до відповідача: Товариства з обмеженою відповідальністю "Запорізьке підприємство по забезпеченню матеріальними ресурсами "Ресурс-Інвест", м. Запоріжжя (скорочено ТОВ "Ресурс-Інвест");

третя особа, яка не заявляє самостійних вимог на предмет спору на стороні відповідача: Закрите акціонерне товариство "Гівара", м. Запоріжжя (скорочено ЗАТ "Гівара");

про стягнення суми

Ухвалою господарського суду від 23.09.2011 р. позовна заява прийнята до розгляду, порушено провадження у справі № 31/5009/5681/11, справу до розгляду в засіданні господарського суду призначено на 05.10.2011 р., розгляд справи відкладався до 26.10.11 р. та до 09.11.11 р. В судовому засіданні оголошувалась перерва до 16.11.11 р. Розгляд справи відкладався до 23.11.11 р.

У відповідності до ст. 85 ГПК України в судовому засіданні було оголошено вступну та резолютивну частини рішення.

Сутність спору:

ПАТ "УкрСиббанк"заявлено вимоги про стягнення з відповідача заборгованості за договором поруки №11053828000/П від 12.11.2007 р. в сумі 1598751,39 грн., що складається з основного боргу в сумі 1480276,89 грн. та 118474,5 грн. пені.

Позовні вимоги мотивовані тим, що відповідач, за умовами договору поруки №11053828000/П від 12.11.2007 р. зобов’язався, як поручитель, своєчасно здійснювати повернення кредиту та сплачувати нараховані відсотки в строки та в сумах, що встановлені графіком погашення за Кредитним договором №11053828000 від 10.10.2006 р. Невиконання умов Кредитного договору, як позичальником, так і поручителем призвело до того, що за відповідачем рахується заборгованість перед банком в сумі 1598751,39 грн.

Представник позивача у судовому засідання наполягала на заявлених позовних вимогах, з підстав, що зазначені в позові.

ТОВ "Ресурс-Інвест", відповідач у справі, письмового відзиву на позов не надало. Представник відповідача в судовому засіданні заперечив проти позову. Клопотанням №205 від 09.11.11 р. просив розгляд даної справи зупинити до розгляду господарським судом Запорізької області справи за позовом ТОВ "Ресурс-Інвест"до ПАТ "УкрСиббанк"про розірвання договору поруки №11053828000/П від 12.11.2007 р. Ухвалою господарського суду Запорізької області від 10.11.11 р. за вказаним позовом порушено провадження у справі №10/5009/7267/11.

Згідно ч. 1 ст. 79 ГПК України, господарський суд зупиняє провадження у справі у разі неможливості розгляду даної справи до вирішення пов’язаної з нею іншої справи, що розглядається іншим судом.

Суд не знайшов підстав для задоволення вищенаведеного клопотання ТОВ "Ресурс-Інвест", з огляду на можливість розгляду даної справи до вирішення справи № 10/5009/7267/11.

Крім того, заявою від 16.11.11 р. ТОВ "Ресурс-Інвест"просило продовжити строк розгляду справ на 15 днів згідно ст. 69 ГПК України. З урахуванням особливостей спору, суд задовольняє вказане клопотання частково та продовжує строку розгляду справи до 23.11.11 р.

ЗАТ "Гівара", третя особа по справі, письмового відзиву на позов не надало. Представник відповідача в судовому засіданні вказав про наявність справи №25/60/09 про банкрутство ЗАТ "Гівара", по якій розглядаються кредиторські вимоги ПАТ "УкрСиббанк"на суму 1500000 грн.

Розглянувши справу за наявними матеріалами, суд

10.10.2006 року між Акціонерним комерційним інноваційним банком "УкрСиббанк"(перейменовано на правонаступника - Публічне акціонерне товариство "УкрСиббанк") (надалі Банк, позивач у справі) та ЗАТ "Гівара"(Позичальник, третя особа у справі) було укладено Кредитний договір №11053828000 (далі Кредитний договір), за умовами якого Банк зобов’язується надати Позичальнику кредит у формі поновлюваної кредитної лінії в національній валюті України в сумі ліміту кредитної лінії, що дорівнює 750000 грн., а Позичальник зобов’язався прийняти, належним чином використовувати і повернути Банку кредит у порядку і на умовах, визначених цим договором (п. 1.1. Кредитного договору).

Відповідно до п. 1.2. Кредитного договору, надання кредиту здійснюється з 10.10.2006 р. по 09.10.2009 р. Позичальник у будь –якому випадку зобов’язаний повернути Банку кредит у повному обсязі в терміни, встановлені графіком погашення кредиту (Додаток №1 до договору), але не пізніше 09.10.2009 р., якщо тільки не застосовується інший термін повернення кредиту, встановлений на підставі додаткової угоди сторін або до вказаного Банком терміну (достроково) відповідно до умов розділу 11 цього договору на підставі будь –якого з п. п. 2.3, 4.9, 5.3, 5.5, 5.6, 5.9, 5.10, 5.11, 7.4 договору.

Відповідно до п. 1.3.1 Кредитного договору, за використання кредитних коштів встановлюється процентна ставка у розмірі 14 % річних, якщо не встановлена інша ставка відповідно до умов цього договору.

За користування кредитним коштами понад встановлений договором строк процентна ставка встановлюється у розмірі 21% річних. Такий розмір процентної ставки застосовується до всієї простроченої суми основного боргу позичальника за договором (п. 1.3.2 Кредитного договору).

Протягом дії договору розмір процентної ставки змінювався.

Згідно до п. 1.3.3 та п. 1.3.4 Кредитного договору, нарахування процентів за цим договором здійснюється щомісяця, в останній робочий день поточного місяця, методом "факт/360"відповідно до вимог нормативно –правових актів НБУ та чинного законодавства.

За п. 1.3.5 Кредитного договору ( в редакції додаткової угоди від 29.12.08 р.), позичальник зобов'язується сплачувати проценти за Договором протягом перших 25 робочих днів кожного місяця, наступного за тим, за який були нараховані проценти за користування кредитом. При цьому остаточне погашення процентів повинно бути зроблене не пізніше дати остаточного повного повернення кредиту. При цьому, якщо останній день строку сплати процентів або дата остаточного повного повернення кредиту припадає на вихідний, святковий або неробочій день, в такому випадку останнім днем строку сплати процентів вважається перший робочий день, що слідує за таким вихідним, святковим або неробочим днем.

Додатковою угодою від 12.11.07 р., що є невід’ємною частиною Кредитного договору, сторони встановили графік погашення кредиту, за яким починаючи з 10.10.06 р. Позичальник у визначені графіком терміни зобов’язаний погашати відповідну суму. Згідно вказаного графіку, останній день погашення кредиту - 09.10.2009 р.

Згідно п. 9.2 Кредитного договору, відповідно до вимог статті 651 ЦК України сторони погодили, що протягом дії цього Договору Банк відповідно до умов п. 1.3.1. Договору може змінити розмір процентної ставки в сторону збільшення у разі настання будь-якої із наступних обставин, а саме:

а) порушення позичальником п. 4.8 цього договору (забезпечення надходження на поточні рахунки відкриті в цьому банку не менше ніж 50 % всіх своїх потоків); та/або

б) здійснення поточних коливань процентних ставок за вкладами та/або кредитами, або зміни у грошово-кредитній політиці НБУ (наприклад, девальвація курсу гривні до курсу долара США більше ніж на 5% у порівнянні з курсом гривні до долара США, установленого НБУ на дату укладення цього Договору чи останнього перегляду процентної ставки; підвищення ставки за кредитами банків України у відповідній валюті (по статистиці НБУ); підвищення ставки на 3 відсоткових пункти за бланковими кредитами "овернайт"НБУ з дати укладення цього Договору чи останнього перегляду процентної ставки.

Сторони погодили, що при настанні будь-якої із обставин, передбачених частиною 1 п. 9.2. Договору, Банк може збільшити розмір процентної ставки за Договором в наступному порядку, а саме:

- Банк не пізніше ніж за 14 календарних днів до дня зміни розміру процентної ставки в сторону збільшення повідомляє Позичальника про встановлення нової процентної ставки, із зазначенням її розміру та дати початку дії такої ставки, шляхом направлення поштою відповідного рекомендованого листа (далі –Повідомлення-1) за адресою Позичальника, що вказана у розділі 12 цього Договору, або за іншою адресою, яку Позичальник письмово повідомив Банку при зміні адреси;

- такий новий розмір процентної ставки за цим Договором Банк починає застосовувати з дати, що буде вказана у Повідомленні-1 до Позичальника, без укладення Сторонами відповідної угоди про внесення змін до цього Договору.

У разі незгоди із встановлюваним згідно умов цього пункту Договору новим розміром процентної ставки, Позичальник у строк не пізніше останнього робочого дня, що передує даті початку дії нової ставки, вказаної у Повідомленні-1, достроково повернути Банку всю суму кредитних коштів, отриманих за договором, сплатити йому в повному обсязі плату за кредит та здійснити інші платежі за договором на рахунок, вказаний у п. 1.2.2 договору.

Пунктом 7.1 Кредитного договору, сторони визначили, що за порушення Позичальником термінів повернення кредиту та/або процентів за кредит та/або комісій, встановлених договором, Банк має право вимагати від Позивальника додатково сплатити Банку пеню в розмірі подвійної облікової ставки НБУ від суми зазначеної простроченої заборгованості (суми кредиту та/або процентів по кредиту та/або комісій), розрахованої за кожен день прострочення платежу, включаючи день сплати заборгованості, за методом "факт/360"(метод "факт/360"передбачає, що для розрахунку використовується фактична кількість днів у місяці, але умовно в році 360 днів), але в будь-якому випадку такий розмір пені не може перевищувати розмір, встановлений чинним законодавством України.

Відповідно до п. 2.1 Кредитного договору (в редакції додаткової угоди від 12.11.07 р.), у забезпечення виконання зобов’язань Позичальника за даним договором Банком приймається: застава нерухомості: нежитлового приміщення, загальною площею 243,7 кв. м., що знаходиться за адресою: м. Запоріжжя, вул. Патріотична, буд. 68 та є власністю ТОВ "Ресурс-Інвест", порука ТОВ "Ресурс-Інвест".

Строк дії даного договору встановлюється з дня укладання цього договору і до повного погашення суми кредиту, сплати нарахованих процентів, комісій та/або пені у разі її нарахування (п. 9.5 Кредитного договору).

12.11.2007 р. між позивачем та ТОВ "Ресурс-Інвест"було укладено договір поруки №11053828000/П (далі договір поруки №11053828000/П), за умовами якого ТОВ "Ресурс-Інвест"(відповідач у справі) зобов’язався перед Банком відповідати за невиконання ЗАТ "Гівара"(третя особа у справі) усіх його зобов’язань перед Кредитором, що виникли з Кредитного договору, укладеного між Кредитором та Боржником, в повному обсязі як існуючих в теперішній час, так і тих, що можуть виникнути в майбутньому (п. 1.1 договору поруки).

Поручителю добре відомі всі умови Основного договору (Кредитного договору), а саме: сума боргу, термін виконання та інші умови Основного договору. (п. 1.2 договору поруки №11053828000/П).

Згідно п. 2.2 договору поруки №11053828000/П, у випадку невиконання Боржником своїх зобов’язань за Основним договором Кредитор має право пред’являти свої вимоги безпосередньо до Поручителя, які є обов’язковими до виконання Поручителем на 10 робочий день з дати відправлення йому такої вимоги (рекомендованим листом).

Відповідно до п. 2.3 договору поруки №11053828000/П, Поручитель зобов’язаний виконати свої зобов’язання за договором на користь Кредитора в термін, визначений п. 2.2 договору, шляхом переказу/перерахування коштів у сумі заборгованості Боржником за Основним договором на рахунки, вказані Кредитором.

Цей договір набирає чинності з моменту його підписання обома сторонами та діє до повного припинення всіх зобов’язань Боржника за Основним договором (п. 3.1 договору поруки).

Вимогою № 133-427/1021 від 12.05.2009 р. до ТОВ "Ресурс-Інвест" (отримано 01.06.09 р.), як до Поручителя ЗАТ "Гівара", позивач вимагав сплатити заборгованість за Кредитним договором у розмірі 1499375 грн.

Стягнення з ТОВ "Ресурс-Інвест", як з поручителя, заборгованості та пені за Кредитним договором є предметом розгляду по даній справі.

Проаналізувавши фактичні обставини справи, оцінивши представлені докази, заслухавши учасників процесу, суд вважає, що позовні вимоги не підлягають задоволенню.

В забезпечення виконання всіх грошових зобов'язань позичальника за кредитним договором між Банком (Кредитор) та ТОВ "Ресурс-Інвест"укладено договір поруки №11053828000/П, за яким сторони встановили, що:

- ТОВ "Ресурс-Інвест" відповідає перед Кредитором у тому ж обсязі, що і Позичальник, за всіма зобов'язаннями останнього за Кредитним договором, зокрема, за повернення основної суми боргу, відсотків за користування кредитом, відшкодування можливих збитків, за сплату пені й інших штрафних санкцій, обумовлених у Кредитному договорі (п. 1.3. договору поруки);

- у випадку невиконання Позичальником своїх зобов'язань за основним договором Кредитор має право пред'явити свої вимоги безпосередньо до Поручителя, які є обов'язковими до виконання Поручителем на 10 робочий день з дати відправлення йому такої вимоги (рекомендованим листом) (п. 2.2. договору поруки);

- відповідальність поручителя є солідарною (п. 1.4 договору поруки).

За змістом статей 553- 554 ЦК України, за договором поруки поручитель поручається перед кредитором боржника за виконання ним свого обов'язку. Поручитель відповідає перед кредитором за порушення зобов'язання боржником. Порукою може забезпечуватися виконання зобов'язання частково або у повному обсязі. Поручителем може бути одна особа або кілька осіб. У разі порушення боржником зобов'язання, забезпеченого порукою, боржник і поручитель відповідають перед кредитором як солідарні боржники, якщо договором поруки не встановлено додаткову (субсидіарну) відповідальність поручителя. Поручитель відповідає перед кредитором у тому ж обсязі, що і боржник, включаючи сплату основного боргу, процентів, неустойки, відшкодування збитків, якщо інше не встановлено договором поруки. Особи, які спільно дали поруку, відповідають перед кредитором солідарно, якщо інше не встановлено договором поруки.

Позивач звернувся в даному позові з вимогами щодо стягнення з поручителя суми заборгованості за Кредитним договором.

Оцінюючи договір поруки №11053828000/П, як підставу для стягнення суми, що є предметом позову, суд приходить до висновку про припинення зобов’язань поруки між сторонами, що витікають з вказаного договору з наступних підстав.

Згідно ст. 598 ЦК України, зобов'язання припиняється частково або у повному обсязі на підставах, встановлених договором або законом. Припинення зобов'язання на вимогу однієї із сторін допускається лише у випадках, встановлених договором або законом.

Відповідно до ч. 1 ст. 559 ЦК України, порука припиняється з припиненням забезпеченого нею зобов'язання, а також у разі зміни зобов'язання без згоди поручителя, внаслідок чого збільшується обсяг його відповідальності.

В розумінні вказаної правової норми, достатньою зміною зобов’язання є дії банку з нарахування збільшеної процентної ставки за кредитом.

Відповідно до п. 1.3.1 Кредитного договору (первісна редакція), за використання кредитних коштів процентна ставка встановлюється у розмірі 14 % річних (строкова ставка). За користування кредитним коштами понад встановлений договором строк процентна ставка встановлюється у розмірі 21% річних (прострочена ставка). Такий розмір процентної ставки застосовується до всієї простроченої суми основного боргу позичальника за договором (п. 1.3.2 Кредитного договору).

Додатковою угодою від 12.11.2007 року до Кредитного договору було збільшено ліміт кредитної лінії до 1500000 грн. та пунктом 1.6. додаткової угоди до Кредитного договору встановлено, що у разі невиконання п. 1.5. цієї угоди (забезпечення надходження на поточні рахунки відкриті в цьому банку не менше ніж 50 % всіх своїх потоків) процентна ставка за цим договором буде встановлена в розмірі 16% річних.

Додатковою угодою від 22.02.2008 року сторони дійшли згоди внести наступні зміни до Кредитного договору, у п.1.1.: у зв'язку з виконанням п. 1.5. додаткової угоди від 12.11.2007 р. до кредитного договору процентна ставка встановлюється у розмірі 14% річних з 01.02.2008 р.

Пунктом 1.2 додаткової угоди від 22.02.08 р. пункт 1.3.2. Кредитного договору викладено в наступній редакції: за користування кредитним коштами понад встановлений договором строк процентна ставка встановлюється у розмірі 28% річних. Такий розмір процентної ставки застосовується до всієї простроченої суми основного боргу позичальника за договором.

Додатковою угодою від 30.07.2008 р. до Кредитного договору внесено зміни та визначено, що за використання кредитних коштів за договором встановлюється процентна ставка в розмірі 19,1% річних. За користування кредитним коштами понад встановлений договором строк процентна ставка встановлюється у розмірі 44,2 % річних.

Додатковою угодою від 24.09.2008 р. до Кредитного договору за використання кредитних коштів за договором була встановлена процентна ставка в розмірі 20,9% річних. За користування кредитним коштами понад встановлений договором строк процентна ставка встановлювалась у розмірі 41,8% річних.

Згідно довідки-розрахунку заборгованості за Кредитним договором станом на 05.09.11 р., вбачається, що банком збільшувались: строкова ставка - до 16 %, 19,1 %, 20,9 %, прострочена ставка –до 32 %, 28 %, 38,2 %, 41,8 %, в різні періоди за додатковими угодами наведеними вище.

Первісними умовами Кредитного договору в редакції додаткової угоди від 12.11.07 р., суд бере до увагу саме цю дату редакції Кредитного договору, оскільки договір поруки №11053828000/П було укладено 12.11.07 р., строкові ставки: 19,1 %, 20,9 %, прострочені ставки: 32 %, 28 %, 38,2 %, 41,8 %, не визначені, тому відбулась зміна умов вказаного договору.

Пунктом 2.1 договору поруки №11053828000/П було чітко визначено, що кредитор не вправі без згоди поручителя змінювати умови основного (Кредитного договору) з боржником, внаслідок чого збільшується обсяг відповідальності поручителя. Під "згодою поручителя"сторони розуміють візування поручителем змін до основного договору (шляхом проставлення підпису уповноваженої особи та печатки поручителя, якщо останній є юридичною особою) та/або отримання його письмової згоди з такими змінами та/або шляхом обміну листами, факсимільними повідомленнями та/або укладення поручителем додаткової угоди до цього договору щодо внесення відповідних змін.

Таким чином, вказаним пунктом договору поруки №11053828000/П, передбачено окремий порядок погодження таких змін Кредитного договору, як процентна ставка, що збільшують відповідальність поручителя. Така умова договору є важливою, поручителю має бути відомо за який розмір процентів по кредиту він відповідає.

Позивачем не надано письмових доказів (що наведені в п. 2.1 договору поруки №11053828000/П) погодження з ТОВ "Ресурс-Інвест"збільшення процентної ставки до 19,1 %, 20,9 %, простроченої ставки до: 32 %, 28 %, 38,2 %, 41,8 %.

Відповідно, відбулась зміна зобов'язання без згоди поручителя, внаслідок чого збільшився обсяг його відповідальності, вказане призвело до припинення поруки.

Зазначення в п. 1.1 договору поруки №11053828000/П про поручительство відповідачем по всіх зобов’язаннях, в тому числі тих, що можуть виникнути у майбутньому (абстрактна норма) не звільняє сторони по даній справі від дотримання приписів п. 2.1 договору поруки №11053828000/П, що передбачає окремо визначений порядок погодження збільшення відповідальності поручителя.

Таким чином, була встановлена гарантія захисту прав поручителя - п. 2.1 договору поруки №11053828000/П.

Отже, зобов’язання поруки, яке оформлене договором поруки №11053828000/П, укладеним 12.11.2007 року Акціонерним комерційним інноваційним банком "УкрСиббанк"(ПАТ "УкрСиббанк") та ТОВ "Ресурс-Інвест"є припиненим в силу закону, у позові до поручителям слід відмовити.