розглянувши у відкритому судовому засіданні в м. Одеси справу за позовом Публічного акціонерного товариства «Райффайзен Банк Аваль»в особі Одеської обласної дирекції АТ «Райффайзен Банк Аваль»до ОСОБА_4, ОСОБА_5 про стягнення заборгованості за договором кредиту, -

29 червня 2011 року позивач - Публічне акціонерне товариство «Райффайзен Банк Аваль»в особі Одеської обласної дирекції АТ «Райффайзен Банк Аваль» звернувся до суду з позовною заявою про стягнення з відповідачів ОСОБА_4, ОСОБА_5 в солідарному порядку кредитної заборгованості у розмірі 1 792 565, 27 грн., а також судових витрат у розмірі 1 820 грн.

Свої вимоги позивач мотивує тим, що 05.09.2007 року між Позивачем -АТ "Райффайзен Банк Аваль" та Відповідачем -ОСОБА_4 (надалі відповідач 1) було укладено Кредитний договір № 014/79790/74/81190 про надання кредиту в сумі 91 350 доларів США з одноразовою сплатою комісії в розмірі 1 350, 00 доларів США на строк з 05.09.2007 по 05.09.27 року під 13 % річних за користування кредитними коштами з погашенням кредиту та відсотків за користування кредитом щомісячно згідно Графіку погашення кредиту та відсотків за кредитом щомісячними фіксованими платежами

Кредит було отримано Відповідачем 1 05.09.2007 року, що підтверджується Заявою позичальника на видачу готівки №К20/2 від 05.09.2007 року, копія якої приєднана до матеріалів справи.

Проте Відповідач ОСОБА_4 в порушення умов кредитного договору своєчасно й у повному обсязі не погашав кредит та не сплачував відсотки за користування коштами.

Згідно п. п. 5.1, 5.5 умов кредитного договору до обов'язків відповідача (позичальника) було покладено щомісячне до 15-го числа кожного місяця часткове повернення кредиту та щомісячна до 15-го числа кожного місяця сплата відсотків за фактичне використання кредитних коштів. У випадку невиконання зобов'язань за договором, Відповідач (позичальник) за вимогою банку повинен протягом 30 календарних днів з моменту надіслання Позивачем (кредитором) відповідного листа-повідомлення здійснити повернення кредиту, процентів та інших платежів, що визначені Кредитним договором.

Згідно п. 10.1. Кредитного договору, за порушення строків повернення суми кредиту, відсотків за користування кредитом та комісій, передбачених цим Договором, Позичальник сплачує Кредитору пеню в розмірі 0,5% від суми простроченого платежу за кожний день прострочення.

У якості забезпечення кредиту між Позивачем та ОСОБА_5 (надалі - Відповідач 2) було укладено Договір поруки № 014/79790/74\81190\01 від 05.09.2007 року, згідно з п.1.2. якого ОСОБА_5 на добровільних засадах бере на себе зобов`язання перед Позивачем відповідати по зобов`язанням ОСОБА_4 Поручитель -ОСОБА_5 з умовами Договорів поруки від 05.09.2007 року ознайомлений та згодний, про що свідчить власноруч виконаний ним підпис.

Згідно з п.п. 2.1, 3.1 Договору поруки, у випадку невиконання або неналежного виконання Відповідачем взятих на себе зобов`язань по Кредитному договору поручитель і боржник несуть солідарну відповідальність перед Банком (Позивачем) на всю суму заборгованості, встановлену на момент подання позовної вимоги.

Позивачем вручені претензії щодо погашення боргу від 14.01.2009 року, копії претензій приєднані до матеріалів справи.

Відповідно до розрахунків заборгованості за кредитними договорами, наданими Позивачем станом на 06.06.2011 року борг Відповідачів перед Позивачем cкладає:

- заборгованість за кредитом - 86 037, 10 доларів США, що в еквіваленті за курсом НБУ складає 686 016 (шістсот вісімдесят шість тисяч шістнадцять) гривень 82 коп.;

- заборгованість за відсотками - 32 424, 37 доларів США, що в еквіваленті за курсом НБУ складає 258 535 гривень 71 коп.;

- пеня за прострочення тілу кредиту - 28 414, 11 доларів США, що в еквіваленті за курсом НБУ складає 226 559 гривень 91 коп.;

- пеня за прострочення відсотків по кредиту -77 939, 78 доларів США, що складає 621 452 гривні 83 коп.

Перерахунку розміру вимог позивач не надав.

Представник позивача у судовому засіданні позовні вимоги підтримала і просила позов задовольнити,посилаючись на обставини, викладені у позовній заяві.

Відповідач ОСОБА_4, його представник у судовому засіданні позов не визнали, а саме -не визнали позовні вимоги Банку за кредитним договором № 014/79790/74\81190 від 05.09.2007 року, посилаючись на те, що кредитний договір ОСОБА_4, дійсно, укладав, кредитні кошти отримав, але в подальшому кредитні кошти передавав знайомому -ОСОБА_6, кредитні кошти брав на придбання квартири, а квартира ще й досі не побудована; заперечували проти стягнення заборгованості за кредитом, дав згоду передачу Банку квартири.

Відповідач ОСОБА_5 у судове засідання не з`явився, з позовом ознайомлений, повідомлявся належним чином, про причини неявки суду не повідомив, заяви про розгляд справи без його участі до суду не надходило.

Згідно ст. 169 ЦПК України, якщо суд не має відомостей про причину неявки відповідача, повідомленого належним чином, суд вирішує справу на підставі наявних у ній даних чи доказів.

Представник Позивача у судовому засіданні на позові наполягала і пояснила, що відповідач ОСОБА_4 порушує умови кредитного договору стосовно часткового погашення кредиту та сплати відсотків за фактичне використання кредитних коштів з червня 2008 року, остання дата погашення відсотків за кредитним договором № 014/79790/74\81190 від 05.09.2007 року - 05.06.2011 року. На протязі тривалого часу не здійснено жодного платежу. Згідно умов Кредитного договору, укладеного з ОСОБА_4, останній отримував кредитні кошти - у доларах США, і віддавати він їх повинен у доларах США.

Суд, заслухавши пояснення сторін по справі, дослідивши матеріали цивільної справи, оцінивши надані докази, вважає, що позов підлягає задоволенню у повному обсязі з наступних підстав.

Як встановлено у судовому засіданні, 20.08.2007 року ОСОБА_4 звернувся до позивача заявою про надання кредиту у розмірі 90 000 доларів США з метою придбання квартири, будівництво якої не завершено.

05.09.2007 року між Позивачем - АТ "Райффайзен Банк Аваль" та Відповідачем ОСОБА_7 було укладено Кредитний договір № 014/79790/74/81190 про надання кредиту в сумі 91 350 доларів США з одноразовою сплатою комісії в розмірі 1 350, 00 доларів США на строк з 05.09.2007 по 05.09.27 року під 13 % річних за користування кредитними коштами з погашенням кредиту та відсотків за користування кредитом щомісячно згідно Графіку погашення кредиту та відсотків за кредитом щомісячними фіксованими платежами.

Відповідно до ст. 526 ЦК України зобов`язання повинно виконуватися належним чином у відповідності з умовами договору та вимогами ЦК України (435-15) .

Позивач повністю та в строк виконав зобов`язання за кредитним договором - видавши, відповідно заяві на видачу готівки №К20/2 від 05.09.2007 року ОСОБА_4 кредитні кошти.

Проте відповідач ОСОБА_4 на порушення умов кредитного договору своєчасно й у повному обсязі не погашав кредит та не сплачував відсотки за користування коштами.

Згідно п. п. 5.1, 5.5 кредитного договору до обов'язків відповідача (позичальника) було покладено щомісячне до 15-го числа кожного місяця часткове повернення кредиту та щомісячна до 15-го числа кожного місяця сплата відсотків за фактичне використання кредитних коштів. У випадку невиконання зобов'язань за договорами, відповідач (позичальник) за вимогою банку повинен протягом 30 календарних днів з моменту надіслання Позивачем (кредитором) відповідного листа-повідомлення здійснити повернення кредиту, процентів та інших платежів, що визначені Кредитними договорами.

Згідно з п. 6.5 Кредитних договорів у випадку невиконання Відповідачем 1 умов цього договору Кредитор має право вимагати дострокового погашення Позичальником заборгованості за кредитом, нарахованих відсотків за користування кредитом та штрафних санкцій.

За ст. 1054 ЦК України за Кредитним договором Банк зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальнику в розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити відсотки, за ч. 2 цієї статті до відносин за кредитним договором застосовуються вимоги закону за позикою.

Відповідно до ст. 1049 ЦК України позичальник зобов'язаний повернути позику у тому обсязі та у строк, встановлений договором, при даних обставинах цей строк встановлено п. 6.5 Кредитного договору - 30 календарних днів з моменту надіслання Кредитором на адресу Позичальника відповідного листа-повідомлення, яким є претензія від 14.01.2009 року, вручена ОСОБА_4

Відповідно ч.2 ст. 1050 Цивільного кодексу України, в разі прострочення повернення чергової частини позики, позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, яка залишилася та сплати процентів, належних йому.

У якості забезпечення виконання зобов'язань за Кредитним договором між Позивачем та ОСОБА_5 було підписано Договір поруки № 014/79790/74/81190\1 від 05.09.2007 року, згідно з п. 2.5. якого ОСОБА_5 на добровільних засадах бере на себе зобов`язання перед Позивачем відповідати по зобов`язанням ОСОБА_4 Поручитель -ОСОБА_5 з умовами Договору поруки від 05.09.2007 року ознайомлений та згодний, про що свідчить власноруч виконаний ним підпис.

Згідно з п.п. 2.1, 3.1 Договору поруки у випадку невиконання або неналежного виконання Відповідачем взятих на себе зобов`язань за Кредитним договором поручитель і боржник несуть солідарну відповідальність перед Банком (позивачем) на всю суму заборгованості, встановлену на момент подання позовної вимоги.

Відповідно до ст. 554 Цивільного кодексу України, ч.1 - при порушенні Боржником зобов'язання забезпеченого порукою, Боржник та Поручитель відповідають перед кредитором як солідарні боржники, ч.2 -поручитель відповідає перед Кредитором у тому ж обсязі, що і Боржник, включаючи сплату основного боргу, відсотків, неустойки, відшкодування збитків.

Про порушення зобов'язання та необхідність повного погашення боргу Відповідачі повідомлені належним чином.

Але, на цей час Відповідачі не виконують свої обов'язки щодо погашення боргу та продовжують користуватися отриманими кредитними коштами.

Ч.2 ст. 192 ЦК України встановлює, що іноземна валюта може використовуватися в Україні у випадках і в порядку, встановлених законом.

Відповідно до ст. 193 ЦК України порядок вчинення правочинів з валютними цінностями встановлюється законом.

Згідно з статтею 345 Господарського кодексу України кредитні операції банків полягають у розміщенні від свого імені,на власних умовах та на власний ризик залучених коштів юридичних осіб /позичальників/ та громадян. Кредитними визнаються банківські операції, визначені як такі Законом про банки і банківську діяльність.

Статті 47 та 49 Закону про банки визначають операції банків із розміщення залучених коштів від свого імені,на власних умовах та на власний ризик як кредитні операції, незалежно від виду валюти, яка використовується.Вказані операції здійснюються на підставі банківської ліцензії.

Відповідно до ст. 2 Закону України "Про банки і банківську діяльність" кошти -гроші у національній або іноземній валюті чи їх еквівалент.

Операції з валютними цінностями банки мають право здійснювати на підставі письмового дозволу /генеральна ліцензія/ на здійснення операції з валютними цінностями відповідно до ст. 5 Декрету КМ України від 19.02.1993 р. № 15-93 "Про систему валютного регулювання і валютного контролю", яка зазначає: "НБУ видає індівідуальні та генеральні ліцензії на здійснення валютних операцій. Генеральні ліцензії видаються комерційним банкам на здійснення валютних операцій, що не потребують індівідуальної ліцензії, на весь період дії режиму валютного регулювання".

ВАТ "Райффайзен Банк Аваль" мало Банківську ліцензію за номером 10 видану НБУ 11.10.2006 року.

Відповідно підпункту "в" пункту 4 статті 5 Декрету наявність індивідуальної ліцензії на надання і одержання резидентами кредитів в іноземній валюті необхідна, якщо терміни і суми таких кредитів перевищують встановлені законодавством межі.

На сьогодні законодавець не визначив межі термінів і сум надання/одержання кредитів в іноземній валюті.

Таким чином, операція з надання банками кредитів в іноземній валюті не потребує індивідуальної ліцензії.

Щодо використання іноземної валюти як засобу платежу, то, відповідно до п. 1.5 Положення про порядок надання Національним Банком України індивідуальних ліцензій на використання іноземної валюти на території України як засобу платежу, затвердженого Постановою НБУ № 483 від 14.10.2004 року використання іноземної валюти як засобу платежу без ліцензії дозволяється, якщо ініціатором або отримувачем за валютною операцією є уповноважений Банк /ця норма стосується лише тих операцій уповноваженого банку, на здійснення яких Національний банк видав йому банківську ліцензію та письмовий дозвіл на здійснення операцій з валютними цінностями/.

Банк має ліцензію НБУ на надання кредиту в іноземній валюті та,як отримувач за валютною операцією, має право на здійснення платежів по поверненню кредита та сплаті відсотків без індивідуальної ліцензії на використання іноземної валюти як засобу платежу. Згідно п. 10.1. Кредитного договору, за порушення строків повернення суми кредиту, процентів за користування кредитом та комісій, передбачених цим Договором, Позичальник сплачує Кредитору пеню в розмірі 0,5% від суми простроченого платежу за кожний день прострочення.

Відповідно до ч.1 ст. 549 ЦК України, неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов'язання, відповідно до ч.3 цієї статті, пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов'язання за кожен день прострочення виконання.

За ч. 1 ст. 550 ЦК України право на неустойку виникає незалежно від наявності у кредитора збитків, завданих невиконанням або неналежним виконанням зобов'язання.

Відповідно до ст.ст. 525, 526 Цивільного кодексу України зобов'язання мають виконуватися належним чином відповідно до умов кредитного договору та Цивільного кодексу (435-15) , інших актів цивільного законодавства. Одностороння відмова від зобов'язання або одностороння зміна його умов не допускається.

Відповідно до вимог ст. 625 ЦК України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов'язання.

Частиною 1 ст. 530 Цивільного кодексу України, передбачено, якщо у зобов'язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

Відповідно до розрахунку заборгованості за кредитним договором, наданим Позивачем станом на 06.06.2011 року борг Відповідачів перед Позивачем cкладає:

за Кредитним договором № 014/79790/74\81190 від 05.09.2007 року -224 815 дол. США 36 центів, що в еквіваленті за курсом НБУ (1 дол. США дорівнює 7, 9735 грн.) складає 1 792 565 гривень 27 коп., у тому числі: - заборгованість за кредитом - 86 037, 10 доларів США, що в еквіваленті за курсом НБУ складає 686 016 гривень 82 коп.; - заборгованість за відсотками - 32 424, 37 доларів США, що в еквіваленті за курсом НБУ складає 258 535 гривень 71 коп.; - пеня за прострочення тілу кредиту - 28 414, 11 доларів США, що в еквіваленті за курсом НБУ складає 226 559 гривень 91 коп.; - пеня за прострочення відсотків по кредиту -77 939, 78 доларів США, що складає 621 452 гривні 83 коп.

На момент розгляду справи доказів погашення кредиту та сплати відсотків, пені у суду не має.

Крім того, у судовому засіданні доведено, що внаслідок невиконання відповідачем кредитного договору позивач поніс додаткові витрати по сплаті державного мита у розмірі 1700,00 грн., витрати на ІТЗ судового процесу у розмірі 120 грн.

Після всебічного, повного дослідження й оцінки наявних матеріалів та обставин справи суд дійшов висновку щодо необхідності задоволення позовних вимог, вважає їх обґрунтованими і доведеними позивачем та такими, що знайшли своє підтвердження у судовому засіданні.

На підставі викладеного, керуючись ст.ст. 10, 11, 57, 208- 209, 213- 215, 218, 223 ЦПК України, ст.ст. 192, 524, 525, 526, 530, 549, 550, 554, 626, 612, 625, 629, 1048, 1050, 1054, 1055 ЦК України, суд -

Позовні вимоги Публічного акціонерного товариства «Райффайзен Банк Аваль»в особі Одеської обласної дирекції АТ "Райффайзен Банк Аваль" до ОСОБА_4, ОСОБА_5 про стягнення заборгованості за договором кредиту - задовольнити у повному обсязі.

Стягнути cолідарно з ОСОБА_4, (ІНФОРМАЦІЯ_1, паспорт серії НОМЕР_3, виданий Приморським РВ УМВС України в Одеській області 05.05.2001 року, ідентифікаційний номер НОМЕР_1, зареєстрованого за адресою: АДРЕСА_1), - та ОСОБА_5, (ІНФОРМАЦІЯ_2, паспорт серії НОМЕР_4, виданий Іллічівським РВ УМВС України в Одеській області 6.08.1997 року, ідентифікаційний номер НОМЕР_2, зареєстрованого за адресою: АДРЕСА_2) на користь ПАТ «Райффайзен Банк Аваль»в особі Одеської обласної дирекції ВАТ «Райффайзен Банк Аваль»(65000, м. Одеса, вул. Садова, 10, МФО 328351, Код ЄДРПОУ 23876031, р/р 2909949) заборгованість за Кредитним договором № 014/79790/74\81190 від 05.09.2007 року в розмірі 224 815 (двісті двадцять чотири тисячі вісімсот п'ятнадцять) дол. США 36 центів, що в еквіваленті за курсом НБУ (1 дол. США дорівнює 7, 9735 грн.) складає 1 792 565 (один мільйон сімсот дев'яносто дві тисяч п'ятсот шістдесят п'ять) гривень 27 коп., у тому числі:

- заборгованість за кредитом - 86 037, 10 доларів США (вісімдесят шість тисяч тридцять сім доларів 10 центів), що в еквіваленті за курсом НБУ складає 686 016 (шістсот вісімдесят шість тисяч шістнадцять) гривень 82 коп.;

- заборгованість за відсотками - 32 424, 37 доларів США (тридцять дві тисячі чотириста двадцять чотири долара 37 центів), що в еквіваленті за курсом НБУ складає 258 535 (двісті п`ятдесят вісім тисяч п`ятсот тридцять п`ять) гривень 71 коп.;

- пеня за прострочення тілу кредиту - 28 414, 11 доларів США (двадцять вісім тисяч чотириста чотирнадцять доларів 11 центів), що в еквіваленті за курсом НБУ складає 226 559 (двісті двадцять шість тисяч п`ятсот п`ятдесят дев`ять) гривень 91 коп.;

пеня за прострочення відсотків по кредиту -77 939, 78 доларів США (сімдесят сім тисяч дев`ятсот тридцять дев`ять доларів 78 центів), що складає 621 452 (шістсот двадцять одну тисячу чотириста п`ятдесят дві) гривні 83 коп.

Стягнути солідарно з ОСОБА_4 та ОСОБА_5 на користь Публічного акціонерного товариства "Райффайзен Банк Аваль" в особі Одеської обласної дирекції АТ "Райффайзен Банк Аваль" суму державного мита в розмірі 1700,00 (одна тисяча сімсот) гривень 00 коп., та витрати на інформаційно-технічне забезпечення судового процесу в розмірі 120 грн. 00 коп., а всього судові витрати в розмірі 1 820 (одна тисяча вісімсот двадцять) грн.

рішення суду може бути оскаржене в апеляційному порядку через суд першої інстанції шляхом подачі в 10 - денний строк з дня проголошення рішення апеляційної скарги, з подачею Ії копії до апеляційної інстанції або в порядку, встановленому ЦПК України (1618-15) .