За позовом Відкритого акціонерного товариства комерційний банк "Надра", м. Київ

до 1-го відповідача - Закритого акціонерного товариства "Нива", м. Луганськ

2-го відповідача - Відкритого акціонерного товариства "Луганськмлин", м. Луганськ

про стягнення 70021388 грн. 17 коп.

Суддя Т. Л. Калашник

в присутності представників:

від позивача –Гудзь О.С., довіреність № б/н від 08.02.10;

від 1-го відповідача –Чекалюк Л.О., довіреність № 02-07/33-96 від 10.04.08; від 2-го відповідача –Чекалюк Л.О., довіреність № 02-07/54 від 16.10.09

Суть спору: позивачем заявлено вимогу про стягнення з відповідачів солідарно заборгованості за Кредитним договором № ТФ 12/07-00 від 17.04.07 у сумі 19903983 грн. 08 коп., де 17081187 грн. 61 коп. –прострочена заборгованість за кредитом, 408216 грн. 00 коп. –прострочена заборгованість за відсотками, 141482 грн. 28 коп. –пеня за порушення строку сплати процентів, 2273097 грн. 19 коп. – пеня за порушення строку сплати кредиту (з урахуванням заяви, зданої до суду 22.02.10 –т.2 а.с.44-45, та заяви, зданої до суду 29.03.10 –т.3 а.с.15-16, якими було зменшено розмір позовних вимог).

1-й Відповідач проти позову заперечує з підстав, викладених у відзиві на позовну заяву № 02-12/15-Н-58 від 19.02.10 (т.2 а.с.72-76) та доповнень до відзиву № 02-12/23 від 29.03.10 (т.3 а.с.23-29), посилаючись зокрема на те, що 04.08.09 на виконання умов договору відповідачем було надано позивачу платіжні доручення на загальну суму 15644602 грн. 33 коп., які останнім не були виконані. У зв’язку з чим відповідач звернувся до суду з відповідним позовом. рішенням господарського суду Луганської області від 17.09.09 по справі № 13/270 позов було задоволено та зобов’язано банк з поточного рахунку позичальника перерахувати зазначені грошові кошти в рахунок виконання кредитного договору. Проте банк тривалий час рішення суду не виконував. У листопаді 2009 року з метою врегулювання питання щодо погашення кредиту та сплати відсотків було розроблено план заходів, наслідком якого стало укладення 09.11.09 Додаткового договору № 329 до Кредитного договору, яким було встановлено новий графік погашення Кредитної лінії починаючи з листопада 2009 року. На виконання Додаткового договору № 329 відповідач здійснив часткове погашення кредиту та сплатив відсотки за користування кредитом, що підтверджується платіжними дорученнями. Тому на момент звернення позивача до суду, відповідач у повній мірі виконав свої зобов’язання відповідно до умов Кредитного договору з урахуванням Додаткового договору № 329. А з урахуванням умов п. 1.7.7. Додаткового договору № 329 до Кредитного договору, на день звернення позивача з цим позовом до суду строк виконання решти зобов’язань не настав. На виконання п.1.7.3. Додаткового договору № 329 до Кредитного договору відповідач оформив депозитні договори на суму 1654793,79 Євро. За договорами № 5, № 6, № 9, № 10 та № 11 строк повернення банківського вкладу (депозиту) на загальні суму 642511,80 Євро настав. Проте станом на 29.03.10 банк грошові кошти не повернув. За листом № 02-07/18-91 від 11.03.10 відповідач звернувся до позивача з вимогою повернути депозит та нараховані відсотки на поточний рахунок вкладника з метою погашення кредитної заборгованості. 15.02.10 відповідачем було подано заяву про продаж іноземної валюти 23220,33 Євро, що знаходиться на поточному рахунку, з метою виконання своїх зобов’язань за Кредитним договором та платіжне доручення № 2 від 15.02.10, яке було прийняте банком, проте не виконане.

2-й Відповідач проти позову заперечує з підстав, викладених у відзиві на позовну заяву № 02-12/16-40 від 19.02.10 (т.2 а.с.141-143), посилаючись зокрема на те, що на день звернення позивача з цим позовом до суду, 1-м відповідачем виконано свої зобов’язання. Крім того, відповідач посилається на те, що сторонами Кредитного договору, без згоди поручителя, було змінено зобов’язання, чим було збільшено обсяг відповідальності поручителя. З посиланням на ст.ст. 598, 559 ЦК України відповідач вважає поруку припиненою.

Розглянувши матеріали справи, вислухавши представників сторін, встановивши фактичні обставини справи, оцінивши надані докази, суд, -

Між позивачем (Банк) та 1-відповідачем (Позичальник) у справі 17.04.07 укладено Кредитний договір про надання кредитної лінії з траншевим режимом кредитування № ТФ 12/07-00 з Додатковими угодами до нього (далі –Кредитний договір), відповідно до п. 1.1.1. якого Банк встановлює ліміт заборгованості за Кредитною лінією в сумі, яка не може перевищувати 70000000 грн.

Відповідно до п.1.1.2. Кредитного договору, термін користування Кредитною лінією встановлюється з 17.04.07 по 16.04.10.

Відсоткова ставка за користування Кредитною лінією складає 17,5% річних (п.1.1.3. Кредитного договору).

Розмір відсоткової ставки змінювався наступним чином:

- відповідно до Додаткової угоди № 1/0 від 21.06.07, відсоткова ставка за користування Кредитною лінією з 17.04.07 по 16.04.10 складає 17,0% річних;

- відповідно до Додаткової угоди № 264 від 01.08.08, відсоткова ставка за користування Кредитною лінією складає 23,0% річних.

Згідно п.1.1.4 Договору, у випадку несвоєчасного повернення кожного окремого Траншу у строки, обумовлені додатковими угодами до цього Договору, відсоткова ставка за користування Кредитною лінією складає 17,5% (відповідно до Додаткової угоди № 264 від 01.08.08 –24,4%) річних для кредитів наданих у гривні.

Відсотки за кредитною лінією нараховуються щомісячно, в останній робочий день місяця за період з першого по останній день календарного місяця на фактичні залишки заборгованості за Кредитною лінією за фактичний час користування Кредитною лінією і сплачуються Позичальником у порядку, передбаченому п.3.2.4. цього Договору. При розрахунку плати за Кредитною лінією приймається рік рівний 360 дням, в місяця враховується фактична кількість календарних днів (п.2.4. Кредитного договору).

Банк зобов’язаний зокрема по мірі надання Позичальником письмових заявок на видачу Траншів в межах Кредитної лінії та після підписання окремих додаткових угод до цього Договору відповідно до п.1.2. цього Договору, надати Позичальнику Транші у безготівковій формі з позичкового рахунку шляхом оплати платіжних документів Позичальника, або іншим шляхом (п.3.1.1. Кредитного договору).

Позичальник зобов’язаний зокрема:

- здійснювати щомісячне погашення нарахованих відсотків за Траншами Кредитної лінії в валюті Траншу в строк до 10 числа місяця, наступного за звітним, якщо 10 число припадає на вихідний (святковий, неробочий) день, то не пізніше першого робочого дня, що слідує за цим вихідним днем шляхом перерахування грошових коштів на рахунок (п.3.2.4. Кредитного договору);

- здійснювати повне погашення отриманих траншів в межах Кредитної лінії в валюті Траншу згідно строків, передбачених у додаткових угодах до цього Договору, шляхом перерахування грошових коштів на рахунок (п.3.2.5. Кредитного договору);

- забезпечити повне повернення отриманих Траншів в межах Кредитної лінії і відсотків за користування ними в термін до 16.04.10, а також сплату можливої неустойки. Нараховані відсотки за останній місяць користування Кредитною лінією сплатити одночасно з погашенням заборгованості за Кредитною лінією (п.3.2.6. Кредитного договору).

Позичальник має право зокрема порушувати перед Банком питання про можливе продовження терміну повернення заборгованості за Кредитною лінією, у випадку виникнення тимчасових фінансових або інших труднощів з незалежних від нього причин, пов’язаних з виникненням форс-мажорних обставин, виконанням зобов’язань контрагентами Позичальника, надавши письмове клопотання з чітким обґрунтуванням підстав для продовження терміну повернення кредитних коштів разом з планом заходів по поверненню кредиту (п.3.4.2. Кредитного договору).

Банк має право зокрема вимагати дострокового погашення Траншів виданих в межах Кредитної лінії і нарахованих відсотків за ними у випадку хоча б одноразового порушення Позичальником строку повернення відсотків за кредитом та/або кредиту (його частини), а також у разі порушення Позичальником будь-яких інших умов цього Договору та договорів, що забезпечують виконання зобов’язань Позичальника за цим Договором (п.3.3.8. Кредитного договору).

За несвоєчасне повернення Кредитної лінії та/або відсотків за нею в тому числі пред’явлених до дострокового погашення Позичальник сплачує Банку пеню у розмірі діючої на період прострочення подвійної облікової ставки НБУ від несплаченої суми за кожен день прострочення (п.4.1. Кредитного договору).

На підставі умов Кредитного договору та відповідно до платіжних доручень 1-го відповідача (т.1 а.с.31 –т.2 а.с.18), позивачем було перераховано грошові кошти з позичкового рахунку 1-го відповідача на рахунки його контрагентів.

Між позивачем (Кредитор) та 2-відповідачем (Поручитель) у справі 01.10.07 укладений договір поруки № 1 (далі –Договір поруки), відповідно до п. 1.1. якого згідно з цим Договором Поручитель поручається перед Кредитором за виконання/неналежне виконання Позивальником, взятих на себе зобов’язань, що витікають з Кредитного договору.

Договором поруки надане наступне визначення термінів, що містяться в ньому:

- "Кредитний договір" –Кредитний договір про надання кредитної лінії з траншевим режимом кредитування № ТФ 12/07-00 від 17.04.07 та всі додаткові угоди укладені до нього;

- "Зобов’язання" (як всі визначені цим терміном зобов’язання разом, так і кожне з них окремо) –зобов’язання Заставодавця по Кредитному договору, а саме:

* повернути до 16.04.10 (включно) Кредит у сумі 70000000,00 грн.;

* сплатити відсотки за користування Кредитом із розрахунку 17% річних, якщо інше не передбачено додатковими угодами до нього;

* сплатити пеню, штрафи в розмірі і у випадках, передбачених Кредитним договором, та відшкодувати збитки у випадках, передбачених ст. 22 ЦК України;

* достроково повернути Кредит та сплатити відсотки за користування ним у випадках дострокового стягнення Заставодержателем кредиту та/або відсотків за користування ним відповідно до умов, передбачених Кредитним договором.

Поручитель відповідає перед Кредитором за виконання/неналежне виконання Позичальником, взятих на себе зобов’язань, що витікають з Кредитного договору. Позичальник і Поручитель відповідають перед Кредитором як солідарні боржники, що означає нічим не обумовлене і абсолютне право Кредитора вимагати виконання Зобов’язання, вказаного у п.1.1. цього Договору повністю (чи у будь-якій його частин) як від Позичальника та Поручителя разом, так і від кожного окремо (п.1.2. Договору поруки).

Відповідно до п.2.1. Договору поруки, Кредитор набуває право вимагати від Поручителя виконання Зобов’язання, що витікає із Кредитного договору при умові, якщо в установлений Кредитним договором строк виконання Позичальником Зобов’язання в цілому чи в будь-якій його частині не будуть виконані, а також при умові обов’язкового направлення Поручителю повідомлення з вимогою виконати Зобов’язання Позичальника в цілому (або в тій чи іншій частині).

Поручитель зобов’язаний виконати взяті на себе зобов’язання по цьому Договору, не пізніше 3 банківських днів з моменту отримання повідомлення від Кредитора про невиконання Позичальником Зобов’язання (його частини) і необхідності їх виконання Поручителем (п.2.2. Договору поруки).

Зміст повідомлення узгоджений сторонами у п.2.3. Договору поруки.

Повідомлення, що направляється Кредитором Поручителю, повинно бути здійснено у письмовій формі і буде вважатись поданим належним чином, якщо воно надіслано рекомендованим чи цінним листом (за адресою, що вказана у Договорі) чи надано особисто Поручителю (п.2.4. Договору поруки).

У зв’язку з тим, що позичальник не виконав свої зобов’язання за Кредитною угодою, позивач 27.10.2009р. направив 1-відповідачу та 2-відповідачу претензії про повернення наданого кредиту (т.1 а.с.25-29).

За листом № 376-07/372 від 30.10.09 1-й відповідач звернувся до позивача з планом заходів щодо врегулювання кредитної заборгованості. За листом № 26-5-22041 від 03.11.09 (т.2 а.с.133-135) позивачем було надіслано 1-му відповідачу скоригований план заходів щодо врегулювання кредитної заборгованості.

05.11.09 позивачем та 1-м відповідачем було складено Протокол щодо порядку здійснення розрахунків між ЗАТ "Нива" та ВАТ КБ "Надра" (т.2 а.с.136-137).

09.11.09 між позивачем та 1-м відповідачем було укладено Додатковий договір № 329 від 09.11.09 до Кредитного договору (т.2 а.с.83-85).

Відповідно до Додаткового договору № 329 від 09.11.09 до Кредитного договору сторони домовились доповнити Кредитний договір п.1.7., згідно якого Банком було встановлено новий графік погашення Кредитної лінії починаючи з листопада 2009 року.

За умовами п.1.7.3. Кредитного договору в редакції Додаткового договору № 329 Позичальник зобов’язався не пізніше 09.11.09 оформити депозитний договір на суму 1654793,79 Євро.

Згідно умов п.2.1.1 Кредитного договору в редакції Додаткового договору № 329 Позичальник зобов’язався також укласти відповідні договори застави та іпотеки.

1-м Відповідачем було укладено з позивачем:

- Договір строкового банківського вкладу (депозиту) № 3 від 09.11.09 на суму 275000,00 Євро, з датою повернення вкладу 03.12.09 (т.2 а.с.110);

- Договір строкового банківського вкладу (депозиту) № 4 від 09.11.09 на суму 275000,00 Євро, з датою повернення вкладу 05.01.10 (т.2 а.с.111);

- Договір строкового банківського вкладу (депозиту) № 5 від 09.11.09 на суму 275000,00 Євро, з датою повернення вкладу 03.02.10 (т.2 а.с.112);

- Договір строкового банківського вкладу (депозиту) № 6 від 09.11.09 на суму 275000,00 Євро, з датою повернення вкладу 03.03.10 (т.2 а.с.113);

- Договір строкового банківського вкладу (депозиту) № 7 від 09.11.09 на суму 275000,00 Євро, з датою повернення вкладу 03.04.10 (т.2 а.с.114);

- Договір строкового банківського вкладу (депозиту) № 8 від 09.11.09 на суму 279793,79 Євро, з датою повернення вкладу 15.04.10 (т.2 а.с.115-116);

- Договір строкового банківського вкладу (депозиту) № 9 від 26.11.09 на суму 25000,00 Євро, з датою повернення вкладу 03.02.10 (т.2 а.с.117-118);

- Договір строкового банківського вкладу (депозиту) № 10 від 25.12.09 на суму 45270,82 Євро, з датою повернення вкладу 03.02.10 (т.2 а.с.119);

- Договір строкового банківського вкладу (депозиту) № 11 від 12.01.10 на суму 22240,98 Євро, з датою повернення вкладу 03.02.10 (т.2 а.с.120).

Також 1-м Відповідачем було укладено з позивачем відповідні Договори застави майнових прав від 09.11.09 (т.2 а.с.123-132).

В обґрунтування заявленого позову позивач посилається зокрема на те, що 1-м відповідачем не сплачуються сам кредит та проценти за його користування, що призводить до появи значної кредитної заборгованості. У зв’язку з чим позивач звернувся до суду з цим позовом.

1-й Відповідач проти позову заперечує з підстав, викладених у відзиві на позовну заяву № 02-12/15-Н-58 від 19.02.10 (т.2 а.с.72-76) та доповнень до відзиву № 02-12/23 від 29.03.10 (т.3 а.с.23-29).

2-й Відповідач проти позову заперечує з підстав, викладених у відзиві на позовну заяву № 02-12/16-40 від 19.02.10 (т.2 а.с.141-143).

Оцінивши доводи сторін та обставини справи у їх сукупності, суд вважає позовні вимоги такими, що не підлягають до задоволення, з огляду на наступне.

Зобов’язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу (435-15) , інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог –відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться (ст. 526 ЦК України).

Одностороння відмова від зобов'язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом (ст. 525 ЦК України).

Факт укладення між сторонами у справі Кредитного договору про надання кредитної лінії з траншевим режимом кредитування з Додатковими угодами до нього та Договору поруки підтверджено матеріалами справи та не оспорюється відповідачами.

На виконання умов Кредитного договору та відповідно до платіжних доручень 1-го відповідача, позивачем було перераховано грошові кошти з позичкового рахунку 1-го відповідача на рахунки його контрагентів, що підтверджено матеріалами справи, у тому числі відповідними меморіальними ордерами (т.1 а.с.31 –т.2 а.с.18) та не оспорюється 1-м відповідачем.

Позивачем було надіслано відповідачам у справі (Позичальнику і Поручителю) претензії від 27.10.09 про повернення наданого кредиту (т.1 а.с.25-29).

Відповідно до ч.1 ст. 554 ЦК України, у разі порушення боржником зобов'язання, забезпеченого порукою, боржник і поручитель відповідають перед кредитором як солідарні боржники, якщо договором поруки не встановлено додаткову (субсидіарну) відповідальність поручителя.

Поручитель відповідає перед кредитором у тому ж обсязі, що і боржник, включаючи сплату основного боргу, процентів, неустойки, відшкодування збитків, якщо інше не встановлено договором поруки (ч.2 ст. 554 ЦК України).

Пунктом 1.2. Договору поруки передбачено солідарну відповідальність Позичальника та Поручителя перед Кредитором.

Отже, у цьому випадку солідарна відповідальність означає, що у разі невиконання боржником основного зобов’язання, кредитор має право вимагати виконання зобов’язання в повному обсязі або частково як від боржника, так і від поручителя, або від них обох разом.

Отримавши претензію 1-й позивач (Позичальник) відповідно до умов п.3.4.2. Кредитного договору звернувся до позивача з планом заходів щодо врегулювання кредитної заборгованості. За результатами переговорів 09.11.09 між позивачем та 1-м відповідачем було укладено Додатковий договір № 329 від 09.11.09 до Кредитного договору (т.2 а.с.83-85, 133-137), яким було зокрема доповнено розділ 1 "Предмет договору" Кредитного договору пунктом 1.7., з гідно якого Банк встановив графік погашення Кредитної лінії, починаючи з листопада 2009 року.

На виконання підпунктів 1.7.1., 1.7.2., 1.7.4., 1.7.5. та 1.7.6. Кредитного договору (т.2 а.с.83) у період з 09.11.09 по 15.02.10 було перераховано в рахунок погашення траншу 47070779 грн. 02 коп. та процентів 8295137 грн. 44 коп. (т.2 а.с.57-71, 91-98, 102-106, 109).

Відповідно до п.1.7.3. Кредитного договору в редакції Додаткового договору № 329 (т.2 а.с.83), Банк встановлює наступний графік погашення Кредитної лінії починаючи з листопада місяця 2009 року: не пізніше 09.11.09 оформити депозитний договір ЗАТ "Нива" на суму 1654793,79 Євро з встановленням відсоткової ставки у розмірі 23% річних. Оформити договір застави майнових прав та уступки прав вимоги за депозитним договором в якості забезпечення за Кредитним Договором. Щомісячно, починаючи з 01.11.09, за рахунок коштів на депозитному рахунку та нарахованих відсотків за депозитом проводити погашення кредитної заборгованості у черговості платежів відповідно до Кредитного договору. Погашення кредитної заборгованості ЗАТ "Нива" за рахунок коштів на депозитному рахунку та нарахованих відсотків проводити на підставі розпорядження Департаменту корпоративних сегментів та клієнтської підтримки за офіційним курсом НБУ, що склався на дату проведення операції, з комісією за продаж безготівкової іноземної валюти за заявкою клієнта у розмірі 0,1% від еквіваленту в гривнях, отриманого від продажу валюти.

У зв’язку з чим, 1-м відповідачем було укладено з позивачем: