмет іпотеки належить Іпотекодавцеві на підставі
договору купівлі-продажу від _____ N ______, укладеного між
Іпотекодавцем та __________________, посвідченого _______________
від ________ 20__ року за реєстровим N ______.
1.3. Вартість Предмета іпотеки визначена шляхом проведення
незалежної оцінки Предмета іпотеки і згідно зі звітом про
експертну оцінку від ________ 200_ року, складеного суб'єктом
оціночної діяльності _____________________ (сертифікат N _________
від ______ 200_ року), становить ___________________
(_____________________) гривень.
1.4. Сторони погоджуються з тим, що у випадку задоволення
вимог Іпотекодержателя за рахунок Предмета іпотеки у будь-якому
випадку його вартість буде визначатися на підставі акта незалежної
оцінки нерухомого майна або встановлюватися за домовленістю
сторін.
1.5. На період дії цього Договору Предмет іпотеки залишається
у володінні, користуванні та розпорядженні Іпотекодавця.
1.6. Ризик випадкової загибелі (знищення, випадкового
пошкодження) Предмета іпотеки несе Іпотекодавець.
1.7. Іпотекодавець зберігає за собою право володіння,
користування та розпорядження Предметом іпотеки з урахуванням
обмежень, встановлених цим Договором: Іпотекодавець не має права
без письмової згоди Іпотекодержателя вчиняти будь-які дії, що
можуть вплинути, як безпосередньо, так і опосередковано, як тепер,
так і в майбутньому, на кількісні та якісні показники Предмета
іпотеки. Зокрема, Іпотекодавець не повинен без згоди
Іпотекодержателя розпоряджатись будь-яким чином Предметом іпотеки
або його частиною, зменшувати без належних на те підстав,
наявність яких повинна бути письмово обґрунтована Іпотекодавцем,
якісні та кількісні показники Предмета іпотеки, проводити
капітальний ремонт Предмета іпотеки, а також укладати стосовно
Предмета іпотеки договори оренди (найму), лізингу та будь-які інші
договори, що встановлюють обтяження Предмета іпотеки.
1.8. Наступні іпотеки Предмета іпотеки не допускаються.
1.9. Предмет іпотеки за цим Договором може бути замінений за
письмовою згодою та/або на вимогу Іпотекодержателя іншим нерухомим
майном житлового призначення, за умови попереднього інформування
Іпотекодавцем узгодженої з Іпотекодержателем кількості та якості
нерухомого майна, яким буде замінений Предмет іпотеки, і виконання
Іпотекодавцем зобов'язань стосовно надання ним документів, що
підтверджують наявність такого майна, а також право власності на
нього або інших правовстановлюючих документів на таке майно.
2. ПРАВА ТА ОБОВ'ЯЗКИ СТОРІН
2.1. Іпотекодержатель має право:
2.1.1. Без будь-яких обмежень з боку Іпотекодавця у
встановленому чинним законодавством порядку перевіряти
документально та фактично наявність, стан зберігання та
використання Предмета іпотеки.
2.1.2. У випадку використання Предмета іпотеки не за
призначенням, вчинення Іпотекодавцем чи третіми особами дій, які
погіршують стан Предмета іпотеки, вимагати від Іпотекодавця
припинення таких дій, а якщо вони будуть продовжуватися - вимагати
дострокового виконання Зобов'язань, забезпечених цим Договором, а
в разі невиконання такої вимоги - задовольнити свої вимоги за
рахунок Предмета іпотеки в порядку, передбаченому цим Договором.
2.1.3. У випадку невиконання Іпотекодавцем Зобов'язань щодо
страхування Предмета іпотеки (пункт 2.4.3 Договору) або несплати
щорічних страхових платежів, вимагати від нього дострокового
виконання зобов'язань, забезпечених цим Договором, або самостійно
застрахувати Предмет іпотеки в своїх інтересах з віднесенням
витрат по страхуванню за рахунок Іпотекодавця.
2.1.4. Вимагати дострокового виконання зобов'язань,
забезпечених цим Договором, при значному зменшенні вартості
предмета іпотеки та відмови Іпотекодавця замінити Предмет іпотеки
або надати додаткове забезпечення у вигляді іншого нерухомого
майна.
2.1.5. У випадку невиконання Іпотекодавцем Зобов'язань, а
також в інших випадках, передбачених цим Договором, задовольнити
свої вимоги за рахунок Предмета іпотеки у порядку, передбаченому
чинним законодавством.
2.1.6. Якщо сума, отримана від реалізації Предмета іпотеки,
виявиться недостатньою для повного задоволення вимог
Іпотекодержателя, задовольнити свої вимоги за рахунок іншого майна
Іпотекодавця та/або поручителя.
2.1.7. У разі настання страхових випадків, передбачених
договором страхування Предмета іпотеки, задовольнити свої вимоги
за рахунок страхового відшкодування.
2.2. Іпотекодержатель зобов'язаний:
2.2.1. Здійснити державну реєстрацію обтяження нерухомого
майна, що є Предметом іпотеки, в порядку, встановленому чинним
законодавством.
2.2.2. Письмово у п'ятиденний строк повідомити Іпотекодавця
про відступлення прав за цим Договором і права вимоги за Договором
про іпотечний кредит.
2.2.3. У разі порушення Зобов'язання надіслати Іпотекодавцю у
встановленому чинним законодавством порядку письмову вимогу про
усунення порушень.
2.2.4. Не пізніше ніж за п'ять днів письмово попередити
Іпотекодавця про намір здійснити перевірку документально та/або в
натурі наявності, стану, умов збереження та використання Предмета
іпотеки.
2.2.5. У випадку задоволення вимог Іпотекодержателя за
рахунок Предмета іпотеки засобами позасудового врегулювання
повернути Іпотекодавцю різницю між отриманою в результаті
задоволення таких вимог грошовою сумою та розміром вимог,
забезпечених іпотекою відповідно до умов цього Договору.
2.2.6. У п'ятнадцятиденний термін повідомити Іпотекодавця про
зміну юридичної адреси та/або місцезнаходження, засобів зв'язку, а
також інші обставини, що можуть вплинути на виконання зобов'язань
за цим Договором.
2.3. Іпотекодавець має право:
2.3.1. Володіти, користуватися та розпоряджатися Предметом
іпотеки відповідно до його призначення.
2.3.2. Відчужувати Предмет іпотеки за згодою Іпотекодержателя
за умови спрямування коштів, виручених від його реалізації на
погашення заборгованості за Договором про іпотечний кредит.
2.3.3. Припинити звернення стягнення на Предмет іпотеки
шляхом виконання Зобов'язань, забезпечених цим Договором.
2.4. Іпотекодавець зобов'язаний:
2.4.1. Вживати заходів щодо збереження Предмета іпотеки, не
допускати зменшення його вартості.
2.4.2. Без дозволу Іпотекодержателя не відчужувати та не
обтяжувати будь-яким чином Предмет іпотеки (оренда, лізинг тощо).
2.4.3. Без дозволу Іпотекодержателя та з порушенням норм
законодавства не здійснювати перепланування предмета іпотеки.
2.4.4. У день укладення цього Договору або у наступний за ним
робочий день за власний рахунок застрахувати Предмет іпотеки на
користь Іпотекодержателя в порядку і на умовах, визначених
Договором про іпотечний кредит.
2.4.5. Протягом строку дії цього Договору надавати
Іпотекодержателю безперешкодну можливість здійснювати
документальні та фактичні перевірки наявності, стану зберігання та
використання Предмета іпотеки.
2.4.6. Повідомляти Іпотекодержателя про всі зміни, що
відбулися чи відбуваються з Предметом іпотеки, не пізніше
наступного дня з моменту, коли про вказані обставини стало відомо
Іпотекодавцю.
2.4.7. У випадку значного зменшення вартості Предмета іпотеки
або його знищення, замінити Предмет іпотеки іншим нерухомим майном
житлового призначення такої ж або більшої вартості або надати
додаткове забезпечення.
2.4.8. Нести всі витрати, пов'язані з нотаріальним
посвідченням цього Договору та додаткових угод до нього, внесенням
відповідних записів до державного реєстру іпотек та реєстру
правочинів.
2.4.9. У разі невиконання Зобов'язань, забезпечених цим
Договором, не перешкоджати Іпотекодержателю у здійсненні заходів,
направлених на задоволення його вимог за рахунок Предмета іпотеки.
2.4.10. Відшкодувати в повному обсязі витрати та збитки, які
виникли у Іпотекодержателя в зв'язку з невиконанням Іпотекодавцем
зобов'язань за цим Договором, а також витрати Іпотекодержателя,
пов'язані з виконанням цього Договору, включаючи витрати на
державну реєстрацію обтяження Предмета іпотеки.
2.4.11. У п'ятнадцятиденний термін повідомити
Іпотекодержателя про зміну реєстрації та/або місця постійного
проживання, про зміну місця проживання осіб, що зареєстровані за
адресою Предмета іпотеки, реєстрацію інших осіб за адресою
місцезнаходження Предмета іпотеки, прізвища, імені, по батькові
Іпотекодавця, та інші обставини, що можуть вплинути на виконання
зобов'язань за цим Договором.
3. ВИНИКНЕННЯ ТА ПРИПИНЕННЯ ПРАВА ІПОТЕКИ
3.1. Право іпотеки виникає у Іпотекодержателя з моменту
нотаріального посвідчення цього Договору. Пріоритет права
Іпотекодержателя на задоволення своїх вимог за рахунок Предмета
іпотеки відносно вимог інших осіб виникає з моменту державної
реєстрації обтяження в Державному реєстрі іпотек в порядку,
передбаченому чинним законодавством України.
3.2. У випадку невиконання чи неналежного виконання
Іпотекодавцем Зобов'язання в цілому чи в частині, а також у інших
випадках, передбачених цим Договором або чинним законодавством,
Іпотекодержатель має право задовольнити свої вимоги за рахунок
Предмета іпотеки в порядку, передбаченому цим Договором та чинним
законодавством.
3.3. Іпотекодержатель вправі задовольнити за рахунок Предмета
іпотеки свої вимоги, передбачені Договором про поточний кредит, у
повному обсязі.
3.4. Право іпотеки припиняється:
а) виконанням у повному обсязі Зобов'язань;
б) в інших випадках, передбачених чинним законодавством
України.
4. ЗАСТЕРЕЖЕННЯ ПРО ЗАДОВОЛЕННЯ ВИМОГ ІПОТЕКОДЕРЖАТЕЛЯ
4.1. Іпотекодержатель набуває право на задоволення своїх
вимог за рахунок Предмета іпотеки у випадку, якщо у момент
настання строку виконання Зобов'язань, вони не будуть виконані
(виконані неналежним чином) та у випадку, якщо інформація або
документи, надані Іпотекодавцем при укладенні цього Договору,
виявляться недостовірними та/або недійсними, а також у випадках,
передбачених п. 5.2.4 Договору про іпотечний кредит.
4.2. Звернення стягнення за цим Договором здійснюється на
підставі цього Договору, виконавчого напису нотаріуса або за
рішенням суду.
4.3. Даний пункт цього Договору є застереженням про
задоволення вимог Іпотекодержателя, яке надає право
Іпотекодержателю звернути стягнення на Предмет іпотеки, на
підставі цього Договору, шляхом:
- продажу від свого імені Предмета іпотеки будь-якій особі на
підставі договору купівлі-продажу у порядку, встановленому статтею
38 Закону України "Про іпотеку". Цим Договором Іпотекодавець
уповноважує Іпотекодержателя подавати та отримувати від імені
Іпотекодавця довідки та документи, які необхідні для підготовки
Предмета іпотеки до продажу (витяги з реєстру обтяжень, довідку з
Бюро технічної інвентаризації, інше), сплачувати всі необхідні
платежі, підписати договір купівлі-продажу Предмета іпотеки, а
також виконувати всі інші дії, які пов'язані з продажем Предмету
іпотеки. У разі продажу предмета іпотеки, Іпотекодавець доручає
Іпотекодержателю отримати грошові кошти, виручені від продажу, та
спрямувати їх на погашення витрат Іпотекодержателя та
заборгованості за Кредитним договором. Якщо предмет іпотеки буде
продано за суму більшу, ніж сума заборгованості та витрат
Іпотекодержателя, залишок грошових коштів від його продажу
Іпотекодержатель повертає Іпотекодавцю;
- прийняття Предмета іпотеки у власність в порядку,
визначеному ст. 37 Закону України "Про іпотеку". При цьому це
застереження визначається сторонами як договір про задоволення
вимог Іпотекодержателя.
5. ГАРАНТІЇ
5.1. Іпотекодавець підтверджує, що на момент набуття чинності
цим Договором:
5.1.1. Предмет іпотеки є власністю Іпотекодавця і він
(Іпотекодавець) вправі ним розпоряджатися і на нього (Предмет
іпотеки) може бути звернуто Іпотекодержателем стягнення без жодних
обмежень.
5.1.2. Предмет іпотеки, визначений у пункті 1.1 Договору, не
виступає предметом іпотеки за іншими договорами Іпотекодавця, не
обтяжений іншими зобов'язаннями, в тому числі не переданий в
оренду (найм), нікому не відчужений, у спорі та/або під арештом,
забороною відчуження не перебуває. Останній факт підтверджується
довідкою з Єдиного реєстру заборон відчуження об'єктів нерухомого
майна та витягом (інформаційною довідкою) з Державного реєстру
іпотек про відсутність запису про обтяження нерухомого майна
іпотекою.
5.1.3. Не існує довіреностей (інших уповноважуючих
документів), виданих Іпотекодавцем третім особам, що свідчать про
право останніх розпоряджатись тим чи іншим чином Предметом
іпотеки.
5.1.4. Він є повністю дієздатною особою та укладення цього
Договору не потребує узгодження з третіми особами згідно з чинним
законодавством.
5.2. У випадку пред'явлення будь-яких претензій третіх осіб
стосовно Предмета іпотеки за цим Договором, такі претензії повинні
бути врегульовані за рахунок Іпотекодавця.
5.3. Іпотекодавець гарантує, що документи та інформація,
надані ним при укладенні цього Договору, існують тільки в тій
редакції, в якій вони надані Іпотекодержателю, і що ці документи є
чинними, а інформація є повною і достовірною.
Іпотекодавець усвідомлює, що у разі надання Іпотекодержателю
нечинних документів та/або недостовірної інформації, він може бути
притягнутий до кримінальної відповідальності згідно з нормами
Кримінального кодексу України.
6. ВІДПОВІДАЛЬНІСТЬ СТОРІН
6.1. У випадку невиконання або неналежного виконання
зобов'язань за цим Договором Сторони несуть відповідальність
згідно з чинним законодавством.
7. ВИРІШЕННЯ СПОРІВ
7.1. Спори та суперечки в рамках цього Договору вирішуються у
встановленому чинним законодавством порядку.
8. ЗАКЛЮЧНІ ПОЛОЖЕННЯ
8.1. Цей Договір набуває чинності з моменту його
нотаріального посвідчення і діє до повного виконання зобов'язань
Сторін за Договором. Одночасно з нотаріальним посвідченням цього
Договору накладається заборона на відчуження Предмета іпотеки.
8.2. Цей Договір може бути змінений або доповнений за
взаємною згодою Сторін. Зміни та доповнення до цього Договору
викладаються в письмовій формі та набувають чинності з моменту їх
нотаріального посвідчення.
8.3. Будь-які повідомлення, які направляються Сторонами одна
одній в рамках цього Договору, повинні бути здійснені в письмовій
формі та будуть вважатись поданими належним чином, якщо вони
надіслані рекомендованим листом на замовлення або доставлені
особисто на адресу Сторін.
8.4. Витрати, пов'язані з укладенням та виконанням цього
Договору, здійснюються за рахунок Іпотекодавця.
8.5. Сторони зобов'язані вчасно повідомляти одна одну про
зміни юридичних адрес, місцезнаходження, банківських реквізитів,
номерів телефонів та про всі інші зміни, які здатні вплинути на
реалізацію Договору та виконання зобов'язань за ним.
8.6. Відносини, що виникають при укладенні та виконанні цього
Договору та ним не врегульовані, регулюються чинним законодавством
України.
8.7. Цей Договір складений у 4 (чотирьох) оригінальних
примірниках, автентичних за змістом (два - для Іпотекодержателя,
один - для Іпотекодавця та один - для нотаріуса), кожний з яких
має рівну юридичну силу.
8.8. Сторони домовились, що цей Договір (кожен з примірників)
оформлюється наступним чином:
- кожен аркуш нумерується та засвідчується підписами Сторін;
- договір прошивається та на звороті останнього аркуша
скріплюється печаткою Іпотекодержателя.
9. РЕКВІЗИТИ ТА ПІДПИСИ СТОРІН
Іпотекодержатель Іпотекодавець ____________________
__________________________ Паспорт: серія ________ N _______,
Адреса: __________________ виданий _________________________,
к/р ______________________ "___" ___________________ 20___ р.
МФО _____________________, Зареєстрований(а) та/або проживає
код ЄДРПОУ _______________ за адресою:
м. Київ, вул. ___________________,
буд. ________, кв. ________.
Ідентифікаційний номер: __________
Цей Договір Сторонами прочитаний, відповідає їх намірам та
досягнутим домовленостям, що засвідчується підписами Сторін, які
діють у повній відповідності з наданими їм повноваженнями та
повним розумінням предмета та змісту Договору.
Іпотекодержатель _____________ ______________________
Іпотекодавець _________________ _______________________
ГЕНЕРАЛЬНИЙ ДОГОВІР
ПРО РЕФІНАНСУВАННЯ І ОБСЛУГОВУВАННЯ
ІПОТЕЧНИХ КРЕДИТІВ N _____
"___" ____________ 20_ р. м. Київ
Державна іпотечна установа (далі - Установа), в особі Голови
правління _____________________, що діє на підставі Статуту, з
одного боку, і ________________________________________ (далі -
Банк), в особі __________________________, що діє на підставі
______, з іншого боку, разом - Сторони, уклали даний Генеральний
договір про рефінансування та обслуговування іпотечних кредитів
(надалі - Договір) про нижченаведене:
РОЗДІЛ 1. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРУ
1.1. Сторони погоджуються про здійснення співпраці на ринку
іпотечного кредитування відповідно до умов і вимог Стандартів
надання, рефінансування та обслуговування іпотечних кредитів (далі
- Стандарти), які є невід'ємною частиною цього Договору (Додаток
1), з метою розвитку і вдосконалення системи довгострокового
іпотечного кредитування, зокрема:
- впровадження надійних процедур надання та обслуговування
іпотечних кредитів;
- залучення довгострокових фінансових ресурсів в житлову
сферу через механізм вторинного ринку іпотечного кредитування.
1.2. Цей Договір визначає умови і порядок:
1.2.1. Рефінансування Установою Банку, який видає іпотечні
житлові кредити (далі - Кредити) відповідно до вимог Стандартів на
підставі Договорів про іпотечний кредит і Іпотечних договорів,
шляхом придбання Установою у Банку прав вимоги за вказаними
договорами.
1.2.2. Обслуговування Банком іпотечних кредитів відповідно до
вказаних Договорів про іпотечний кредит і Іпотечних договорів до
припинення зобов'язань за ними.
1.2.3. Іншої взаємодії між Установою і Банком, зокрема
інформаційної, у випадках, передбачених цим Договором.
РОЗДІЛ 2.
УМОВИ І ПОРЯДОК ВІДСТУПЛЕННЯ ПРАВА ВИМОГИ
ЗА ІПОТЕЧНИМИ КРЕДИТАМИ
2.1. Установа придбає у Банку права вимоги за стандартними
Договорами про іпотечний кредит і Іпотечними договорами на умовах
і в порядку, встановлених Договором про відступлення права вимоги,
форма та істотні умови якого визначаються в Додатку 2 до цього
Договору.
2.2. На підставі одного Договору про відступлення права
вимоги можуть бути придбані права вимоги, відповідно, за одним
Договором про іпотечний кредит і Іпотечним договором.
2.3. Банк гарантує, що на момент подачі Заяви, вказаної в
розділі 6 цього Договору, сукупність даних про Договори про
іпотечний кредит та Іпотечні договори відповідають Стандартам
Установи та Позичальники (іпотекодавці) належним чином виконували
всі зобов'язання за Договором про іпотечний кредит і Іпотечним
договором.
2.4. Установа придбає у Банку права вимоги за Договорами про
іпотечний кредит за ціною, що дорівнює сумі заборгованості
Позичальника за Договором про іпотечний кредит на дату набрання
чинності Договору про відступлення права вимоги. При цьому під
заборгованістю Позичальника розуміється непогашена сума основного
боргу, збільшена на суму нарахованих і несплачених відсотків з
моменту початку останнього процентного періоду до дати набрання
чинності Договору про відступлення права вимоги включно. Оплата
здійснюється Установою не пізніше двох робочих днів після
підписання Акта приймання-передачі пакета документів, який входить
до складу кредитної справи Позичальника.
2.5. Нотаріальне посвідчення Договорів про відступлення права
вимоги здійснюється нотаріусом за вибором Установи та за
погодженням з Банком. Сторони зобов'язуються здійснити нотаріальне
посвідчення не пізніше дня, наступного за днем підписання вказаних
договорів.
2.6. Банк зобов'язаний передати документи, необхідні
відповідно до чинного законодавства України для державної
реєстрації Договорів про відступлення прав вимоги і переходу
іпотеки до Установи, не пізніше одного дня, наступного за днем
нотаріального посвідчення відповідного договору.
2.7. Придбання Установою прав вимоги за Договорами про
іпотечний кредит і Іпотечними договорами може здійснюватися в
межах встановленого ліміту на здійснення вказаних операцій.
Інформація про розмір ліміту та залишок ліміту станом на останній
робочий день кожного місяця доводиться Банку Установою в
письмовому вигляді.
РОЗДІЛ 3.
УМОВИ І ПОРЯДОК ОБСЛУГОВУВАННЯ ІПОТЕЧНИХ КРЕДИТІВ
3.1. З моменту передачі прав вимоги за Договорами про
іпотечний кредит і Іпотечними договорами Банк зобов'язується
здійснювати обслуговування вказаних договорів на підставі Договору
про обслуговування іпотечного кредиту, що укладається між
Сторонами цього Договору на умовах і за формою, наведеною в
Додатку 3 до цього Договору (далі - Договір про обслуговування
іпотечних кредитів).
3.2. На підставі одного Договору про обслуговування може
здійснюватися обслуговування одного або кількох Договорів про
іпотечний кредит і Іпотечних договорів, права вимоги за яким
придбані на підставі Договорів про відступлення прав вимоги.
3.3. До обов'язків Банку з обслуговування іпотечних кредитів
відносяться:
3.3.1. Отримувати відповідну інформацію від Позичальника за
дорученням Установи для забезпечення виконання зобов'язань
Позичальника за Договорами про іпотечний кредит та Іпотечними
договорами і здійснення періодичної оцінки платоспроможності
Позичальника.
3.3.2. В порядку і терміни, передбачені Іпотечним договором,
здійснювати від імені Установи перевірку стану предмета іпотеки,
надавати Установі звіт про проведення такої перевірки, повідомляти
Установу про загрозу пошкодження, втрати або інших обставинах, які
можуть спричинити зміни вартості предмета іпотеки, повідомляти
Установу про виявлення фактів пошкодження або втрати предмета
іпотеки.
3.3.3. Контролювати від імені Установи своєчасність сплати
Позичальником (іпотекодавцем) страхових внесків за особисте
страхування позичальника і майнове страхування предмета іпотеки.
3.3.4. Приймати в установленому порядку і у встановлені
терміни платежі від Позичальника в рахунок погашення суми
основного боргу за кредитом, відсотків за користування ним, а
також стягнення від імені Установи суми неустойки (штрафів, пені
та інших) (далі - заборгованість за кредитом) відповідно до умов
Договору про іпотечний кредит.
3.3.5. Під час дії пілотного проекту перераховувати суми, що
направляються Позичальником (Іпотекодавцем) в рахунок погашення
кредитної заборгованості за Договором про іпотечний кредит на
поточний рахунок Установи не пізніше одного робочого дня,
наступного за днем прийому платежу.
3.3.6. Надавати Установі щомісячний звіт про платежі за
Іпотечним кредитом відповідно форми, встановленої Договором про
обслуговування іпотечних кредитів.
3.4. За виконання Банком визначених Договором про
обслуговування поточних кредитів обов'язків Установа щомісячно
сплачує Банку винагороду в розмірі __ (___) % від непогашеної суми
основного боргу за Договором про іпотечний кредит.
Порядок розрахунку та строки сплати процентів за
користуванням іпотечного кредиту та винагороди Банку визначаються
відповідно Договором про іпотечний кредит та Договором про
обслуговування іпотечних кредитів.
РОЗДІЛ 4. ПОРЯДОК ВИКОНАННЯ ЗОБОВ'ЯЗАНЬ БАНКУ
4.1. У разі невиконання Позичальником (Іпотекодавцем)
будь-яких зобов'язань за Договором про іпотечний кредит або за
Іпотечним договором, в тому числі, але не виключно, у випадку:
- одноразового прострочення сплати чергового платежу за
Кредитом та процентів за користування Кредитом понад 2 (двох)
місяців або прострочення виконання зобов'язань більше двох разів
протягом року;
- використання Кредиту не за цільовим призначенням;
- неподання Позичальником, на вимогу Банку, даних та
інформації, що стосуються його фінансового стану та стану Предмета
іпотеки за Іпотечним договором, а також перешкоджання Банку в
здійсненні перевірки Предмета іпотеки;
- погіршення фінансового стану Позичальника або стану
забезпечення, визначеного у пункті 3.1 цього Договору;
- встановлення такими, що не відповідають дійсності,
відомостей, які містяться у даному Договорі, Іпотечному договорі
або інших документах, наданих Позичальником;
- порушення проти Позичальника кримінальної справи або справи
про визнання Позичальника недієздатним чи обмежено дієздатним;
- порушення Позичальником умов Іпотечного договору, в тому
числі в разі несплати страхових платежів, порушення умов
зберігання Предмета іпотеки, що призвело до пошкодження, знищення
та втрати його вартості, що обумовлена Іпотечним договором;
- виникнення ситуації, коли на предмет іпотеки за Іпотечним
договором може бути звернено стягнення за іншими зобов'язаннями
Позичальника;
- відмови Позичальника від обґрунтованої пропозиції Банку
щодо переоформлення (переукладення) Іпотечного договору, договорів
страхування та інших, необхідність укладання яких випливає з цього
Договору;
- тощо.
Установа має право вимагати від Банку, а Банк зобов'язується:
- виконати зобов'язання за Договором поруки, який укладається
між Установою і Банком на умовах і формою, наведеною в Додатку 4
до цього Договору;
або
- в 10 (десяти) денний термін укласти Договір про зворотний
викуп прав вимоги за Договором про іпотечний кредит і Іпотечним
договором, придбаними Установою у Банку на підставі і у
відповідності до Договорів про відступлення права вимоги.
4.2. З метою захисту прав вимоги і законних інтересів
Установи від страхових ризиків, при передачі прав вимоги за
Договорами про іпотечний кредит і Іпотечними договорами Банк
зобов'язується у 10 (десяти) денний термін вжити заходів щодо
переоформлення вигодонабувача за договорами страхування,
передбаченими умовами Договору про іпотечний кредит і Договору
іпотеки на користь Установи.
РОЗДІЛ 5. УМОВИ І ПОРЯДОК НАДАННЯ ІНФОРМАЦІЇ
5.1. Банк підтверджує, що протягом десяти робочих днів з дня
підписання цього Договору надасть документи та інформацію,
визначену в розділі "Вимоги до первинних кредиторів - банків"
Стандартів Установи.
5.2. Сторони зобов'язуються попередньо узгоджувати всі зміни
і доповнення до документів, пов'язаних з Договором про поточний
кредит та Іпотечним договором.
5.3. Сторони зобов'язуються повідомляти одна одну про зміну
поштової адреси та/або іншої адреси повідомлення, платіжних
реквізитів, контактних телефонів не пізніше ніж за 3 (три) дні
після внесення відповідних змін.
5.4. Кожна із Сторін зобов'язується надавати іншій Стороні
іншу інформацію і документи у випадках і порядку, передбачених цим
Договором та додатками до нього.
РОЗДІЛ 6.
ПОРЯДОК УКЛАДЕННЯ ДОГОВОРІВ ПРО ПРИДБАННЯ
І ОБСЛУГОВУВАННЯ ІПОТЕЧНИХ КРЕДИТІВ
6.1. З моменту підписання цього Договору Банк має право на
укладення з Установою Договору про відступлення прав вимоги,
Договору поруки та Договору про обслуговування іпотечних кредитів
в порядку, передбаченому цим Договором та Стандартами Установи в
межах встановленого Установою граничного ліміту на Банк. При цьому
Банк надає Установі пропозицію (далі - Заява) про намір передати
Установі права вимоги за Договорами про іпотечний кредит та
Іпотечними договорами для здійснення свого рефінансування.
6.2. Установа не пізніше 5 (п'яти) робочих днів після
отримання від Банку Заяви приймає рішення щодо придбання прав
вимоги за Договором про іпотечний кредит і Іпотечним договором,
вказаних в Заяві Банку, за умови відповідності Позичальника та
укладених з ним договорів Стандартам Установи, відсоткової ставки
за Договором про іпотечний кредит та суми кредиту - встановленим
Установою та доведеним до Банку параметрам.
6.3. Ставка рефінансування Установою Банку та відсоткова
ставка для Позичальника за Договорами про іпотечний кредит
щомісячно встановлюються Установою та доводяться Банку. Зміна
ставок по виданих та діючих кредитах можлива лише за згодою
сторін.
РОЗДІЛ 7. ВІДПОВІДАЛЬНІСТЬ СТОРІН
7.1. За невиконання або неналежне виконання обов'язків за цим
Договором або укладених відповідно до нього пакетів Договорів
Сторони несуть відповідальність, передбачену чинним законодавством
і цим Договором.
РОЗДІЛ 8. ІНШІ ПОЛОЖЕННЯ
8.1. Цей Договір набуває чинності з дати його підписання
Сторонами.
8.2. Цей Договір укладається сторонами з метою проведення
пілотного проекту, який передбачає видачу та подальше
обслуговування Банком у відповідності з Стандартами Державної
іпотечної установи 1 (одного) кредиту.
8.3. Кожна із Сторін зобов'язується не розголошувати третім
особам без згоди на те іншої Сторони інформацію, що надається на
виконання умов цього Договору, та документів, які будуть отримані
в майбутньому, інформацію про умови конкретних Договорів про
іпотечний кредит і Іпотечних договорів, за винятком випадків,
передбачених чинним законодавством.
8.4. Всі суперечки, що виникли між Сторонами у зв'язку з цим
Договором та іншими договорами, пов'язаними з ним, Сторони
намагаються вирішити шляхом переговорів. У випадку недосягнення
згоди спірні питання передаються на розгляд до господарського суду
м. Києва.
8.5. Установа має право вносити зміни до Стандартів та
зобов'язана письмово повідомити про це Банк не пізніше ніж за 10
(десять) днів до набрання чинності відповідних змін.
Банк має право розірвати цей Договір у разі незгоди з
внесеними Установою змінами, письмово повідомивши про це Установу
не пізніше ніж через 10 днів після отримання від Установи
вказаного в цьому пункті повідомлення про внесення змін Стандартів
Установи.
Нові зміни до Стандартів Установи не розповсюджуються на
кредити, права вимоги за якими були переуступлені Банком Установі
до набрання чинності цих змін.
8.6. Цей Договір може бути розірваний Сторонами у разі
невиконання або неналежного виконання положень цього Договору та
інших договорів, пов'язаних з ним.
8.7. У разі припинення цього Договору на підставах,
передбачених чинним законодавством і цим Договором, зобов'язання,
що виникли із цього Договору та інших договорів, пов'язаних з ним,
продовжують діяти до моменту їх повного виконання.
8.8. Цей Договір складено в двох примірниках, що мають
однакову юридичну силу, по одному для кожної із сторін.
9. РЕКВІЗИТИ І ПІДПИСИ СТОРІН
Банк Установа
Місце знаходження: Місце знаходження:
Поштова адреса: Поштова адреса:
Банківські реквізити: Банківські реквізити
Від імені Банку Від імені Установи
_____________________ ______________________
посада посада
______________________ ______________________
М. П. М. П.
________________________________________________________________
(НАЗВА БАНКУ)
ПРОПОЗИЦІЯ N ____
ЩОДО ВІДСТУПЛЕННЯ ПРАВ ВИМОГИ
ЗА ІПОТЕЧНИМ КРЕДИТОМ
(до Генерального договору про рефінансування
та обслуговування іпотечних кредитів
N ____ від "___" ____________ 200_ р.)
"___" ____________ 200_ р.
1. Інформація до договорів
------------------------------------------------------------------
| Позичальник |Прізвище: __________________________ |
| (Іпотекодавець) |Ім'я: ______________________________ |
| |По батькові: _______________________ |
|--------------------------+-------------------------------------|
| Реквізити договорів |Договір про іпотечний кредит: |
| |Номер: |
| |Дата: |
| |Договір іпотеки: |
| |Номер: |
| |Дата: |
| |Договір поруки (за наявності): |
| |Номер: |
| |Дата: |
| |Поручитель: |
------------------------------------------------------------------
2. Умови кредитування
------------------------------------------------------------------
| Цільове використання | Придбання нерухомості: |
| кредиту | Проживання власника |
| | Здача в оренду |
| | Інше: _____________________ |
|--------------------------+-------------------------------------|
| Строк кредиту | ____ (р./міс.) |
|--------------------------+-------------------------------------|
| Сума кредиту | ____ грн. |
|--------------------------+-------------------------------------|
| Відсоткова ставка | _____ % |
|--------------------------+-------------------------------------|
|Порядок погашення кредиту | Ануїтет |
| та сплати відсотків | |
|--------------------------+-------------------------------------|
| Сума ануїтетного платежу | ____ грн. |
|--------------------------+-------------------------------------|
|Періодичність платежів за | Щомісячно |
| кредитом | Щоквартально |
|--------------------------+-------------------------------------|
| Дата отримання кредитних | ___.___.200_ р. |
| коштів позичальником | |
|--------------------------+-------------------------------------|
| Сума кредитних коштів, | _____ грн. |
| отриманих позичальником | Готівкою |
| | Безготівковим розрахунком |
------------------------------------------------------------------
3. Предмет іпотеки
------------------------------------------------------------------
| Предмет іпотеки | Квартира: |
| |Кількість кімнат: __________________|
| |Загальна площа (кв. м): ____________|
| | Окремий житловий будинок: |
| |Загальна площа будинку (кв. м): ____|
| |Площа земельної ділянки (кв. м): ___|
|---------------------------+------------------------------------|
| Місцезнаходження предмета | м. _________ |
| іпотеки | |
|---------------------------+------------------------------------|
|Оціночна вартість предмета | _______ грн. |
| іпотеки | |
|---------------------------+------------------------------------|
|Наявність незалежної оцінки| Так |
| предмета іпотеки | Ні |
|---------------------------+------------------------------------|
|Відношення суми кредиту до | _______ % |
| оціночної вартості | |
| нерухомого майна | |
| (коефіцієнт LTV) | |
------------------------------------------------------------------
4. Оцінка фінансового стану Позичальника
------------------------------------------------------------------
| Громадянство | ___________ |
|---------------------------+------------------------------------|
| Вік позичальника | ____ р. |
|---------------------------+------------------------------------|
|Розрахунковий обсяг | |
|доходу, в т. ч.: | ________ грн. |
|Основний дохід | ________ грн. |
|Додатковий дохід | ________ грн. |
|---------------------------+------------------------------------|
| Сума зобов'язань | ________ грн. |
|---------------------------+------------------------------------|
| Платіж до доходу | ________ % |
| (коефіцієнт РТІ) | |
|---------------------------+------------------------------------|
| Зобов'язання до доходу | ________ % |
| (коефіцієнт ОТІ) | |
|---------------------------+------------------------------------|
| Клас (фінансовий стан) | А |
| Позичальника згідно | Б |
| внутрішніх положень Банку | В |
|---------------------------+------------------------------------|
| Категорія кредиту згідно | Стандартний |
| внутрішніх положень Банку | Під контролем |
| | Субстандартний |
------------------------------------------------------------------
5. Страхове забезпечення
------------------------------------------------------------------
| Назва страховика |Майнове страхування: _______________|
| |Особисте страхування: ______________|
|---------------------------+------------------------------------|
| Страхове забезпечення |Страхування предмета іпотеки |
| |Страхування життя |
| |Страхування втрати працездатності |
|---------------------------+------------------------------------|
| Цінові умови страхування: |_______% від суми оціночної вартості|
| майнове страхування | |
| особисте страхування |__________% від суми основного боргу|
------------------------------------------------------------------
6. Умови рефінансування
------------------------------------------------------------------
| Пропонуєма дата для | ___.___.200_ р. |
| здійснення відступлення | |
| права вимоги | |
|---------------------------+------------------------------------|
| Сума основного боргу за | ________ грн. |
| іпотечним кредитом | |
|---------------------------+------------------------------------|
| Нарахована сума відсотків | ________ грн. |
| за користуванням кредитом | |
| на дату здійснення | |
| відступлення прав вимоги | |
|---------------------------+------------------------------------|
| Загальна сума кредитної | ________ грн. |
| заборгованості | |
------------------------------------------------------------------
------------------------------------------------------------------
| Відповідальний за подання |П. І. Б.: |
| Пропозиції |Посада: |
| |Тел.: |
| |Ел. адреса: |
------------------------------------------------------------------
Інформація та комплектність документів по Позичальнику
перевірена та є повною, достовірною і відповідає Стандартам
надання, рефінансування та обслуговування іпотечних кредитів
Державної іпотечної установи.
Підпис уповноваженої особи: (Прізвище, ім'я та по батькові)
_______________
(Місце печатки)
ДОГОВІР
ВІДСТУПЛЕННЯ ПРАВА ВИМОГИ N ____
м. Київ "___" ____________ 2005 року
Державна іпотечна установа, код ЄДРПОУ 3334730,
місцезнаходження: м. Київ, вул. Межигірська, 11, іменована надалі
- "Цесіонарій", в особі Голови правління ______________, який діє
на підставі Статуту, з однієї сторони, і
_________________________________, код ЄДРПОУ __________,
місцезнаходження: _____________________________, іменований надалі
- "Цедент", в особі ______________________________________, який
діє на підставі Статуту, з іншої сторони, разом - Сторони, уклали
даний Договір про нижченаведене:
1. Предмет Договору
1.1. Цедент передає, а Цесіонарій приймає всі права вимоги
за:
- Договором про іпотечний кредит між Цедентом, який згідно з
Договором про іпотечний кредит є Кредитором, і
___________________________________(далі - Позичальник),
підписаним в м. Києві "__"_____ 2005 р. N ______ від ____________
(далі - Кредитний договір).
- Іпотечним договором між Цедентом, який згідно з Іпотечним
договором є Іпотекодержателем, і ____________________________
(далі - Іпотекодавець), підписаним в м. Києві "___" ____________
2005 р. N ____ від ________ (далі - Договір іпотеки), який
виступає в якості забезпечення виконання зобов'язань, що
випливають з Кредитного договору.
- Договором поруки між Цедентом, який згідно з Договором
поруки є Кредитором, ____________________ (далі - Позичальник), і
______________________ (далі - Поручитель), підписаним в м. Києві
"___" ____________ 2005 р. N ______ від ________ (далі - Договір
поруки), який виступає в якості забезпечення виконання
зобов'язань, що випливають з Кредитного договору.
1.2. Відступлення права вимоги за договорами, вказаними в
пункті 1.1 цього Договору, розповсюджується в повному обсязі та на
умовах, які існують на момент відступлення права вимоги,
включаючи:
- право вимоги на суму основного зобов'язання по кредиту на
момент підписання цього Договору, суму відшкодування за дострокове
погашення кредиту, пені та штрафів у разі їх нарахування та
відсотків за користування кредитом, строк платежу яких настане
після отримання Цедентом грошових коштів за відступлення права
вимоги та з урахуванням вимог пункту 2.1 цього Договору та у
відповідності до вимог Кредитного договору,
- право звернення стягнення на предмет іпотеки у
відповідності до Договору іпотеки,
- право вимоги на суму страхових виплат у разі їх нарахування
у відповідності до договорів страхування.
1.3. Відступлення права вимоги за Кредитним договором
здійснюється на платній основі. Вартість прав вимоги складається
із суми залишку основного зобов'язання за Кредитним договором у
розмірі, вказаному в пункті 2.2 цього Договору.
2. Порядок передачі прав вимоги
2.1. Відступлення права вимоги за договорами, вказаними в
пункті 1.1 цього Договору, вважаються переданими з моменту
підписання Акта приймання-передачі у відповідності до вимог пункту
2.3 та здійснення розрахунків у відповідності до вимог пункту 3.1
цього Договору.
2.2. Вартість права вимоги за Кредитним договором на момент
передачі прав вимоги, що включає заборгованість за основною сумою
кредиту, складає _________________________ грн.
2.3. Цедент зобов'язується при укладенні цього Договору
передати Цесіонарію:
- оригінали договорів, вказаних в пункті 1.1 цього Договору,
а також договори страхування, поліси та інші документи, які
підтверджують здійснення майнового та особистого страхування;
- документи, які підтверджують факт надання кредиту Цедентом
Позичальнику, завірені підписом уповноваженої особи, головного
бухгалтера і печаткою Цедента;
- виписку з кредитного рахунку Позичальника, яка підтверджує
рух коштів по ньому, завірену підписом керівника і печаткою
Цедента;
- копію платіжного документа про перерахування грошових
коштів з кредитного рахунку Позичальника на його поточний рахунок,
відкритий у Цедента;
- документи, які складають кредитну справу Позичальника,
отримані Цедентом від Позичальника відповідно до умов вказаних
договорів, включаючи документи, на підставі яких Цедент здійснював
оцінку платоспроможності Позичальника.
Передача зазначених документів здійснюється згідно з Актом
приймання-передачі, який Цедент і Цесіонарій складають та
підписують за формою, узгодженою обома Сторонами.
2.4. З моменту відступлення права вимоги Цедент вибуває з
будь-яких правовідносин, які склалися між ним (Цедентом) і
Позичальником.
2.5. З моменту відступлення права вимоги Цесіонарій заміщає
Цедента у всіх правовідносинах, які склалися між ним і
Позичальником, з яким укладено договори, вказані в пункті 1.1
цього Договору, та Цедентом будуть здійснені заходи щодо зміни
Вигодонабувача за договорами страхування.
2.6. Не пізніше 5 робочих днів після дати підписання
сторонами Акта приймання-передачі відповідно до вимог пункту 2.3
цього Договору Цедент зобов'язаний передати Позичальнику письмове
повідомлення про відступлення права вимоги за договорами,
вказаними в пункті 1.1 цього Договору, та необхідність зміни
Вигодонабувача за договорами страхування з відміткою про
отримання.
Повідомлення повинно бути складено за формою, узгодженою
обома Сторонами, та містити інформацію про відступлення права
вимоги із зазначенням реквізитів Цесіонарію, необхідних для
виконання Позичальником своїх зобов'язань за договорами, вказаними
в пункті 1.1 цього Договору, та необхідність зміни Вигодонабувача
в договорах страхування.
2.7. Цедент зобов'язаний у разі отримання від Позичальника
(після передачі прав вимоги відповідно до вимог пункту 2.1 цього
Договору) грошових коштів в рахунок виконання зобов'язань за
Договором про іпотечний кредит, перераховувати їх на рахунок
Цесіонарію не пізніше наступного робочого дня.
3. Розрахунки
3.1. Цесіонарій зобов'язаний сплатити Цеденту за відступлення
права вимоги грошову суму в розмірі заборгованості Позичальника
відповідно до пункту 2.2 Договору, що становить
_____________________ грн. шляхом її перерахування на рахунок
Цедента за N 2909_______, код банку (МФО) ______, не пізніше двох
робочих днів після підписання Акта приймання-передачі відповідно
до вимог пункту 2.3 цього Договору.
3.2. Нараховані проценти (відсотки) за користування кредитом,
строк сплати яких не настав до дати фактичного надходження коштів
від Цесіонарію на виконання пункту 3.1 цього Договору, є доходом
Цедента та перераховуються йому після отримання від Позичальника
першого ануїтетного платежу за Кредитним договором.
4. Відповідальність сторін
4.1. У разі недійсності прав вимоги, переданих Цедентом
Цесіонарію на підставі цього Договору за договорами, вказаними у
пункті 1.1 цього Договору, Цедент зобов'язаний відшкодувати
Цесіонарію збитки, заподіяні останньому у зв'язку з передачею
недійсних вимог.
4.2. У разі невиконання обов'язків, встановлених пунктом 2.7
цього Договору, Цедент перераховує Цесіонарію отримані від
Позичальника грошові кошти та сплачує пеню у розмірі подвійної
облікової ставки НБУ за кожний день прострочення від суми
несвоєчасно перерахованої Цедентом суми. Цедент зобов'язаний
сплатити пеню не пізніше трьох днів після отримання про це вимоги
Цесіонарію.
4.3. Цесіонарій несе відповідальність за збитки, що виникли у
Цедента у зв'язку з недотриманням Цесіонарію вимог, вказаних в
пункті 3.1 цього Договору, включаючи надання недостовірної
інформації та сплачує пеню у розмірі подвійної облікової ставки
НБУ за кожний день прострочення від суми несвоєчасно перерахована
ним суми. Цесіонарій зобов'язаний сплатити пеню не пізніше трьох
днів після отримання про це вимоги Цедента.
5. Інші умови
5.1. Цей Договір набуває чинності з моменту його підписання
Сторонами та нотаріального посвідчення. Після підписання цього
Договору необхідно внести відповідні зміни до Державного реєстру
іпотек. Витрати, пов'язані з нотаріальним посвідченням цього
Договору та внесення запису до Державного реєстру іпотек,
покладаються на Цедента.
5.2. Цедент підтверджує, що умови договорів, зазначених у
пункті 1.1 цього Договору, та договори страхування відповідають
чинному законодавству та Стандартам надання, рефінансування та
обслуговування іпотечних житлових кредитів в частині вимог до
Позичальника, предмета іпотеки, страхового забезпечення, оцінці
кредито-, платоспроможності та оцінці предмета іпотеки.
5.3. Цей Договір складено у трьох примірниках, що мають
однакову юридичну силу. Один із яких залишається у нотаріуса, а
інші примірники надаються Сторонам (по одному для кожної із
Сторін).
5.4. Всі зміни і доповнення до цього Договору укладаються у
письмовій формі та нотаріально посвідчуються.
5.5. Всі додаткові угоди до цього Договору, зміни і
доповнення до нього є невід'ємною частиною цього Договору.
6. Реквізити сторін
Цедент: Цесіонарій:
Адреса (місцезнаходження): Державна іпотечна установа,
Адреса для листування Адреса (місцезнаходження):
(поштова адреса): 04071, м. Київ,
Банківські реквізити: вул. Межигірська, 11
кор. рах. Адреса для листування
код банку (МФО), (поштова адреса):
код ЄДРПОУ 04119, м. Київ,
Від імені Цедента вул. Дегтярівська, 38 - 44
___________________ Банківські реквізити:
М. П. р/р 26000010029346
у ВАТ "Укрексімбанк"
код банку (МФО) 322313,
код ЄДРПОУ 3334730.
Від імені Цесіонарію
_______________________
М. П.
М.Київ
"___" ____________ 20__ року
Цей договір посвідчено мною, ___________, нотаріусом
_________ міського нотаріального округу.
Договір підписано у моїй присутності. Особу громадян, які
підписали договір, встановлено, їх дієздатність, а також
правоздатність ___________________ та Державної іпотечної
установи, та повноваження їх представників перевірено.
Зареєстровано в реєстрі N _______________
Стягнуто плати за домовленістю.
Нотаріус
На бланку Цедента
Реквізити Страхової компанії ________________
Повідомлення
м. __________ "___" ____________ 20__ р.
Даним документом __________________________ в особі
_________________, що діє на підставі _____________, повідомляє
Вас:
1) про відступлення прав вимоги Державній іпотечній установі
за Договором про іпотечний кредит між Цедентом, який згідно з
Договором про іпотечний кредит є Кредитором, і _________ (далі -
Позичальник), підписаним в м. _______ "___" ____________ 20__ р.
N ___ від "___" ____________ 20__ р. (далі - Кредитний договір).
2) про необхідність зміни Вигодонабувача по наступному
договору страхування:
- Договором страхування життя та працездатності між
______________ (Страховиком), і ____________ (Страхувальником)
N ___ від "___" ____________ 20__ р.
або
- Договором страхування нерухомого майна між ______________
(Страховиком), і _____________ (Страхувальником) N ___ від "___"
____________ 20__ р.
Державна іпотечна установа як Наступний кредитор володіє
правами вимоги за вказаним договором про іпотечний кредит на
підставі Договору відступлення прав вимоги між
________________________________________ (Цедент) та Державною
іпотечною установою (Цесіонарій) від "___" ____________ 20__ р.
N _________, який укладено в м. _______________.
Повідомляємо Вас про те, що починаючи з "___" ____________
20__ р. Вигодонабувачем за вищезазначеним договором страхування є
Державна іпотечна установа згідно наступних реквізитів:
Повна назва Вигодонабувача: Державна іпотечна установа
Юридична адреса: 04071, м. Київ, вул. Межигірська, 11
Фактична адреса: 04119, м. Київ, вул. Дегтярівська, 38 - 44
Банківські реквізити: р/р 26000010029346 у ВАТ
"Укрексімбанк", код банку (МФО) 322313, код ЄДРПОУ 3334730.
Телефон для довідок: 483-44-80
Порядок внесення страхових платежів в погашення
заборгованості за Кредитом, передбачений Договором про іпотечний
кредит, залишається незмінним.
Посада: _________________ Підпис: ________________
М. П.
(З ПРИКЛАДОМ)
АКТ ПРИЙМАННЯ-ПЕРЕДАЧІ N ___
ДО ДОГОВОРУ ВІДСТУПЛЕННЯ ПРАВ ВИМОГИ
N ___ ВІД "___" _____________ 20__ Р.
м. Київ "___" ____________ 20__ р.
Державна іпотечна установа, код ЄДРПОУ 3334730,
місцезнаходження: м. Київ, вул. Межигірська, 11, іменована надалі
- "Цесіонарій", в особі Голови правління ______________, який діє
на підставі Статуту, з однієї сторони, і Акціонерний банк "_____",
код ЄДРПОУ ______, місцезнаходження: м. ____, вул. ________, __,
іменований надалі - "Цедент", в особі голови правління АКБ "___"
____________ _____, який діє на підставі Статуту, з іншої сторони,
разом - Сторони, склали і підписали цей Акт на підставі пункту 2.3
Договору відступлення прав вимоги N __ від "___" ____________
200_ р. про передачу Цедентом Цесіонарію наступних документів:
------------------------------------------------------------------
| N | Документ |Приміт-|
| | | ки |
|---+----------------------------------------------------+-------|
|1. |договір купівлі-продажу нерухомості, посвідчений |___ |
| |приватним нотаріусом ________ за реєстровим N ___ |аркуш |
| |"___" ____________ 200_ року, зареєстрований в БТІ | |
| |за реєстровим N ___ "___" ____________ 2005 р. | |
|---+----------------------------------------------------+-------|
|2. |договір про іпотечний кредит N ___ від "___" |___ |
| |____________ 2005 р. |аркушів|
| | |оригі- |
| | |нал |
|---+----------------------------------------------------+-------|
|3. |Іпотечний договір N ____ від "___" ____________2005 |___ |
| |р., посвідчений приватним нотаріусом _______ за |аркуші |
| |реєстровим N ____ "___" ____________ 2005 р. |оригі- |
| | |нал |
|---+----------------------------------------------------+-------|
|4. |Заява дружини про передачу майна в іпотеку від "___"|___ |
| |____________ 2005 р., посвідчена приватним |аркуш |
| |нотаріусом _________ за реєстровим N ____ від "___" |копія |
| |____________ 2005 р. | |
|---+----------------------------------------------------+-------|
|5. |договір поруки N ____ від "___" ____________ 2005 р.|___ |
| |укладений з Поручителем |аркуші |
| | |оригі- |
| | |нал |
|---+----------------------------------------------------+-------|
|6. |Договір майнового страхування N ____ від "___" |___ |
| |____________ 2005 р., укладений з СК "_________" |аркуші |
| | |Оригі- |
| | |нал |
|---+----------------------------------------------------+-------|
|7. |Договір страхування життя та втрати працездатності |___ |
| |N __ від "___" ____________ 2005 р., укладений з СК |аркушів|
| |"_________" |Копія |
|---+----------------------------------------------------+-------|
|8. |Витяг про внесення договору купівлі-продажу до |___ |
| |Державного реєстру правочинів N ____ від "___" |аркуш |
| |____________ 2005 р. |копія |
|---+----------------------------------------------------+-------|
|9. |Витяг про внесення іпотеки до Державного реєстру |___ |
| |іпотек N ___ від "___" ____________ 2005 р. |аркуш |
| | |оригі- |
| | |нал |
|---+----------------------------------------------------+-------|
|10.|Витяг про накладення заборони відчуження предмета |___ |
| |іпотеки з Єдиного реєстру заборон відчуження N ____ |аркуш |
| |"___" ____________ 2005 р. |оригі- |
| | |нал |
|---+----------------------------------------------------+-------|
|11.|Витяг з Державного реєстру обтяжень рухомого майна |___ |
| |про відсутність податкової застави на майно |аркуш |
| |позичальника, дружина (поручителя), продавця |копія |
| |квартири, дружини продавця квартири N ____ від "___"| |
| |____________ 2005 р. | |
|---+----------------------------------------------------+-------|
|12.|Заява-анкета Позичальника на отримання кредиту N ___|___ |
| |від "___" ____________ 2005 р. |аркушів|
| | |оригі- |
| | |нал |
|---+----------------------------------------------------+-------|
|13.|Копія паспорта Позичальника |___ |
| | |аркуші |
|---+----------------------------------------------------+-------|
|14.|Копія довідки про присвоєння ідентифікаційного |___ |
| |номера позичальника |аркуш |
|---+----------------------------------------------------+-------|
|15.|Копія паспорта дружини (поручителя) |___ |
| | |аркуш |
|---+----------------------------------------------------+-------|
|16.|Копія довідки про присвоєння ідентифікаційного |___ |
| |номера дружини (поручителя) |аркуш |
|---+----------------------------------------------------+-------|
|17.|Копія свідоцтва про укладення шлюбу |___ |
| | |аркуш |
|---+----------------------------------------------------+-------|
|18.|Довідка про доходи позичальника N ___ від "___" |___ |
| |____________ 2005 р. |аркуш |
| | |Оригі- |
| | |нал |
|---+----------------------------------------------------+-------|
|19.|Довідка про доходи поручителя N ____ від "___" |___ |
| |____________ 2005 р. |аркуш |
| | |оригі- |
| | |нал |
|---+----------------------------------------------------+-------|
|20.|Експертний висновок про оціночну вартість предмета |___ |
| |іпотеки N ___ від "___" ____________ 2005 р. |аркуші |
| | |оригі- |
| | |нал |
|---+----------------------------------------------------+-------|
|21.|Копія платіжного документа, що підтверджує отримання|___ |
| |позичальником кредитних коштів |аркуші |
|---+----------------------------------------------------+-------|
|22.|Копія платіжного документа, що підтверджує сплату |___ |
| |Позичальником страхового внеску за договором |аркуш |
| |майнового страхування | |
|---+----------------------------------------------------+-------|
|23.|Копія платіжного документа, що підтверджує сплату |___ |
| |позичальником страхового внеску за договором |аркуш |
| |страхування життя та втрати працездатності | |
|---+----------------------------------------------------+-------|
|24.|Копія паспорта продавця квартири (_________) |___ |
| | |аркуш |
|---+----------------------------------------------------+-------|
|25.|Копія паспорта дружини продавця квартири (_________)|___ |
| | |аркуші |
|---+----------------------------------------------------+-------|
|26.|Копія довідки про присвоєння ідентифікаційного |___ |
| |номера продавця |аркуш |
|---+----------------------------------------------------+-------|
|27.|Копія довідки про присвоєння ідентифікаційного |___ |
| |номера дружини продавця |аркуш |
|---+----------------------------------------------------+-------|
|28.|Копія свідоцтва про одруження продавців квартири |___ |
| | |аркуш |
|---+----------------------------------------------------+-------|
|29.|Згода дружини продавця на продаж квартири, |___ |
| |посвідчена приватним нотаріусом за реєстровим N ____|аркуш |
| |від "___" ____________ 2005 р. |копія |
|---+----------------------------------------------------+-------|
|30.|Довідка форми N 3 з ЖЕК про осіб, зареєстрованих у |___ |
| |квартирі, що продається |аркуш |
| | |оригі- |
| | |нал |
|---+----------------------------------------------------+-------|
|31 |Довідка-характеристика з БТІ на квартиру, що |___ |
| |продається |аркуш |
| | |копія |
|---+----------------------------------------------------+-------|
|32.|Технічний паспорт на квартиру, що продається |___ |
| | |аркуші |
|---+----------------------------------------------------+-------|
|33.|Довідка про відсутність заборгованості по |___ |
| |комунальних платежах |аркуші |
| | |копія |
|---+----------------------------------------------------+-------|
|34.|Витяг з Єдиного реєстру заборон відчуження про |___ |
| |відсутність заборони на відчуження квартири, що |аркуш |
| |продається |копія |
|---+----------------------------------------------------+-------|
|35.|Витяг з протоколу кредитного комітету банку або |___ |
| |протокол, на якому було прийнято рішення щодо |аркуш |
| |надання кредиту позичальнику |оригі- |
| | |нал |
|---+----------------------------------------------------+-------|
|36.|Висновок кредитного експерта про результат |___ |
| |класифікації кредиту та визначення групи ризику |аркушів|
| |кредитної операції |оригі- |
| | |нал |
|---+----------------------------------------------------+-------|
|37.|Договір про відкриття поточного рахунку Позичальнику|___ |
| |та розрахунково-касове обслуговування в національній|аркуші |
| |валюті N ____ від "___" ____________ 2005 р. (з |копія |
| |вказанням можливості договірного списання) | |
------------------------------------------------------------------
Цей Акт є невід'ємною частиною Договору відступлення прав
вимоги від "___" ____________ 2005 р. N ____.
Цей Акт складено в двох оригінальних примірниках, що мають
однакову юридичну силу, по одному для Цедента та Цесіонарію.
------------------------------------------------------------------
| Цедент: | Цесіонарій: |
|----------------------------+-----------------------------------|
|Акціонерний комерційний |Державна іпотечна установа |
|інноваційний банк |Адреса (місцезнаходження): |
|"_________", |04071, м. Київ, вул. Межигірська, |
|Адреса (місцезнаходження): |11 |
|____________________________|Адреса для листування |
|Адреса для листування |(поштова адреса): |
|(поштова адреса): |04119, м. Київ, вул. Дегтярівська, |
|_________________________ |38 - 44 |
|Банківські реквізити: |Банківські реквізити: |
|кор. рах. ___________ в |р/р 26000010029346 у ВАТ |
|Управлінні НБУ |"Укрексімбанк" |
|в __________ |код банку (МФО) 322313, |
|код банку (МФО)____________,|код ЄДРПОУ 3334730. |
|код ЄДРПОУ ______________. |Від імені Цесіонарію |
|Від імені Цедента |_________________ |
|__________ |М. П. |
|М. П. | |
------------------------------------------------------------------
На бланку Цедента
Реквізити Позичальника: ______________
Повідомлення
м. __________ "___" ____________ 20__ р.
Даним документом _____________________________ в особі
__________, що діє на підставі _____________, повідомляє Вас:
1) про відступлення прав вимоги Державній іпотечній установі
по кожному з наступних договорів:
- Договором про іпотечний кредит між Цедентом, який згідно з
Договором про іпотечний кредит є Кредитором, і _________ (далі -
Позичальник), підписаним в м. ________ "___" ____________ 20__ р.
N ___ від "___" ____________ 20__ р. (далі - Кредитний договір).
- Іпотечним договором між Цедентом, який згідно з Іпотечним
договором є Іпотекодержателем, і __________ (далі - Іпокодавець),
підписаним в м. _______ 20__ р. N ____ від "___" ____________
20__ р. (далі - Договір іпотеки), який виступає в якості
забезпечення виконання зобов'язань, що випливають з Кредитного
договору.
- Договором поруки між Цедентом, який згідно з Договором
поруки є Кредитором, _____________ (далі - Позичальник), і
_______________ (далі - Поручитель), підписаним в м. Києві "___"
____________ 20__ р. N ______ від "___" ____________ 20__ р. (далі
- Договір поруки), який виступає в якості забезпечення виконання
зобов'язань, що випливають з Кредитного договору;
2) про необхідність зміни Вигодонабувача по кожному з
наступних договорів страхування:
- Договором страхування життя та працездатності між _________
(Страховиком), і _______ (Страхувальником) N ___ від "___"
____________ 20__ р.
- Договором страхування нерухомого майна між _____________
(Страховиком), і __________ (Страхувальником) N ___ від "___"
____________ 20__ р.
Державна іпотечна установа (далі - Наступний кредитор)
володіє правами вимоги за вказаними договорами на підставі
Договору відступлення прав вимоги між ___________________________
(Цедент) та Державною іпотечною установою (Цесіонарій) від "___"
____________ 20__ р. N _______, який укладено в м. __________.
Повідомляємо Вас про те, що починаючи з "___" ____________
20__ р.:
- всі зобов'язання Позичальника за вказаним в цьому
Повідомленні Договором про іпотечний кредит підлягають виконанню
Наступному кредитору;
- Вигодонабувачем за вищезазначеними договорами страхування є
Наступний кредитор.
Грошові зобов'язання Позичальника за вказаним в цьому
Повідомленні Договором про іпотечний кредит, зокрема
заборгованість за основною сумою боргу (кредиту), відсотків за
користування кредитом, пені, а також будь-які інші суми, що
підлягають виплаті Вами за вказаними в цьому Повідомленні
договорами, та порядок надання інформації і документів, які Ви
зобов'язані передавати відповідно до умов Договору про іпотечний
кредит, залишаються незмінними.
Повідомляємо Вас про реквізити Наступного кредитора:
Повна назва: Державна іпотечна установа
Юридична адреса: 04071, м. Київ, вул. Межигірська, 11
Фактична адреса: 04119, м. Київ, вул. Дегтярівська, 38 - 44
Телефони: 483-44-80, 483-44-70, 483-44-18
Посада: __________________ Підпис: _____________
М. П.
ДОГОВІР
ПРО ОБСЛУГОВУВАННЯ ІПОТЕЧНИХ КРЕДИТІВ
м. Київ "___" ____________ 20__ р.
Державна іпотечна установа (надалі - Установа), в особі
Голови правління _________, що діє на підставі Статуту, з одного
боку, і _______________ (надалі - Банк), в особі ___________, що
діє на підставі ______, з іншого боку, разом - Сторони, уклали
даний Договір про обслуговування іпотечних кредитів (надалі -
Договір) про нижченаведене:
1. Предмет Договору
1.1. Установа доручає, а Банк бере на себе зобов'язання
здійснювати обслуговування Іпотечних кредитів, виданих Банком
відповідно до Стандартів Установи на підставі Договорів про
іпотечний кредит, відповідних Іпотечних договорів та інших
забезпечувальних договорів (надалі - Пакет договорів), наступним
кредитором по яких є Установа.
1.2. Перелік конкретних іпотечних кредитів, що передаються
Установою на обслуговування Банку, визначається додатковими
угодами, які є невід'ємною частиною цього Договору.
2. Права і обов'язки Сторін
2.1. Банк зобов'язується від імені та за дорученням Установи:
2.1.1. Приймати в установленому порядку і в установлені
терміни платежі від Позичальників в рахунок погашення суми Кредиту
за Іпотечними кредитами, відсотків за користування ним, а також
стягувати суми відшкодувань, неустойки (штрафів, пені тощо) (далі
- Заборгованість по кредиту) на відкритий рахунок
N 29094901420001, код банку (МФО) 300733.
2.1.2. Перераховувати суми, що направляються в рахунок
погашення Заборгованості по кредиту, не пізніше дня, наступного за
днем прийому платежу відповідно до пункту 2.1.1 цього Договору, на
поточний рахунок Установи за реквізитами: п/р 26000010029346 у ВАТ
"Укрексімбанк", МФО 322313, код ЄДРПОУ 33304730.
В платіжному документі вказувати наступне призначення
платежу:
а) "Ануїтетний платіж по кредиту ___ (П. І. Б. Позичальника)
згідно Договору про іпотечний кредит N _____ від ______ за _______
(вказати місяць або інший період сплати). Без ПДВ";
б) "Погашення простроченої заборгованості по кредиту ___
(П. І. Б. Позичальника) згідно Договору про іпотечний кредит
N ____ від ______ за _____ (вказати місяць або інший період
сплати), в тому числі: пеня - _____ за період з ______ по _____,
відсотки _____, основний борг - ______. Без ПДВ";
в) "Дострокове часткове погашення кредиту ___ (П. І. Б.
Позичальника) згідно Договору про іпотечний кредит N ____ від
_____ за _____ (вказати, за який період здійснюється дострокове
погашення). Без ПДВ";
г) "Дострокове повне погашення кредиту ___ (П. І. Б.
Позичальника) згідно Договору про іпотечний кредит N ____ від
______, в тому числі відшкодування - ______, відсотки - _____,
основний борг - ______. Без ПДВ".
2.1.3. При несплаті Позичальником платежу за кредитом
протягом 7 днів повідомити Позичальника на наступний робочий день
рекомендованим листом із повідомленням про вручення щодо
необхідності погашення заборгованості за кредитом, включаючи пеню
за прострочені платежі, і надавати за запитом Установи документи,
що підтверджують відправлення вказаних листів.
2.1.4. В порядку і терміни, передбачені Пакетом договорів,
здійснювати оцінку фінансового стану Позичальника, для чого
отримувати необхідні документи та інформацію від Позичальника.
2.1.5. В порядку і терміни, передбачені Пакетом договорів,
здійснювати перевірку стану предмета іпотеки, для чого отримувати
від Позичальника необхідні документи та інформацію щодо предмета
іпотеки, негайно повідомляти Установу про загрозу пошкодження,
втрати або інші обставини, які можуть спричинити зміни вартості
предмета іпотеки, а також про виявлення фактів пошкодження або
втрати предмета іпотеки.
2.1.6. Контролювати своєчасність сплати Позичальником
(іпотекодавцем) страхових внесків за особисте страхування
Позичальника і майнове страхування предмета іпотеки згідно умов,
передбачених Пакетом договорів, отримувати від Позичальника копії
документів в підтвердження сплати страхових внесків, інших
документів стосовно страхування, повідомляти Страхову компанію в
разі виявлення фактів несплати Позичальником страхових внесків,
негайно повідомляти Установу про настання страхових випадків, як
тільки Банку стане про це відомо.
2.1.7. Приймати від Позичальника заяви, в тому числі і щодо
дострокового погашення Заборгованості по кредиту, готувати та
надавати на підпис Установі та Позичальнику змінені графіки
погашення, перераховувати надлишково сплачені суми, що перевищують
необхідний розмір платежу, на поточний рахунок Позичальника,
відкритий в Банку.
2.1.8. За дорученням Позичальника, у відповідності до умов
договору щодо обслуговування поточного рахунку Позичальника,
відкритого в Банку, здійснювати списання коштів в рахунок
погашення Заборгованості по кредиту, в тому числі і погашення
прострочених платежів, штрафів, пені.
2.1.9. Контролювати виконання Позичальником усіх умов Пакета
договорів та своєчасно повідомляти Позичальника про необхідність
усунення виявлених порушень.
2.1.10. В разі необхідності внесення змін до Пакета договорів
готувати відповідні додаткові угоди, погоджувати їх з Установою та
надавати на підпис Позичальнику.
2.1.11. Надавати Позичальнику консультаційні послуги стосовно
виконання умов Пакета договорів.
2.1.12. Безкоштовно один раз на місяць надавати Позичальнику
за його вимогою довідку про стан Заборгованості по кредиту тощо,
попередньо погодивши з Установою.
2.1.13. Здійснювати на вимогу Установи інші дії, пов'язані з
виконанням Позичальником своїх зобов'язань за Пакетом договорів.
2.2. Банк має право:
2.2.1. Одержувати винагороду за виконання своїх функцій за
даним Договором в порядку і на умовах, передбачених пунктом 4
цього Договору.
2.2.2. Одержувати від Установи необхідні для виконання свах
обов'язків за цим Договором письмові доручення та інші документи
або їх копії.
2.3. Установа зобов'язується:
2.3.1. При необхідності надати Банку письмові доручення, інші
документи або їх копії, для здійснення останнім обов'язків за цим
Договором.
2.3.2. Сплачувати Банку винагороду в порядку і на умовах,
встановлених цим Договором.
2.3.3. Негайно повідомляти Банк про настання страхових
випадків з Позичальником або предметом іпотеки, як тільки їй стане
про це відомо.
2.4. Установа має право:
2.4.1. Одержувати від Банку інформацію, передбачену цим
Договором, а також іншу інформацію, потреба у якій може виникнути.
2.4.2. Здійснювати контроль за діяльністю Банку шляхом
аналізу отриманої від нього його фінансової, бухгалтерської та
іншої звітності, а також отримання інформації про кредитний
портфель фізичних осіб Банку у розрізі за групами ризику.
2.4.3. Інші права відповідно до цього Договору та іпотечних
кредитів.
3. Звітність
3.1. Банк зобов'язаний надавати наступну звітність:
3.1.1. Щомісячно до 5-го числа наступного місяця за звітним -
"Звіт про здійснені платежі" за формою згідно Додатка N 1 до цього
Договору.
3.1.2. В строки згідно з п. 3.1.1 - звіти (акти) про
проведені перевірки стану предмета іпотеки (за узгодженою
Сторонами формою) та документи, надані Позичальником, щодо
предмета іпотеки у відповідності до вимог, встановлених Договорами
про іпотечні кредити та за всіма предметами іпотеки, за якими в
звітному місяці настав строк проведення перевірок.
3.1.3. В строки згідно з п. 3.1.1 - звіти (розрахунки) про
здійснені оцінки фінансового стану Позичальника (за узгодженою
Сторонами формою) та документи, надані Позичальником, на підставі
яких така оцінка здійснювалася у відповідності до вимог,
встановлених Договорами про іпотечні кредити та за всіма
Позичальниками, за якими в звітному місяці настав строк здійснення
оцінки фінансового стану.
3.1.4. У п'ятиденний термін після виявлення факту
невідповідності іпотечних кредитів Стандартам Установи -
"Відомість іпотечних кредитів, які підлягають зворотному викупу
Банком або їх заміні" за узгодженою Сторонами формою.
3.1.5. У п'ятиденний термін після відповідного звітного
періоду - звітність щодо виконання Банком вимог Стандартів
Установи, а саме:
- Інформація щодо дотримання обов'язкових економічних
нормативів.
- Інформація щодо застосування Національним банком України
заходів впливу до Банку.
- Річну фінансову звітність, завірену аудитором.
- Фінансову звітність Банку.
- Загальну інформацію про стан кредитного портфеля фізичних
осіб за узгодженою Сторонами формою.
- Інвентаризацію кредитного портфеля (за іпотечними
кредитами, права вимоги за якими були відступлені Банком Установі
відповідно до укладених договорів) за узгодженою Сторонами формою.
- Інформацію про обсяг іпотечних житлових кредитів, які
надані Банком відповідно до Стандартів Установи за узгодженою
Сторонами формою.
- Статистичну звітність, яка надається у відповідності до
вимог Національного банку України (за визначеним переліком).
3.2. У разі виявлення розбіжностей даних щомісячних звітів
Банку про платежі за Іпотечними кредитами і даних балансу
Установи, остання сповіщає Банк не пізніше 5 (п'яти) днів після
отримання від Банку щомісячного звіту. З метою проведення звірки
Установа зобов'язується, при необхідності, надавати по запиту
Банку завірений підписом уповноваженої особи Установи і скріплений
печаткою Установи розрахунок Заборгованості по кредиту, що містить
дані, на підставі яких була встановлена розбіжність. Після
усунення розбіжностей Банк та Установа складають та підписують акт
звірки платежів.
3.3. Надання звітності здійснюється у електронній формі
(засобами інформаційних, телекомунікаційних,
інформаційно-телекомунікаційних систем або шляхом запису на
електронні носії), але з обов'язковим наданням інформації у
паперовій формі за підписом уповноваженої особи та завіреної
печаткою Банку протягом наступних п'яти робочих днів.
4. Винагорода Банку
4.1. За виконання Банком визначених цим Договором обов'язків
Установа щомісячно сплачує Банку винагороду в розмірі (_____) %
річних від непогашеної суми основного боргу за Договором про
іпотечний кредит.
4.2. Сума винагороди розраховується, виходячи з фактичного
залишку заборгованості за основним боргом по кредиту та кількості
днів у місяці - 30, у році - 360, за період з першої дати
попереднього періоду сплати по дату, що передує першій даті
поточного періоду сплати включно. При розрахунку винагороди за
останній період сплати (при остаточному погашенні кредиту) кінцева
дата останнього періоду в розрахунок не включається.
Формула розрахунку:
K = L * R * 30 / 360, де
K - сума винагороди Банку,
L - залишок заборгованості за основним боргом по кредиту
Позичальника,
R - розмір винагороди Банку.
4.3. Сума винагороди утримується Банком із сум коштів, які
одержані від Позичальника в погашення відсотків за користування
кредитом за поточний період. Платіж в рахунок погашення
Заборгованості по кредиту, прийнятий від Позичальника на відкритий
рахунок N 29094901420001, код банку (МФО) 300733, Банк перераховує
на рахунок Установи за мінусом належної суми винагороди за
поточний період.
4.4. Перший ануїтетний платіж Позичальника Банк розбиває
наступним чином:
- нараховані відсотки за користування кредитом з дати
фактичного отримання коштів Позичальником до дати фактичного
надходження коштів від Установи на рахунок Банку за Договором про
відступлення прав вимоги є доходом Банку та утримуються з першого
ануїтетного платежу;
- із суми відсотків, що залишилась, Банк утримує винагороду у
встановленому розмірі за фактичну кількість днів з дати отримання
коштів від Установи на рахунок Банку за Договором про відступлення
прав вимоги по дату сплати ануїтетного платежу, згідно графіка
погашення.
4.5. У випадку, коли фактична сума відсотків, як сплачена
Позичальником, менша суми, яка має бути сплачена у черговому
ануїтетному платежі, розрахунок суми винагороди Банку здійснюється
пропорційно сумі, яка фактично сплачена Позичальником.
4.6. У разі припинення цього Договору за згодою сторін, сума
винагороди Банку визначається за фактичну кількість днів поточного
місяця до дати припинення цього Договору.
5. Порядок передачі та зберігання документів
5.1. Зберігання оригіналів документів та копій документів по
іпотечних кредитах, придбаних Установою, документів на предмет
іпотеки здійснюється в Установі або за її дорученням у Банку.
Порядок передачі та зберігання оригіналів документів у Банку
регламентується окремим договором щодо відповідального зберігання.
5.2. Протягом строку дії Іпотечного кредиту за письмовим
запитом Банку може бути надано оригінал будь-якого документа (або
його завірена копія) із Пакета договорів, наступним кредитором по
яких є Установа. Передача оформлюється актом приймання-передачі, у
якому обов'язково має бути обумовлена відповідальність Банку за
схоронність тимчасово наданих документів.
5.3. Оригінали документів та копії документів передаються
представнику Банку, вказаному у письмовому запиті на тимчасову
видачу документів, протягом 5 (п'яти) робочих днів з моменту
реєстрації запиту Установою, та за умови пред'явлення відповідно
оформленої довіреності та документа, що засвідчує особу
представника Банку.
5.4. Надані Банку документи мають бути повернені до Установи
не пізніше 10 (десяти) днів від дати їх отримання. Продовження
цього терміну може здійснюватись за обґрунтованим письмовим
клопотанням Банку.
5.5. У разі повного погашення Заборгованості за кредитом,
Установа протягом 15 (п'ятнадцяти) календарних днів повертає
Позичальнику через Банк на підставі акта приймання-передачі всі
оригінали документів по предмету іпотеки.
5.6. У разі зворотного викупу Банком іпотечного кредиту,
Установа повертає Банку на підставі акта приймання-передачі всі
документи щодо відповідного іпотечного кредиту згідно умов
Договору відступлення прав вимоги.
6. Відповідальність сторін
6.1. Сторони несуть відповідальність за невиконання або за
неналежне виконання своїх обов'язків відповідно до законодавства і
цього Договору.
6.2. За неперерахування (несвоєчасне перерахування) коштів
Позичальника в погашення заборгованості по Кредиту Банк
зобов'язаний сплатити пеню в розмірі подвійної облікової ставки
НБУ від суми несплаченого платежу за кожен день прострочення.
6.3. У разі прострочення терміну надання звітів або будь-якої
іншої інформації, передбаченої цим Договором, винна сторона
сплачує штраф у сумі десятикратного розміру неоподаткованого
доходу за кожен факт порушення.
7. Термін дії Договору
7.1. Цей Договір набуває чинності з моменту підписання і діє
до моменту виконання всіх зобов'язань по ньому.
7.2. Дія Договору припиняється на підставах, передбачених
законом, при припиненні зобов'язань Позичальників по всіх
Іпотечних кредитах, обслуговування яких здійснюється Банком
відповідно до цього Договору.
У разі припинення цього Договору зобов'язання Банку по
перерахуванню Установі грошових коштів, а також надання
інформації, зокрема документів, які були одержані Банком або
повинні бути одержані Банком до дати припинення цього Договору,
виконання Банкам інших обов'язків, що повинні бути виконані до
дати припинення цього Договору, а також зобов'язання Установи по
оплаті винагороди Банку до дати припинення цього Договору,
зберігаються.
7.3. Сторони мають право достроково розірвати цей Договір за
наявності обґрунтованих підстав та письмового попередження іншої
Сторони за 30 (тридцять) календарних днів.
8. Інші умови
8.1. Банк діє від імені Установи згідно з цим Договором та на
підставі письмових доручень, наданих Установою Банку у випадку
представлення інтересів Установи перед третіми особами або в інших
випадках відповідно до чинного законодавства.
8.2. Обмін інформацією між Сторонами здійснюється в паперовій
та електронній формах (засобами інформаційних, телекомунікаційних,
інформаційно-телекомунікаційних систем або шляхом запису на
електронні носії), але з обов'язковим наданням інформації у
паперовій формі з підписами уповноважених осіб та завірених, в
разі необхідності, печаткою Банку.
8.3. У разі погіршення фінансового стану Банку, анулювання
або призупинення ліцензій, застосування заходів впливу,
реорганізації та виникнення інших обставин, що можуть призвести до
неможливості Банку здійснювати обслуговування іпотечних кредитів,
Банк зобов'язаний повідомити Установу не пізніше 2 (двох) днів з
моменту виникнення таких обставин.
8.4. Сторони домовились, що у разі, коли дата платежу згідно
п. 2.1.2 або дата надання звітності згідно п. 3 цього Договору
припадає на вихідний або святковий день, день сплати або надання
звітності переноситься на наступний робочий день.
8.5. Всі додатки, зміни та доповнення, додаткові угоди до
цього Договору викладаються у письмовій формі та є його
невід'ємною частиною.
8.6. У разі виникнення між Сторонами спорів та суперечок за
цим Договором або у зв'язку з ним Сторони зроблять усе необхідне
для врегулювання вказаних спорів та суперечок шляхом переговорів.
8.7. Спори та суперечки в рамках цього Договору, врегулювання
яких неможливо досягнути шляхом переговорів, вирішуються у
судовому порядку згідно з чинним законодавством України.
8.8. Цей Договір складено у двох оригінальних примірниках (по
одному для кожної Сторони), що мають однакову юридичну силу та є
автентичними за змістом.
8.9. Сторони зобов'язані вчасно повідомляти одна одну про
зміну реквізитів, всі інші зміни, що можуть вплинути на виконання
Сторонами своїх зобов'язань за цим Договором.
9. Адреси і реквізити Сторін
------------------------------------------------------------------
| Банк | Установа |
|---------------------------+------------------------------------|
|Юридична адреса: |Юридична адреса: |
|Поштова адреса: |04071, м. Київ, вул. Межигірська, 11|
|Банківські реквізити: |Поштова адреса: |
|Кор. рах. N _________ |04119, м. Київ, вул. Дегтярівська, |
|в _________ в ______ |38 - 44 |
|МФО _________, код ________|Банківські реквізити: |
| |р/р 26000010029346 у ВАТ |
| |"Укрексімбанк" МФО 322313, |
| |ЄДРПОУ 3334730 |
------------------------------------------------------------------
Від імені Банку Від імені Установи
Голова правління Голова правління
___________________ _____________________
М. П. М. П.
ДОДАТКОВА УГОДА N _____
ДО ДОГОВОРУ ПРО ОБСЛУГОВУВАННЯ ІПОТЕЧНИХ КРЕДИТІВ
N ____ ВІД "___" ____________ 200_ Р.
м. Київ "___" ____________ 20_ р.
Державна іпотечна установа (надалі - Установа), в особі
першого заступника Голови правління Святка С.А., що діє на
підставі Статуту, з одного боку, і _____________ (надалі - Банк),
в особі ______________________, що діє на підставі Статуту, з
іншого боку, разом - Сторони, уклали цю додаткову угоду про
наступне:
1. Установа передає, а Банк приймає на обслуговування
іпотечні кредити згідно наступного переліку:
------------------------------------------------------------------
|N | Позичальник | РЕКВІЗИТИ ДОГОВОРІВ |
| | (П. І. Б., |------------------------------------------|
| | паспортні дані, |Договір про|Іпотечний|Договір| Договір |
| | ідентифікаційний | іпотечний | договір | поруки|відступлення|
| | номер) | кредит | | |прав вимоги |
|--+------------------+-----------+---------+-------+------------|
|1.| | | | | |
------------------------------------------------------------------
2. Для забезпечення виконання зобов'язань за договором про
обслуговування іпотечних кредитів Банком відкрито наступні
рахунки:
N 2620________ - поточний рахунок для Позичальника
N 2909________ - для приймання платежів за іпотечними
кредитами, вказаними в п. 1.
3. Ця додаткова угода є невід'ємною частиною Договору про
обслуговування іпотечних кредитів N __ від ___ ____________
20__ р. та складена у двох оригінальних примірниках, що мають
однакову юридичну силу, та є автентичною за змістом.
4. Реквізити та підписи сторін
------------------------------------------------------------------
| Банк | Установа |
|----------------------+-----------------------------------------|
|Юр. адреса: |Юридична адреса: |
|Пошт. адреса: |04071, м. Київ, вул. Межигірська, 11 |
|Банківські реквізити: |Поштова адреса: |
|Кор. рах. |04119, м. Київ, вул. Дегтярівська, 38-44 |
|МФО, код |Банківські реквізити: |
| |р/р 26000010029346 у ВАТ |
| |"Укрексімбанк" МФО 322313, |
| |ЄДРПОУ 3334730 |
------------------------------------------------------------------
Від імені Банку Від імені Установи