За результатами розгляду заяви (реєстраційної картки) ТОВАРИСТВА З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ "ФІНАНСОВО-КРЕДИТНА УСТАНОВА "ПОДІЛЛЯ - КРЕДИТ" від 22.06.2015 (вх. від 30.06.2015 N 1860/КУ) про внесення до Державного реєстру фінансових установ та документів, доданих до неї, відповідно до пункту 2 частини першої статті 28 Закону України "Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг" (далі - Закон), підпунктів 8, 9 пункту 4 Положення про Національну комісію, що здійснює державне регулювання у сфері ринків фінансових послуг, затвердженого Указом Президента України від 23.11.2011 N 1070, на підставі абзаців другого та п'ятого пункту 7 розділу V Положення про Державний реєстр фінансових установ, затвердженого розпорядженням Держфінпослуг від 28.08.2003 N 41, зареєстрованим у Міністерстві юстиції України 11.09.2003 за N 797/8118 (далі - Положення N 41), Національна комісія, що здійснює державне регулювання у сфері ринків фінансових послуг, постановила:
1. Відмовити ТОВАРИСТВУ З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ "ФІНАНСОВО-КРЕДИТНА УСТАНОВА "ПОДІЛЛЯ - КРЕДИТ" (місцезнаходження: 21037, місто Вінниця, вулиця Зодчих, будинок 2; код за ЄДРПОУ 39799390) (далі - Товариство) у внесенні до Державного реєстру фінансових установ у зв'язку з наявністю розбіжностей в інформації, що міститься в документах, поданих заявником для набуття статусу фінансової установи та невідповідністю Товариства згідно з поданими документами вимогам законодавства про регулювання діяльності з надання фінансових послуг та Положення N 41, а саме:
1.1 реєстраційна картка юридичної особи, форма якої встановлена додатком 3 до Положення N 41, містить інформацію щодо видів фінансових послуг у графі "Види фінансових послуг" в розділі "Інформація про види фінансових послуг, що надає чи планує надавати юридична особа" (надання фінансових кредитів за рахунок власних; надання фінансових кредитів за рахунок залучених коштів), яка суперечить інформації (надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту за рахунок власних, а також прямо або опосередковано залучених коштів), зазначеній у пункті 3.3 пункту 3 статуту, затвердженого рішенням загальних зборів учасників Товариства від 21.05.2015 (протокол N 1) (далі - Статут);
1.2 підпункт 9.6 пункту 9 Статуту містить посилання на орган державної влади (Державна комісія з регулювання ринків фінансових послуг України), який був ліквідований на підставі Указу Президента України від 23.11.2011 N 1069/2011 та не містить посилання на орган державної влади - Національна комісія, що здійснює державне регулювання у сфері ринків фінансових послуг;
1.3 абзац другий підпункту 8.6 пункту 8 Статуту містить посилання на Закон України "Про запобігання та протидію легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом", який втратив чинність на підставі Закону України "Про запобігання та протидію легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, фінансуванню тероризму та фінансуванню розповсюдження зброї масового знищення" від 14.10.2014 N 1702-VII;
1.4 внутрішні правила надання фінансових кредитів за рахунок власних та/або залучених коштів Товариства, затверджені рішенням загальних зборів учасників Товариства від 18.06.2015 (Протокол N 4), не містять опису завдань, які підлягають виконанню кожним підрозділом фінансової установи, що суперечить вимогам підпункту 2 пункту 1 розділу IV Положення N 41;
1.5 в порушення вимог підпункту 2 пункту 1 розділу IV Положення N 41 умови підпункту 5.2.1 пункту 5.2 типового кредитного договору, затвердженого протоколом загальних зборів N 4 від 18.06.2015 (далі - Примірний договір), містять перелік підстав, які надають право кредитодавцю вимагати дострокового повернення кредиту та сплати процентів, що суперечать підставам, зазначеним в частині десятій статті 11 Закону України "Про захист прав споживачів", в частині відсутності інформації щодо "затримання сплати частини кредиту та/або відсотків за споживчим кредитом, забезпеченим іпотекою, та за споживчим кредитом на придбання житла щонайменше на три календарних місяці";
1.6 в порушення вимог підпункту 2 пункту 1 розділу IV Положення N 41 Примірний договір не містить порядку припинення дії договору, що суперечить пункту 8 частини першої статті 6 Закону;
1.7 в порушення вимог підпункту 2 пункту 1 розділу IV Положення N 41 Примірний договір не містить детального розпису сукупної вартості кредиту для споживача у процентному значенні та грошовому виразі, що суперечить абзацу шостому частини четвертої статті 11 Закону України "Про захист прав споживачів";
1.8 в порушення вимог підпункту 2 пункту 1 розділу IV Положення N 41 Примірний договір не містить Графіка, який згідно підпункту 3.12 пункту 3 Промірного договору є його невід'ємною частиною.
2. Департаменту регулювання та нагляду за кредитними установами та бюро кредитних історій в установлені законодавством строки забезпечити повідомлення Товариства про прийняте рішення.
3. Контроль за виконанням цього розпорядження покласти на члена Нацкомфінпослуг Максимчук О. В.
В. о. Голови Комісії | О. Максимчук |
Протокол засідання Комісії
від 30 липня 2015 р. N 49